中国保险业存在的问题

一、 诚信缺失严重

以前一直以为是保险营销员不诚信，其实这是少数，

大多是我们的高管不诚信，特别是基层保险公司高

管，对保险代理人员的承诺不兑现，对保险公司员工

不诚信，高管们今天吃开办费，明天换单位，有的人

一连一年换五个单位。对广大投保人的不诚信，主要

表现在有些高管不承诺赔付,人情赔、惜赔很多，有部

分公司高管们首先自己没有法律意识，对保险法尚不

熟悉，就能做保险公司高管，真是笑话。

二、 市场混乱，监管自律不到位

当前，我国保险市场十分混乱，代理手续费混乱，回

扣，商业贿赂，洗钱等在保险业内出现多，恶性竞争

越来越突出，整个保险市场特别是代理人市场很乱，

我国保险监管机构本身没有发挥出重大作用，监管很

不到位，一是省级保监局人手少，管不过来，二来地

市级行业协会自律由于诸多原因落实很难，行业自律

要发挥作用有待时日。

三、 条款难懂，障碍多，显失公平

我国保险条款十分多且混乱，此次友邦事件就证明，

保险条款出现了重大偏差，闭门造出的条款显示公

平，有的条款对消费者十分不利，造成保险合同纠纷

不断，成为消费者打击目标，浙江工商局的点评有其

一定道理，应当看到保险条款存在严重问题。修改保

险条款将是大势所必然的。

四、 人才缺少，管理混乱

保险业内真正人才很少，首先监管机构缺少监管人

才，由于各种原因，保险监管人才本来来自人保、国

寿等原国有公司，导致我国保险监管出现了难管的状

态，由于监管人才本身来自原人保、国寿，而其它公

司的人又多从人保、国寿走出来，所以监管干部与公

司有很多关系，十分复杂，监管不到位自然出现，二

是新的大学毕业生、研究生对保险业了解很少，难于

懂保险，他们主要由于人手不多，管也不到位，监管

也就流于形式。公司人才大量流动，主要是基层保险

公司高管流动多，十分混乱，二是保险业内营销员由

于体制问题流动多，营销体制面临危机。

五、 保费较高，险种少

我国保险险种十分单调，十几年一个险一成不变，且

全国一张保单一样，我国还存在保费偏高，与居民收

入不对等，广大人民群众要保险，没有能力买，一年

收入才10000的大学毕业生刚工作，你要他花3000多

搞个养老保险，他一定不会的，每月基本上开销很

大，不会去保险的，一个老大爷一年才8000，也不会

花几千保险的，所以保险费相对高是一个严重问题。

六、 宣传不够，消费误区多

保险业十分不注重宣传，从而导致保险基础知识很少

人懂，媒体和群众对保险误解越来越深，又由于中国

人的思想观念问题，对保险的消费误区很深，这要求

我们保险宣传工作多从解除保险消费误区、多宣传保

险基础知识作起，而这个是广大公司不想作的，广大

保险协会由于缺少钱，没能力作。

七、 政府不重视，发展慢

各级地方政府对保险的认识不同，基本上不重视的

多，等到出了事才找保险公司找保监局，因此这也是

一个重要原因。