第二届小额贷款投资者大会今天的日程结束后，我坐公交车去参加一个“心文化”培训活动。在车上听到一位女士一直在用手机打电话。内容大概是：她们公司上个月有70元不应有的长途电话开支，应该是员工打的，但没有人承认，她只好让公司所有员工每人分摊10元。但员工有意见，认为不合理。她在电话里向每个员工解释这样做的不得已，但员工好像不愿意接受。

    为10元钱与老板据理力争，可见这些打工者收入的微薄。可能10元钱对于他们来说是个大数字了，对低收入者来说，也许会影响他们这个月的生活。借用托尔斯泰的名言, 可以说：富裕的家庭有着多样化的选择，而贫困家庭有着同样的拮据。对贫困家庭来说，他们所能算计的生活费用可能只是千八百的，百万元对于他们来说是难以想象的。他们预算水平决定了他们的生活方式和行为方式。

    同样，对于贫困家庭或个体经营者来说，他们的经营方式和信贷需求也绝对不能与需要百万贷款的小企业相提并论。包商行今天的发言很有干货，特别是他们提出了一个观点，认为不同档次的企业所能动员的社会资源不同。这是可信的判断且有很大意义。

    正是这种明显的不同决定了微型企业与小企业经营管理模式和中小企业不同。而需要为他们量身定制金融服务。