委托贷款有关规定汇总

最高人民法院关于如何确定委托
　贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复
　（法复〔１９９６〕６号）

四川省高级人民法院：
　　你院《关于有委托贷款协议的借款合同如何确定诉讼主体问题的请示》（川高法〔１９９５〕１９３号）收悉。经研究，答复如下：
　　在履行委托贷款协议过程中，由于借款人不按期归还贷款而发生纠纷的，贷款人（受托人）可以借款合同纠纷为由向人民法院提起诉讼；贷款人坚持不起诉的，委托人可以委托贷款协议的受托人为被告、以借款人为第三人向人民法院提起诉讼。
　　此复。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　      　　中华人民共和国最高人民法院
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一九九六年五月十六日

    注：委托贷款关系中的委托代理与一般民事委托代理不同：一般民事代理以委托人名义进行民事活动并由委托人承受其权利义务后果，而在委托贷款关系中，受托人不以委托人的名义，而以自身的名义与他人签订借款合同、担保合同，并独立承受权利义务，如无特别约定，借款人还款应归还给出借人即受托人，签订抵押合同应由出借人即委托人签订，否则，借款人归还给委托人很可能不被认可，委托人与借款人签订抵押合同，很可能被认定为不成立，因为双方无主债权合同。

最高人民法院关于浙江省医学科学院普康生物技术公司
诉中国农业银行信托投资公司委托贷款合同纠纷一案的答复
（1997年9月8日[1997]法函第103号函）

北京市高级人民法院：
　　你院请示收悉，经研究，答复如下：
　　农行信托公司有协助委托人监管贷款的义务，当普康公司向其提示风险并要求采取措施时，农行信托公司不仅没有采取应急措施，反而向普康公司提供了担保人捷通公司虚假的资产平衡表，因此，农行信托公司对贷款损失应负主要责任；普康公司指定三联公司为借款人，对借款人的资信情况有失审查，对贷款损失亦负有一定责任。双方当事人具体可按6∶4的比例分别承担责任，即由农行信托公司承担60%的责任，普康公司承担40%的责任。如事实有变化，由该院自定。

最高人民法院关于如何确定委托贷款合同履行地问题的答复
　（1998年7月6日　法明传[1998]198号）

湖北省高级人民法院：
　　你院（１９９７）１６９号《关于如何确定委托贷款合同履行地问题的请示》收悉。经研究认为，委托贷款合同以贷款方（即受托方）住所地为合同履行地，但合同中对履行地有约定的除外。

中国人民银行关于以《关于委托贷款有关问题的请示》的复函

　　你单位《关于委托贷款有关问题的请示》收悉，现就其中有关问题答复如下：
　　一、我们认为，委托贷款行为在事实上的确类似于《民法通则》中的代理行为，但两者并不完全相同，这主要表现在：委托贷款行为是金融机构根据委托人的委托，在委托贷款协议书所确定的权限内，按照委托人确定的金额、期限、用途、利率等，以金融机构自己的名义，同委托人指定的借款人订立借款合同的行为。而《民法通则》中的代理行为则是代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施的民事法律行为。但两者所产生的法律责任都是由委托人(即被代理人)承担的。
　　根据《中华人民共和国银行管理暂行条例》第四条的规定，非金融机构是不能经营金融业务的。因此，非金融机构的委托投资或贷款只能通过金融机构，并以金融机构的名义办理，否则将造成金融秩序的混乱。
　　另外，从委托贷款契约或合同的形式上看，金融机构虽然是以自己的名义同借款人签订借款合同的，但事实上金融机构完全是按照委托人的旨意，并根据委托贷款协议书所确定的权限范围办理放款手续的。这一事实，完全可以从委托贷款协议书和委托贷款契约中得到证实。
　　因此，如果简单地、不加区别地用《民法通则》的有关规定去衡量委托贷款行为是否符合代理的要求，或是割裂委托贷款协议书和委托贷款契约所形成的内在联系，而仅从形式上去认定谁是谁非，就会违背实事求是的原则，其结果只会使真正的责任人即委托人逃避其必须承担的法律责任，而将风险转嫁给金融机构，并最终导致金融业务无法开展。
　　二、根据《中华人民共和国银行管理暂行条例》第五条和第六十二条的规定，研究拟订全国金融工作的方针、政策，制定金融业务基本规章及各专项施行细则是金融法规赋予中国人民银行的权利。因此，中国人民银行制定“银发[1988]285号”文件，正是依法行使上述权利，并对已有的金融政策和规章进行补充的具体表现。所以，该文件对委托方和受托方都具有法律上的约束力。
　　三、关于受托方的权利、义务和责任的问题，我们认为银发[1988]285号文件已经规定得比较明确，因此不再重申。
　　四、在委托贷款中，金融机构应负责监督借款人履行还款的义务和办理还款手续，但没有追讨的义务。

