房贷新政的困惑
文/陈涛
《第二套房贷利率增10% 第三套考虑不予贷款支持》http://www.sina.com.cn
2007年09月27日 01:42 新京报
记者昨天从接近政策制定者的知情人士处获悉，为抑制房地产市场的投机行为，银监会将在近期提高第二套住房的首付比例至40%以上，同时将住房贷款利率提高至基准利率的1.1倍。
目前我国房地产市场上最大的问题是投机行为严重，这是房价居高不下的一个重要原因，新建商品房吸引了很多投机者，真正需要住房的人却买不起房。
上述知情人士表示，目前监管层的调控思路就是区分一般性住房需求和投资性住房需求，严厉打击投机行为，同时保障普通老百姓的住房需求，因此这次政策的调整主要是针对多套房的购房者，要提高其购房成本。
按照监管层的思路，第一套住房贷款是居民的保障性住房需求，按揭贷款的首付比例应维持在20%-30%，第二套住房贷款是居民有支付能力的有一定合理性的住房需求，按揭贷款的首付比例可以在40%—50%，对于纯粹商业用途的第二套购房者，房贷首付比例则要求达到50%以上。
同时记者了解到，对于购买第三套以及更多套住房的纯粹投机行为，监管层房贷首付的比例可能会要求调到50%以上甚至是不予贷款支持。
看了这则新闻，我有许多困惑，在这里提出来，与大家探讨。
一、这个政策搞一刀切，是不是能行得通？
我们知道，中国的国情决定了地区差别、城市差别、经济差别、环境差别有很大。所以政策能否实施下去，成为关键。比如，有的地方的房价到了2-3万元/平方米，而有的地方的房价只有1000元/平方米左右，你说政策一样行不行？要“严厉打击投机行为”，并不是仅靠提高首付款比例及按揭利息就能解决得了的。
二、这个政策搞一刀切，是不是普通居民会受益？
因为房价在上涨，因为物价在上涨，现在普通居民购房确实有很大的压力。从许多银行获悉：因为很多商业银行已经完成了全年的按揭贷款额度，基本上就不放按揭贷款了，苦的还是普通老百姓。真正要买“保障性住房”的普通居民，办不下按揭就拿不到房子，就更谈不上住房保障了。而有钱投资的人，不会在乎那点提高的首付款和利息的，又怎么控制他们的投资呢？
三、这个政策搞一刀切，是不是会影响整个房地产市场？
根据我的了解，现在大多数的房地产公司已经调整了战略，紧缩了投资，进入了调整消化期。房地产二级市场也开始走入低谷，市场交易也变得不活跃了。照这样下去，不要多久，我国的房地产市场会走入漫长的调整期。大家知道，房地产业直接带动和促进四十多个行业的经济发展，现在房地产业进入调整，国民经济会定会受到很大的影响。
我们是要保证房地产市场持续稳定的发展，并不是要把房地产市场搞倒搞死。当然，现在形势的发展有点出乎我们的意料，房价一直在涨，有点远离了我们的基本思路，所以适当的调整是正确的。
我本也不反对调控房地产市场，也不反对用金融手段来调控房地产市场，只是觉得要用比较好的政策来调控，要有区别的来调控。
什么时候，中国的政策能有连续性，能做到不矫枉过正，就是房地产业的大幸，就是我们老百姓的大幸了！
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