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银行业迟早要为“点钞费”的弱智埋单

鲁开盛

发新华报业网http://news.xhby.net/system/2010/05/25/010758322.shtml

发新疆天山网http://www.tianshannet.com.cn/pn/content/2010-05/25/content_4996106.htm

不久前，我到农业银行存了300个1元硬币到个人账户上，银行收了我6元钱手续费。银行解释说，从2010年4月1日起，该行清点硬币要收费，200个硬币就要收5元钱，每增加100个，加收1元钱。（5月24日《京华时报》）

http://epaper.jinghua.cn/html/2010-05/24/content_551413.htm

不可否认，银行是商业金融企业而不是福利机构，它的每一项业务也都是有成本的。要赚取利润，就要算出收益和成本之间的对称点。如果一项业务成本过高，收益很小，那么银行就可能会采取价格杠杆或其他手段来将这种业务量尽最大限度地压缩。

“客户存零钞，占用了工作人员的时间成本，银行应该为此收取成本补偿。”这个“点钞费”存在的理由，看上去好像是说得通的广开财源之举，其实乃急功近利、杀鸡取卵、胡搅蛮缠的弱智决策。

有一个事实我们有必要告诉所有人：银行本身并没有钱，银行的钱实际上是储户的钱，是储户的存款造就了金融业；银行拿了储户存在银行数万亿元的钱去发放贷款，赚取存款和贷款之间的利率差，这是金融业生存的基石。

《人民币管理条例》第三条规定，“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”第四条规定，“人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。1元等于10角，1角等于10分。人民币依其面额支付。”

储户拿着钱去存银行，不管钱多钱少，也不管面额是大是小，客观上在完成储户和银行之间的借贷行为。但是种种迹象表明，零钞已成为各大银行有意排斥的对象。“200个硬币就要收5元钱”，明明是200元却变成了195元——银行违反了“人民币依其面额支付”的规定；而一旦储户拒绝支付“点钞费”则无法办理存款业务，此时银行实质上是在“拒收”零钞。

“点钞费”是经不起推敲的乱收费。储户存入零钞要被银行收取“点钞费”，那么储户支取零钞是不是银行也要支付给储户“点钞费”呢？换句话说，储户要是从存折上取200块钱，若是要一元硬币的话，银行是不是要给205个呢？——因为同等的借贷关系，你银行“点钞”，我储户同样也得“点钞”啊！

银行业迟早要为“点钞费”的弱智埋单。其实，“点钞费”的漏洞十分明显：你200个硬币起收“点钞费”，那么我每次存199个，连存若干次，或者发动亲朋好友来排队存钱不就行了么？问题是，倘若有三两个储户如此的话，你银行这一天还想办其他业务吗？