中国人民银行对“关于委托贷款的担保问题的请示”的答复
（银条法[1991]14号）

中国人民银行海南省分行：
　　你行《关于委托贷款的担保问题的请示》收悉。经研究，答复如下：

　　一、委托贷款是信托业务的一种，由受托人(信托公司)按委托人指定的对象、范围和用途等发放贷款。委托贷款要求委托人事先将资金存入信托公司，由其按照委托人指定的贷款要求，办理贷款的审查发放、监督使用、到期收回和计收利息等事项；在委托贷款中，信托公司按委托贷款协议规定收取一定手续费，贷款的全部收益属于委托者，贷款风险由委托人承担。

    二、委托贷款一般不需要担保；有担保人的委托贷款的担保与其他经济合同担保成立的要求一样，要有当事人的真实意思表示并签订正式的担保合同，其内容要符合国家法律、法规和有关政策、文件的要求。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                                                                   1991年10月28日

【题    目】中国建设银行关于印发《中国建设银行人民币委托贷款合同》（参考格式）的通知
【颁布单位】建设银行
【颁布日期】1996.09.23
【生效日期】1996.09.23
【失效日期】
【时效性】有效   
 
 
          全文
    为了规范建设银行委托代理业务中的代理贷款合同签约行为，避免发生经济纠纷和资金风险，根据国家有关法规，总行设计了《中国建设银行人民币委托贷款合同》（参考格式），现正式予以印发，并要求如下：
    一、从１９９６年１１月１日起，建设银行各级行在办理委托代理业务中受托与借款单位签订人民币借款合同时，都必须参照使用本合同格式。具体填写要求见合同使用说明。
    二、各行在执行过程中，可根据实际情况对本合同格式进行必要的补充，补充后的合同格式要报总行备案。
    三、各行在执行中如发现问题要及时报告总行。
 
