还房贷的省钱招数

乔迁新居的小孙这两天突然发现：自己每个月还的房贷又涨了！比起去年刚买房的时候，已经涨了100多块钱了！虽说还着也不费劲，但小孙一直琢磨：有没有什么好办法，能让自己的房贷固定不变呢？

    想来想去，小孙决定给我们打个电话，问问有没有什么科学的办法能帮帮他。听了他的问题，我们的较真儿记者找到了专家……

经过一番了解，专家发现：小孙的房贷之所以越还越多，是因为他当初办贷款的时候选择的是浮动利息！这下，小孙有点糊涂了，什么叫浮动利息啊？难道，这利息还有区别吗？

原来，还房贷的利息有两种：浮动利息和固定利息。这浮动利息，会随着银行利息的升降而增减；而固定利息，无论银行的利息怎么变化，都是固定不动的。

这么听起来，固定利息要比浮动利息合适多了。但是我们绝大多数的人在买房子的时候，都会选择浮动的利息，这又是为什么呢？原来，固定利息要比浮动利息高很多

比如，浮动利息如果是6.48%的话，固定利息就是6.74%，中间差得可不少呢！

所以很多人都会选择浮动的利息。这样，银行利息一涨，房贷自然也就跟着涨了。

咱们举个例子来说吧！小孙一年前贷款的时候，固定利息是6.74%，浮动利息是6.48%，可是到了今年，固定利息已经是6.87%，而浮动利息是7.56%，今年的浮动利息已经涨得比去年的固定利息还要高了！

这么一比较，小孙就发现，如果当初选的是固定利息，现在就更划算了。可是，他已经选择了浮动利息，又该怎么办呢？专家说了，想要解决这个问题，其实特别简单……

原来，小孙只需要去趟银行，办一个“浮动利息转成固定利息”的手续就可以了，而且没有任何费用。这样，不论银行怎么加息，他的月供都是固定不动的。不过，小孙这时又有问题了：如果开始选择的是固定利息，银行万一降息了，我不就亏了？

说得有道理，专家告诉小孙，即使降息，咱们照样有办法！那就是把固定利息再变成浮动利息，不过，办理这个手续可是有条件的：还贷不到一年（固定利息）是不能进行办理的，一年到五年之间会收取手续费，一般在3%左右，五年以上就没有费用了。

所以，大家可以根据自己的实际情况来选择利息方式。而且，提到买房，还有很多能让您科学理财的小技巧。稍微留个心，就能省下不少钱。

比如，您在买新房的时候，银行通常会提供两种方式：平均还贷和递减还贷。但是，绝大多数人都会选择平均还款。因为递减还贷的方法，刚开始月供多，压力也更大！但是，如果我们给您算笔总账，您就明白哪种更划算了：

同样是向银行贷30万，10年还清。按照平均还贷的方式，最后需要的还的利息是107418.56元；而按照递减的方式还贷，利息则是97193.25元；中间差了一万多块钱呢！这么一比较，发现还是递减的方式更合适。

但是无论您选择那种还款方式，如果想提前还贷的话，还要注意：一定要向银行索要明细单。因为，无论哪种方式，每月的还款金额都是由本金和利息构成的。但是头几年，利息占的比重比本金大得多。也就是说，您先还给银行月供里，大部分是利息，而到了后几年，还的才是本金。

所以当您发现利息已经还的差不多的时候，提前还贷意义就不大了，所以，要提醒您随时参考手中的明细单。

除了利息还多还少咱自己能做主，选什么银行咱们也能做主。现在银行之间的竞争比较激烈，优惠政策也比较多。

如果您发现其他银行的利息比现在还贷银行的利息还要低的话，就可以办一个“转按揭手续”，把自己的贷款转到利息低的银行，继续还贷。这么做一般是没有手续费的，而且办起来也不麻烦。

不过，不是所有的房子都可以办理转按揭的，比如经济适用房，或者一些指定银行的房子就不可以。

以上节目在北京电视台BTV-3 《魅力科学》节目中播出

播出时间：9月10日   12：35    20：35