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乔迁新居的小孙这两天突然发现:自己每个月还的房贷又涨了!比起去年刚买房的时候,已经涨了100多块钱了!虽说还着也不费劲,但小孙一直琢磨:有没有什么好办法,能让自己的房贷固定不变呢?
经过一番了解,专家发现:小孙的房贷之所以越还越多,是因为他当初办贷款的时候选择的是浮动利息!这下,小孙有点糊涂了,什么叫浮动利息啊?难道,这利息还有区别吗?
原来,还房贷的利息有两种:浮动利息和固定利息。这浮动利息,会随着银行利息的升降而增减;而固定利息,无论银行的利息怎么变化,都是固定不动的。
这么听起来,固定利息要比浮动利息合适多了。但是我们绝大多数的人在买房子的时候,都会选择浮动的利息,这又是为什么呢?原来,固定利息要比浮动利息高很多
比如,浮动利息如果是6.48%的话,固定利息就是6.74%,中间差得可不少呢!
所以很多人都会选择浮动的利息。这样,银行利息一涨,房贷自然也就跟着涨了。
咱们举个例子来说吧!小孙一年前贷款的时候,固定利息是6.74%,浮动利息是6.48%,可是到了今年,固定利息已经是6.87%,而浮动利息是7.56%,今年的浮动利息已经涨得比去年的固定利息还要高了!
这么一比较,小孙就发现,如果当初选的是固定利息,现在就更划算了。可是,他已经选择了浮动利息,又该怎么办呢?专家说了,想要解决这个问题,其实特别简单……
原来,小孙只需要去趟银行,办一个“浮动利息转成固定利息”的手续就可以了,而且没有任何费用。这样,不论银行怎么加息,他的月供都是固定不动的。不过,小孙这时又有问题了:如果开始选择的是固定利息,银行万一降息了,我不就亏了?
说得有道理,专家告诉小孙,即使降息,咱们照样有办法!那就是把固定利息再变成浮动利息,不过,办理这个手续可是有条件的:还贷不到一年(固定利息)是不能进行办理的,一年到五年之间会收取手续费,一般在3%左右,五年以上就没有费用了。
所以,大家可以根据自己的实际情况来选择利息方式。而且,提到买房,还有很多能让您科学理财的小技巧。稍微留个心,就能省下不少钱。
比如,您在买新房的时候,银行通常会提供两种方式:平均还贷和递减还贷。但是,绝大多数人都会选择平均还款。因为递减还贷的方法,刚开始月供多,压力也更大!但是,如果我们给您算笔总账,您就明白哪种更划算了:
同样是向银行贷30万,10年还清。按照平均还贷的方式,最后需要的还的利息是107418.56元;而按照递减的方式还贷,利息则是97193.25元;中间差了一万多块钱呢!这么一比较,发现还是递减的方式更合适。
但是无论您选择那种还款方式,如果想提前还贷的话,还要注意:一定要向银行索要明细单。因为,无论哪种方式,每月的还款金额都是由本金和利息构成的。但是头几年,利息占的比重比本金大得多。也就是说,您先还给银行月供里,大部分是利息,而到了后几年,还的才是本金。
所以当您发现利息已经还的差不多的时候,提前还贷意义就不大了,所以,要提醒您随时参考手中的明细单。
除了利息还多还少咱自己能做主,选什么银行咱们也能做主。现在银行之间的竞争比较激烈,优惠政策也比较多。
如果您发现其他银行的利息比现在还贷银行的利息还要低的话,就可以办一个“转按揭手续”,把自己的贷款转到利息低的银行,继续还贷。这么做一般是没有手续费的,而且办起来也不麻烦。
不过,不是所有的房子都可以办理转按揭的,比如经济适用房,或者一些指定银行的房子就不可以。
以上节目在北京电视台BTV-3 《魅力科学》节目中播出
播出时间:9月10日