为何老百姓对“保险”很反感？

文：徐万福

这几天我和几个朋友聊起了“保险”这个话题，我朋友的第一反应就是，“保险就是传销，专门给人洗脑，专门叫自己家人朋友进来交钱”。听完这些话，我顿时诧异，保险好歹也是国家承认的正规行业，早在95年就颁布了《中华人民共和国保险法》，后经2002年和2009年两次修订，最近使用的版本是2009年的，很显然它受国家法律保护的；不仅如此在我国也有非常悠久的发展历史，在古代，镖局是最早保险的雏形，受人钱财，凭借武功，专门为人保护财物或保障人身安全的机构，镖局就类似于今天的保险公司，雇佣人就是投保人，而在国外保险也有几百年的发展背景，已经是一个非常成熟的产业了，在国外不买保险就是一种不负责任的人生态度，而在国内，保险这么一种历史悠久，普遍化的，与生活息息相关的行业，并没有得到很大的认同感，的确是一种悲哀。

一说起保险，大家并不陌生，因为它可以体现在我们生活中的方方面面，一个家庭需要对财产的保护，就有家庭财产保险，因怕发生偷盗就有偷盗险，怕火灾有火灾险，人怕生病有医疗保险，人怕意外有意外伤害保险，怕车有损失有车量损失险等等，这正说明保险具有普遍性，跟人们的日常生活是息息相关的，试想如果在生活中真的发生一次重大事故，没有买保险，一个普通的家庭经济条件能承受得起吗？这就是保险存在的基本意义，就是帮助人们最大化的减少风险损失，以最小的代价换取最大的回报，回归理解来看待保险这个行业，在我国的发展速度并不是很快，而且还很冷门。

保险是一门专业，也是各大院校的一门学科，但由于这门专业在中国并不吃香，没有多少学生会报这个专业，大部分本科院校也根本没有设立这个专业，所以各大保险公司基本上是通过社会招聘来揽人才，通过培养和训练出一批在这个领域有专业知识的业务精英，当然这也必然导致进入保险行业的门槛也非常低，凡是只要高中，或者初中甚至小学文凭都可以加入，不过随着近年来保险行业的规范化发展，国家对于这一行业也非常重视，如今进入这一行业的门槛也在提高，要从事保险行业，必须持大专以上文凭报考《保险代理从业人员资格证》，只有拿到证才能上岗，没有证是一律不能上岗的，可见保险业在国内也不断走向正规化。

尽管如此，要改变一些人对保险的认识还是有待需要一段时间，因为这种“认识”也并非是与生俱来的，他们反应出来的态度是基于某种现实上的投射，也确实存在在某些现象，主要反映在这几点。一是保险营销业务员自身业务素质的问题，由于从事这一行业人员大多数学历并不高，学习和接收能力有限，自己对于什么是保险的概念并不是很懂，在介绍的过程中没有把产品的性质说明清楚，客户提出的问题，解答不上来，参保的时候会慎重考虑，甚至会质疑；二是销售行为方式的问题，即太过于依赖“近亲”的发展；刚进入这一行业的新人，业务还不熟悉，但是又没有底薪，为了生存不得不从最简单最容易的地方打开一个突破口，通过拉拢自己亲戚朋友来投保为自己增业绩，保住自己的饭碗，久而久之，由于自身能力有限只能通过发展近亲才能生存，对于这种近亲“拉人头”的做法有非常大的依赖性，最后这种手段也变成了保险营销员最常见的一种营销手段，给客户误以为保险就是发展人头做传销。三是客户对概念认识和理解解的问题，由于对保险产品的概念了解不多，也没有规避法律方面的因素，比如投了健康险是保不了财产方面的损失的，每种标的对应不同的保险产品，在法律上由于人的故意或者违法行为造成的损失是不予陪偿的，还有一种情况就是期限到了，合同终止是无效的。很多客户在投了保后，基于以上几种情况，自己发生了这样或那样的事情却没有得到保险公司的半点陪偿，因而客户总会发牢骚抱怨保险公司就是骗人的。

总而言之，任何现象的背后总有触动这些事情发生的原因，如需要改变，就需要从改变我们自己开始做起。