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保险与类似经济行为的区别

(2015-02-22 09:35:29)
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股票

    保险与储蓄

    保险与储蓄都是以现有的剩余资金为未来做准备,以应付未来的经济需要。在现实生活中,人们往往将保险与储蓄进行比较,然后决定购买保险还是进行储蓄。但是保险和储蓄具有很大的差异性,具体表现在以下几个方面:

    1.经济范畴不同。储蓄属于货币信用范畴,它作为经济生活中的后备,只能是自助的行为。而保险是必须依赖多数经济单位或个人才能实现,是一种联合互助的行为。由此可以体现出它们各自的经济关系不一样。

    2.需求动机不同。储蓄的需求动机一般在时间上和数量上均可以肯定。而保险的需求则是基于风险事故发生与否的不确定性,以及发生时间和损失程度的不确定性。

    3.权利主张不同。储蓄是以存款自愿、取款自由为原则,存款人对自己的存款有完全的随时主张权,支取未到期存款虽然将损失部分利息收入,但是本利和一定大于本金。保险以投保自愿、退保自由为原则,但中途退保所领取的退保金在扣除保险公司管理费、手续费等费用后一般小于所缴纳的保险费总和。如果不退保,被保险人的主张权要受保险合同条件的约束。

    4.运行机制不同。储蓄主要受利率水平、物价水平、收入水平、社会经济发展水平以及流动性偏好等因素的影响,并且无须采用特殊技术进行计算。保险行为主要受未来损失的不确定性的影响,需要特殊的计算技术基础。

    5.行为后果不同。在一定的期限内,储蓄所获得的是确定的本利和。保险则是如果在保险期限内,保险事故发生后,被保险人或受益人可获得超出其所缴纳的保险费几倍或几十倍的保险赔款;但是如果在保险期间内没有发生风险事故,被保险人将得不到所缴纳的保费和赔款。

 

    保险与赌博

    保险与赌博都具有射幸性,同属于因偶然事件所引起的经济行为,都有获得超过支出的收入的可能,但两者有着本质的差别:

    1.目的不同。保险的目的是基于人类互助合作的精神,谋求经济生活的安定。而赌博则是以小博大,基于人类的贪婪和图谋暴利。

    2.动机不同。保险以转移风险为动机,利己不损人。而赌博则以损人利己、冒险获利为动机。

    3.机制不同。保险的风险是客观存在的,保险将风险的不确定性为一定程度的确定性,以达到风险分散的目的。赌博是人为的风险,是将安全置于危险之中。

    4.后果不同。保险可以使被保险人将大额的经济损失变为小额的保险费支出,来转移、减少风险发生所造成的影响。保险对社会经济的发展起到十分重要的作用。赌博则将金钱作为赌注,增加了风险,还会给社会和家庭带来不安定。

 

    保险与救济

   保险与救济都是对不幸事故损失进行补偿的行为,目标都是促进社会经济的稳定运行。但两者是不同的。

   1.权利义务不同。救济是一种基于人道主义的施舍行为,任何一方都不受约束,没有相应的权利义务关系。保险是一种合同行为,要受合同的约束,保险关系当事人双方根据保险合同的约定履行各自的义务并享有相应的权利。

   2.救助方式不同。救助是单方面的他助行为。保险是自助和他助相结合的行为,且以自助为基础,依据保险合同进行救助。

    3.主张权利不同。救济的数量可多可少,形式多种多样,金钱、实物均可,接受救济者无权提出自己的主张。保险金的赔付或给付则必须依照合同履约,被保险人享有按合同约定主张保险金的请求权,如有异议还可以向法院提出诉讼,或要求仲裁,以实现请求权。

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