近日，全球著名咨询公司麦肯锡发布的一份报告显示，过去一年，中国的信用卡发行量增长了逾一倍，截至今年年中达到4300万张左右。随着必需的支付基础设施在全国迅速扩张，中国消费者使用信用卡购买商品和服务的数量正迅速上升。过去数年，政府一直鼓励发展消费信用行业，以促进私人消费，同时平衡中国严重依赖固定资产投资的快速经济增长。

 目前，信用卡持有者缺乏科学信用消费观念，信用卡发行机构过度降低办卡门槛，过度刺激消费和高额利息，以及信用破产机制的缺失使得国内信用卡消费显得极不理性。过度消费，非必要支出大量增加，对个人、家庭和社会都造成了不小的潜在风险。

 科学的信用消费文化应该是信用卡支付方式、消费观念和价值观念的改变。从某种角度讲，市场经济也是信用经济。在市场经济相对发达的国家，信用堪称是一个人在社会中的第二“通行证”，它是无形的资源。信用卡被取消意味着个人信用缺失，而信用缺失在信用经济时代无异于如在中世纪时被逐出了教会。与我国相比，美国信用卡消费相对理性，消费过程中个人十分恪守信用，原因是信用消费已经成为美国的一种文化，他们是按自己有多少信用额度来消费，而不是依据自己的收入花钱。更重要的是，信用卡已成为了美国建立个人信用的重要组成部分，当购置房产、汽车等需要贷款，甚至在个人求职的时候，公司都会查阅个人的信用记录，作为聘用与否的参考。

 所以，在社会层面完善个人征信体系，个人层面普及信用卡理念和知识，倡导理性，有效地进行信用消费是信用卡文化建立的当务之急。