安全开采民间借贷财富金矿

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    近年来，中国民间借贷的月利率在6‰-10%之间，甚至有更高的，金融危机时期是民间借贷利率最高的时期。民间借贷的利率为什么这么高？理财专家段绍译认为，市场经济时代，完美的东西不一定值钱，但稀缺的东西一定值钱。民间借贷利率高是因为民营企业资本稀缺，而银行业不发达。
    “我认为中国的民间借贷，至少在未来10年里是一座金矿，因为中国金融业的发展在未来10年里，一定赶不上中小企业发展的需要。”4月21日，由中小企业合作发展促进中心山东工作委员会和山东四联担保投资有限公司联合主办的民间借贷规范合法运作、风险控制与政府协作高级研修班在济南举行，有“中国民间借贷教父”之称的著名投资理财专家段绍译传授了“安全开采民间借贷金矿”的方法。
    民间借贷的赚钱效应吸引了大量老百姓参与其中，对高利贷是否违法，多年来人们莫衷一是。最高人民法院规定了法定利率上限：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超过此限度的，超出部分的利息不予保护。”
    “按现行银行贷款利率，民间借贷的年利率只要在25.24%以内都是受法律保护的(4月6日起银行一年期贷款的基准利率为6.31%)。但并不是年利率高于25.24%就是违法，也不是高于这一利率的债权就不受法律保护。”段绍译分析，这一司法解释的本意是，只要借贷双方协调一致，多高的利率也不违法，但如果出现借贷纠纷，法律只保护本金和25.24%的年利率及合理违约金，只是不保护超出25.24%以上的那部分利息。
    “中国没有任何法律规定高利贷是违法的”段绍译表示。其实太高的利率的确不好，但是解决的办法不是加以禁止，二是鼓励更多的资金进入这个行业，资金供应不断增加时利率自然会降下来。如果还是禁止，使更多想进入民间借贷市场的资金进不去，那利率还是将不下来，所以世界银行不给扶贫小额贷款设置任何利率的限制。从世界各国的经验来看，金融农村的小额贷款资金仍然非常有限，所以利率所降有限。因为农村小额贷款成本很高，虽然有高利率但并没有高利润，所以还是不能吸引足够的资金进入。再说，同样的钱因为借贷的条件不同，利率应该有差别。利率是资金的价格，何况资金还有不同的质量。一般人不知道资金有质量的区别，只知道高利息不好，不知道优质资金就应该高价。
    段绍译分析，债务人之所以借高利贷，主要因为借不到银行的钱，或不能及时借到银行的钱，没有任何其他渠道可以解决急需的资金问题，为了自己能赚到更多的钱，只有借高利贷。
    所以我们应该转变对民间借贷高利贷的态度，承认它的合法性，让更多资金进入民间借贷行业，安全开采民间借贷这座财富金矿，诚信做人，快乐理财。

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