很感谢网友“爱”对节目的关注和信任，就您的问题，我专门请教了理财规划师杨晨，他的回复如下，希望会对您有所帮助。

网友“爱”的留言全文如下：

南老师:你好!
我喜欢你的博客,喜欢你主持的节目,我非常信任你,所以想请教你一个理财的问题,不知道你有没有可能回复我.如果能,我真的是要谢谢你了.
我是一个单亲母亲,有一个儿子在全国重点中学读高二,英语比较好,志向高远,长得又高大,又帅气,今年特别想考国外的大学,而且已经报名考托福.我是一个公务员,目前的经济状况是:有一套房子,价值50万左右,另公积金贷款买了一套房子,价值40万左右,我想如果儿子能考上国外的大学,学习和自律应该不成问题,问题是在国外的费用,如果我将两套房子全卖掉来负担他,可行不可行,够不够?我不想儿子在国外太为学习和生活费发愁,我认为小孩子在国外的目的主要是学习,而不是打工赚钱,如果因为费用问题而不得不终止学业的话,那我和儿子的初衷就全泡汤了.
目前,我手头上还有20万现金,我很希望在近两年将这20万万现金通过理财而变得更多,不知道你能不能给我一个好的意见和建议,如果行,真是谢谢你了,或者能帮我咨询一下你所认识的专家,再次谢谢你哦.
期待你的回复!!!

给网友“爱”的回复

您好！作为理财师，我很能体谅您的心情，但是我不得不在一开头就给您泼一些冷水。
首先，两套房子卖了以后，您住在哪里？第二，您现在的月收入是多少？第三，孩子今年已经高二了，您应该也在不久后临近退休，退休后的收入情况是怎样的？是否有能力支付未来几十年的生活？第四，您个人的保险情况如何？在有意外情况发生或者是生了重大疾病的时候，是否能够渡过难关？第五，我注意到您第二套房子是贷款买的，那么价值40万左右是现在的价值还是房屋总共的价值呢？
根据我们测算，孩子在美国四年的留学时间花费在100万左右，以家庭目前的情况来看，如果真的把孩子送出国，那么未来的生活很难有保证。您在话语中充分表达了您对孩子的信任和爱护，孩子的学习能力我一点也不担心，但是他独立生活的能力又怎样呢？自己做饭、洗衣服、外出打工等等，都要靠自己，是否他现在已经具备了这样的生活能力呢？
我不建议孩子高中毕业以后就外出念书，首先一点也是最重要的一点，家庭的经济情况并不富裕，您是个伟大的母亲，但从我，理财师的角度来看，我不会同意您卖掉房子，牺牲一切去送孩子出国念书。第二，孩子高中毕业，而国内的教育又都以书本内容为主，缺少必要的对社会的认知能力以及判断能力。而且在知识结构和语言的运用上面也很不成熟。第三，国内高中毕业的学生很难拿到美国大学的奖学金。第四，美国大学是承认国内大学本科教育的。既然您的孩子学习成绩这么好，一定能考上国内最优秀的大学。大学里的生活完全不同于高中生活，会和同学住在一起，锻炼集体生活的能力；会和来自全国各地的人成为朋友，体会不同的文化差异；有机会去接触社会，做一些社会实践工作，提高自己对于社会氛围的把握能力；第五，因为有了专业的选择，因为在大学里会接触到高年级的同学、经验丰富的教授以及许多申请美国大学的“过来人”，对自己未来的发展目标会更加清晰和明确，而大学四年的时间，也完全可以让孩子好好准备T和G的考试，打好语言基础，到了美国后更快融入课程的学习和同学之间的交流。而且，大学毕业后申请奖学金会更加容易一些。
从家庭财务规划的角度来看孩子大学毕业后出国也是非常合理的。首先孩子有机会获得一定的奖学金，这样大大减轻了家庭的负担。第二，家庭目前有20万金融资产，而这几年正是中国大牛市的行情，如果做好投资，金融资产必将在四年内增加不少。第三，第二套房子可以出租获取一定的收入，同时地价还在不断上升中，4年后再卖掉价格会比现在高出不少，而且人民币正处于升值阶段，到时候出国的费用会降低很多。第四，孩子有了一定的社会经验和基础学科知识，上美国的研究生学会，不仅可以做社会实践，还可以帮导师做一些事情，以便获得额外的收入。第五，五年后家庭依靠一套房子的钱和金融资产就基本上可以满足孩子出国念书的费用，至少，未来还有一套房子用来居住和养老，比较合理。
那么现在，建议家庭好好利用20万金融资产做好投资，因为这些钱未来要用到，而且家庭收入来源单一，主要收入者又面临退休，所以不建议做风险很大的投资，年回报率达到15%左右就很理想了。建议家庭3万元购买货币基金，以保持一定的流动性；5万元购买债券型基金，如银河银联收益，做稳健的投资；5万元购买平衡型基金，例如中信经典配置、益民红利；另外7万元可以买一些股票型或混合型基金，以获得更高的收入，如广发小盘、华夏大盘精选。