请看此图，是根据人民银行每季度发布的全国小额贷款公司统计数据制作的部分省份贷款余额环比增长率趋势图。由此图可以看到这样几个现象：

1、小贷发展较早和较快的省、市、自治区份，如内蒙、江苏、浙江等，2015年发展放缓，增长率下降，甚至出现负增长。而2015年初增长落后的省份，特别是西藏自治区等，却在2015年2季度出现大幅增长。

2、大部分省份2015年2季度都出现增长高峰，随后一直下滑，直至2015年4季度开始趋稳并出现回升。2016年1季度全国保持平稳发展。

3、2016年1季度增长排名前三的是西藏、重庆、广西。而内蒙、江苏、浙江垫底。

造成这种局面的原因很复杂，因素可能包括：

1、在2015年，发展较早和较迅猛的省份风险集中爆发，处于调整阶段。而发展较晚和较稳的省份因风险相对较小，受影响较小，因而获得增长机会。

2、2015年1、2季度宽松的货币政策和较高的流动性促进了小贷业务的发展。

3、二季度后宏观经济和股市波动对小贷公司产生较大影响。

根据目前形势，我对小贷行业未来发展做以下预测：

1、2016年将继续是小贷行业的调整期，内蒙、江苏等发展较快地区将在修养生息后逐步恢复发展。而2015年发展较快的地区可能会迎来风险高峰，增长速度会下降，也进入调整阶段。2016年全国小贷行业将保持现有水平，并略有增长。

2、小额信用贷款、消费贷款等将成为小贷行业新的业务增长点。互联网小贷公司牌照将大量涌现，业务突破地域限制，一部分P2P网贷机构将以互联网小贷公司的牌照开展经营。那些实力较强的互联网小贷公司将有巨大增长空间。

3、随着放贷人条例和小贷公司管理办法等制度落地，调整后的小贷行业将在2017年重新获得巨大发展，贷款余额有可能发展到现在的两倍以上。

以上分析仅供参考。感谢我的研究助理韩丁先生对数据的收集和整理工作。