《互联网金融指导意见》出台后，有人认为，互联网金融野蛮发展期过去，开始进入有序发展阶段。
如果不能从本质上对互联网金融加以认识，适应性监管将始终落后于创新的步伐。从金融安全和稳定角度看，这有很大危险；但从金融创新和突破旧的金融体制角度看，有一定合理性。如果用生态系统概念观察，目前存在符合金融发展方向的有益菌群，也有腐败的有害菌群，两种力量在大酱缸里博弈。生态系统是向良性的方向进化还是因堕落而被淘汰，依赖系统的自我平衡能力，或要借助外力干预和影响。
无论互联网金融是否能很快进入有序发展阶段，新形式的金融创新还会不断涌现。只要中国二元金融体系（请参考白澄宇的博客：双二元金融体系）不发生根本变革，金融市场价格双轨制继续存在，就会有冒险家寻求以各种创新方式利用制度缺陷套取红利。不主动改变僵化的金融体系，各种创新会继续倒逼改革。
按照我提出的“大云平移”接“小社物全”的未来商业模式分析（参看白澄宇的博客：白氏模型），下一个金融创新的突破口可能是”物联网金融“概念。之所以称之为概念，是因为与互联网金融一样，都是围城打援、声东击西、明修栈道、暗渡陈仓的策略。
”物联网金融“概念的出现有充分的和必要的条件，有合理性和可能性。
首先，物联网是继互联网之后又一个信息时代的重大系统性创新，将再次改变原有的社会生产和生活方式。当监管着还在试图认识互联网对金融的影响时，更难了解”互联网“对金融体系的重构方式，会有一个认识和监管的空白期，也就是创新的制度风口期。
其次，物联网虽然与互联网有着技术上和系统上的耦合性，也有超越互联网的独立特征和基因序列。互联网金融依赖大数据征信解决信息时间上的不对称问题，而物联网金融将利用地理信息系统解决信息空间上的不对称。互联网金融基于WEB2.0的P2P技术，是去中介和促进普惠性；物联网金融则基于WEB3.0的区块链技术，是提高交易效率和优化配置。如果说互联网金融还为传统金融交易互联网化留有空间，物联网金融则更靠实体的物质生产和交换为基础。在物联网时代，脱离实体经济的金融将失去水源。
金融之所以能从实体经济中独立出来成为一个顶端的行业，根本原因是人类的物质产品交换存在时间和空间的不对称以及供需品类和数量的不对称，因此需要作为一般等价物的货币来辅助交换的实现。钱不是万能的，没有钱是万万不能的。货币和以货币为内容的经营活动成为一切交易赖以进行的万能之水。水可载舟，亦可覆舟。如果不加控制，洪水会泛滥成灾。物联网和互联网的协同发展，可以逐步解决产品交换的不对称问题，做到人尽其才，物尽其用，实现供给和需求的物质匹配趋于平衡。我坚信，信息技术的发展，可以实现理想中充分竞争条件下的交换出清。那时，货币首先将失去交易媒介功能而成为记账符号。这种脱水的社会交易方式将改变金融的面貌。
沿此思路，我们可以想象，物联网金融将有这样的格局：物联网将构造区块链的生产系统和交易系统，这种系统将辅助实现实时的产品和服务交换的配比、轧差，被实时全额清算。所有当代金融领域的清算技术将应用于产品和服务直接交换领域。
最终，人类社会可能重归物物交换和劳动交换时代，不再需要作为一般等价物的货币。物联网金融，将是金融发展最后一抹灿烂的晚霞，它会将人类送入一个没有货币和金融的时代。
（博客也是媒体，博文也是论文。欢迎分享，引用请注明出处：白澄宇的博客）
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(2015-08-10 19:16:22) 
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