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在目前大牛市的情况下，大家需要保持冷静的头脑哦！
(2007-07-28 10:14:12)即使是专业人士为您进行理财规划，您家庭的生活和财务隐私权，依然是尊贵和不可侵犯的。
在理财服务领域，顾问机构的专业固然重要，但比专业更加重要的是立场。
国内的绝大多数家庭，在财务安排上都存在不合理的因素。这会制约一个家庭的财务自由度，进而影响到幸福水平。
不管是富人还是穷人，都普遍缺乏安全感；而造成这种不安全感的一个重要因素，便是对不确定性的担忧；这种担忧却往往与投机相伴。而贯穿一生的综合理财规划和维护，是可以预知明天、把握未来，从而提高确定性、增加安全感的。
没有必要为“无财可理”而担忧，经济不富足的人往往更需要理财。因为我们不仅可以规划您现有的财富，而且可以对您未来收支节余形成的财富，进行预测并规划。
理财，没有标准的模板。因此，我们不建议您的家庭去套用各种“通用”的理财建议书和资产组合技巧。因为他们并不是为您量身定做的。
西方发达国家的理财规划经验只能批判地吸收，不能照搬照用。因为法律/政策/税制/社会保障/金融市场环境不同，造成了“南橘北枳”的现象。
为家庭的财务记账，是一个最基本而重要的理财习惯。有计划的支出，合理地安排投资，方能让您的财务生活有条不紊。
投资组合应该完全基于您的家庭财务规划，而不是纯粹的投资行为。因此，投资应当具有很强的目的性，每一笔投资的产品、持有的期限，都对应着您的某个理财目标（如购房、购车、子女教育、退休生活）。这样使得您的每一笔财富都具体对应着您的幸福生活。
理财中的“投资”不应该过于短线而变为“投机”，我们不建议随意的短期投机行为。实际上，通过长期投资，规避市场波动给投资带来的风险，是可以获取较高收益的。但这要基于您对资金非常合理的规划和优化安排。
理财产品只是实现您的生活目标和理财目标的工具。
保险是一种昂贵的金融服务消费品，但又是家庭消费中的必需品，而非奢侈品。缺乏必要的保险作为保障，家庭的财务规划就会面临风险，保险是实现您家庭财务安全的护身符。保险对风险的防范功能是自保和资产管理都无法比拟的，因此保险在财务规划中起着极其重要的作用。但超过必要保险额度的保险则是完全没有必要的。
一般情况下，规划时尽量减少已有负债项以及不产生新的负债项。只在必要时，我们会适度安排负债。但是，不因为债务而增加您的财务压力，或影响到您生活品质的提升。
具体到理财规划，我们认为应该遵循以下重要原则及方法：
（1）宽打窄用原则。在收入规划方面，我们采取适度保守的原则，因此，您家庭预期的全部收入将不会超过您未来实际的收入水平。在支出规划方面，我们采取支出打足的原则，因此，您家庭预期的全部支出水平不会低于您实际的支出水平。
（2）计划支出原则。收入是您勤勉、智慧、成功的结晶；消费是您享受人生、实现理想、自我发展的神圣权力。量入为出、有计划地安排消费是中西方理财专家的共识。珍惜并节约您的每一元钱，会为您额外创造和积累更多的财富。
（3）必要保险原则。保险是一种保障而不是投资。每个家庭都会存在一定的风险，现代保险机制将有效地避免风险。对于您家庭存在的任何风险，采取自保是不明智的。但对于拥有不同财富规模的家庭，风险的必要性会不一样。收入低、财富规模小的家庭，风险的级别为最高，属于必要保险范围；收入高、财富规模大的家庭，风险级别为最低，属于中性保险范围。
（4）长期投资原则。本规划依据长期投资原则为您的家庭制定投资组合安排，在以后的投资产品选择、配置，投资组合维护时，我们也将按照这个原则进行安排与管理。投资与投机是完全不同的概念。投资理念将有效地回避短期风险，从长期、总体上提高您家庭金融资产的收益率，保证您家庭财务目标的安全实现，使财富积累能够有效地增长。
（5）适度目标原则。本规划在为您有家庭理财目标进行安排时，将遵循适度原则。所谓适度原则是指在目标总额上，不能影响正常生活过程的品质，不提倡苦行僧式的生活。在目标的先后顺序安排上，将按照基本生活支出、刚性支出（如子女教育、赡养老人等）、保险支出、积累性支出（如房屋按揭、购买住房等）、退休目标、弹性支出（如娱乐、旅游、汽车消费等）的顺序进行安排。
（6）保障退休原则。退休生活通常占了人们三分之一的生存时间，是充分享受人生的最好时期。安排好退休生活将是您达到财务自由的最终目标。因此，我们将在财富积累过程中，力争能够保证退休生活费用满足到85岁。
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