大人物尤努斯

第一次听到“穷人银行家”穆罕默德·尤努斯的名字，是在三个月前，在一次讨论企业家的社会责任的会上。大家提到他，是拿他作为一个慈善家的样板。在此前，还有吴士宏翻译过他的一本自传。一转眼他成了今年诺贝尔和平奖的新科得主。

所以说，这本中文版的《穷人的银行家》，就成了及时雨，让人迫不及待地想读。书也相当好读，抓紧时间一晚上可以看掉半本。尤努斯的叙述，朴实而诚恳，故事是从他第一次借给42位农妇27美元开始讲起。如今尤努斯的格拉明银行，已是一个拥有2000余个分支机构、惠及600余万穷人（其中58%的人依靠微额贷款已经脱离贫困线）、还款率高达98.89%的庞大乡村银行网络。

但就是做到这个份上，记得在上次会上，大家仍觉得格拉明是正规银行之外的一个特例。你想，一个专门给穷人贷款的银行（不是赤贫者还不贷），一次就贷个几十美元一百美元，这银行与从前中国也有的，富豪们常办的“施粥棚”不是一个性质吗？

但是其实格拉明不是。它做的事，不是在施舍，而是在激励。首先，它在贷款前，要求贷款者，要拿出一个方案，你用这钱干什么？你要有自己的赚钱计划。你可以用这钱买织布机去织布，或者买竹子来做竹凳，或者就是买一个小推车，因为自己做的食物特别香，可以用这小车推出来卖，换得收入。这方案看来简单，但其实你我并不容易做到。比如如果要是问到你，当你一贫如洗的时候，你除了去找工作外，你有什么办法来自救？——我自问自己，还真的不知道。

尤努斯的“格拉明银行”，实际从不做培训。他们不接受那种观点，认为穷人之所以穷，是因为缺乏技能。他们更认为，穷人最需要的不是一些施舍，而是自救的信心和自救的第一笔启动资金。那点资金，常常只需要几美元。所以他们最鼓励的，是“自雇”，用我们中国人的话来说，就是自己创业。想想这事，在我们中国的城市中，多少受过教育的、有点钱的人，都还不敢呢。

真正的奇迹是，尤努斯所接触到的穷人们，最终都会迸发出这种自救的信心。不管是编竹凳也好，织土布也好，或者仅仅是买一辆三轮车，接送邻家的学童，他们都不屈不挠地做，有的人，好不容易改善一点生活，又遭遇洪水天灾，家业毁于一旦，一切又从头做起。于是，他们再去贷款，又开始重新努力。相比之下，许多现代城市中的贫困救助体系，常常被人抱怨“养了一堆懒汉”，养了一堆不愿干活只愿接受救济的人——事实也常常确实如此。

正规的银行不会做这些事。这些款项数量太小，不光是做起来麻烦的问题，还有丢身份的问题。银行家都爱给有钱人贷款，说有钱人更有还款的信用——说起来这似乎是更顺理成章，但事实是，尤努斯的格拉明银行，还款率达到98%，大大超过一般的商业银行。因为这些创业的穷人们，从格拉明贷款是他们唯一的出路，他们对自己的信誉极为重视。当然，尤努斯的经济学知识，使他能够很好地将格拉明的原则与社会现行的商业和法律原则，做非常实际的契合。

也许，格拉明银行的业务量，无法与那些巨大的知名商业银行相比，但是格拉明实际并不赔钱，也已经不再需要外界捐款。它靠它的储户的存款来提供贷款的资金来源。然而格拉明的意义还不在于它赚钱与否，它做到的事，完全是“体制内”银行们无法做到的，它让这个世界上数百万的穷人——将来可能会扩大到上千万数千万的穷人——靠自己过上有尊严的生活。