贝叶思咨询 分析师 王娣

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险管理对于金融机构越来越重要，良好的声誉已经成为一项主要竞争优势，有助于提升金融机构的盈利能力和实现长期战略目标。当一家银行以健康、向上的形象出现在人们面前时，人们往往给予较高的评价；如果出于某种原因，银行的声誉和形象受到损害，交易对手对其信用水平的评价即刻降低，业务拓展会受到影响，也可能会被迫退出一些参与者有较高鞥及的交易活动，投资者对银行会产生不信任感。声誉风险可能会产生于金融机构运营的任何环节，即使每一个环节从技术上完全满足法律、会计和监管规定。在当前金融机构合并、人员快速流动、业务格局迅速变化的商业环境中，明确金融机构的价值理念、强化声誉风险管理的任务很艰巨。

声誉风险管理是由于和银行有关的负面消息、宣传和留言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件的市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定声誉风险水平的重要银行。声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是金融机构内部和外部风险因素综合作用的结构，也可能是非常简单的因素就触发了严重的声誉风险，声誉风险常常和其他风险交叉产生。金融机构所面临的风险和不确定性因素，不论是正面还是反面的，都必须通过整体的、系统化的方法来管理，因为几乎所有风险都可能产生声誉风险事件。声誉风险不同与其他金融风险，它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，进行独立的处理。声誉风险能使金融机构的评级降低，业务遇到障碍，是一种对金融机构的生存发展带来致命影响的风险。声誉风险对银行损失极大，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信息，而声誉风险会动摇市场对银行持续存在、继续经营的信息，可引起银行流动资金等问题，甚至引至银行倒闭。还会造成连锁反应，伤害到储户和投资者对其他银行的信任而给一国或多国金融市场才来灾难性的影响。金融机构的声誉风险可能引发连锁反应：投资者和公众对于金融机构的管理能力产生怀疑、进而导致金融机构丧失更多的业务机会，并最终失去在相关业务领域的竞争能力甚至生存空间。

金融危机的爆发让人们愈发关注银行综合化经营中的风险传染问题。相比信用风险、市场风险、操作风险等其他类型的风险，声誉风险不仅容易传播而且很难管控。建立和管理声誉需要金融机构考虑到几乎所有的内部和外部作用因素，金融机构规模越大，其抵抗风险的能力越强，但同时可能面临的风险也越多。银行不能孤立地看待声誉风险，而要把对声誉风险的管理贯穿到银行的全部经营活动中。管理声誉风险的最好办法就是强化全面风险管理和公司治理，不断地对银行经营和管理中的各个环节进行详细分析，针对不利于银行声誉的各种流言和宣传，能够及时反应，有效地挽回由声誉造成的损失，并预先做好应对危机的准备。

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