          附件：中国建设银行人民币委托贷款合同（参考格式）
    贷款种类：
    合同编号：
    借款人：
    住所：                        电话：
    法定代表人：
    开户银行名称：
    开户帐号：
    传真：                        邮政编码：
    受托贷款人：
    住所：                        电话：
    法定代表人：
    传真：                        邮政编码：
    借款人（以下简称甲方）：＿＿＿＿＿＿
    受托贷款人（以下简称乙方）：＿＿＿＿＿＿
    根据＿＿＿＿（以下简称委托人）与乙方签订的＿＿＿＿委托代理协议，由乙方代委托人向甲方发放＿＿＿＿贷款，并在受托范围与甲方协商后订立本合同。
    第一条  借款金额
    甲方借款金额为人民币（大写）＿＿＿＿＿＿＿＿。
    第二条  借款用途
    甲方借款将用于＿＿＿＿＿＿＿＿。
    第三条  借款期限
    甲方借款期限自＿＿＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日。
    第四条  贷款利率和利息
    贷款利率按＿＿＿＿息＿＿＿＿计算，按＿＿＿＿结息。
    贷款利息自贷款转存到甲方帐户之日起计算。在合同有效期内，如委托人调整贷款利率，自利率调整之日起按调整后的利率执行。
    第五条  用款计划
    甲方的分次用款计划为：
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；
    第六条  还款计划
    甲方的分次还款计划为：
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿＿＿万元；
    第七条  付息方式
    甲方应在结息日前将资金汇入在乙方开立的存款户内，以便于乙方按期、按规定收取利息。甲方不能按时付息时，按规定计收复利。
    付息户帐号为：
    第八条  扣款方式
    甲方保证按第六条、第七条确定的还款计划归还借款和借款利息，若不能按期归还，又未取得委托人书面同意的，则甲方同意由乙方委托人从甲方的银行帐户中直接扣收借款本金、利息及有关费用。
    第九条  合同的变更和解除
    １．本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更和解除本合同。
    ２．贷款到期，由于客观情况发生变化，甲方经过努力仍不能还清借款的，可以在借款到期前＿＿日内向委托人申请展期，经委托人书面同意并通知乙方。甲、乙双方签订展期还款协议书，作为本合同的附件。
    ３．甲、乙任何一方发生合并、分立、承包及股份制改造等转制变更时，由变更后当事人承担或分别承担履行本合同的义务和享有应有的权利。
    第十条  在本合同有效期内，甲方如需进行承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造等改变其经营方式时，应提前＿＿日向委托人报告并通知乙方。
    第十一条  甲、乙双方的主要权利和义务
    １．甲方有权要求乙方按委托方的计划及所供资金发放贷款；
    ２．甲方应在乙方开立存款户；
    ３．甲方应在合同约定的期限内归还全部贷款本息；
    ４．甲方必须按约定用途使用贷款，不得将贷款挪作他用；
    ５．甲方应按乙方要求提供其有关的计划、统计、财务会计报表等资料；
    ６．乙方有权检查贷款的使用情况；
    ７．乙方有权对甲方的资金及经营情况进行监督；
    ８．乙方应按委托方的计划及所供资金及时发放贷款。
    第十二条  违约责任
    １．甲方未按约定用途使用贷款，乙方将停止发放贷款，同时向委托人报告，并按其书面意见处理。
    ２．甲方未按期或超过本合同约定分次还款计划未偿清的贷款为逾期贷款，乙方有权按委托人规定对逾期贷款加收＿＿的利息。
    第十三条  甲、乙双方商定的其他条款。
    第十四条  本合同自甲、乙双方法定代表人或其授权代理人签字并加盖单位公章后生效，至合同项下贷款本息全部清偿完毕后终止。
    第十五条  本合同正本两份，甲、乙双方各执一份，副本＿＿份。
    甲方：公章                            乙方：公章
    法定代表人：签字                      法定代表人：签字
    （或其授权代理人）                    （或其授权代理人）
          年    月    日                        年    月    日
 
          中国建设银行人民币委托贷款合同（参考格式）使用说明
    一、适用范围：本合同格式适用于建设银行各级行委托代理业务中受托与借款单位签订的各类人民币委托贷款合同。
    二、贷款依据必须填写清楚。合同中委托人、委托代理协议名称、贷款科目必须写全称。如煤代油基建贷款须填写“根据国家计委（以下简称委托人）与乙方签订的煤代油基建贷款委托代理协议，由乙方代委托人向甲方发放煤代油基建贷款，并在受托范围与甲方协商后订立本合同。”

    三、合同中第一、二、三、四、五、六条均应按委托方的文件和规定填写。
    四、第九条、２中“借款到期前＿＿日”需认真测算后填写。为便于会计帐务处理，一般不少于３０天。
    五、第十三条“甲、乙双方商定的其他条款”可以填写本合同条款未涉及而又应当在合同中约定的其他事项。便要注意不能违背建设银行与委托方签订的委托代理协议，不得侵害委托方的权益。
    六、合同必须由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字，并加盖单位公章后才能生效。
 
          委托贷款展期协议书（参考格式）
    借款人（以下称甲方）：＿＿＿＿＿＿
    受托贷款人（以下称乙方）：＿＿＿＿＿＿
    甲方因＿＿＿＿＿＿＿＿＿原因，不能按期偿还＿＿＿＿＿＿号委托贷款合同的贷款。经委托人审查，同意甲方展期还款。现根据委托人出具的＿＿＿＿＿＿文件，甲、乙双方签订以下协议：
    一、甲方根据＿＿号合同向乙方借用的＿＿＿＿＿＿贷款＿＿＿＿＿＿万元，应于＿＿＿＿年＿＿月＿＿日到期，现经委托人审查，同意此笔贷款目前余额＿＿＿＿万元（大写）展期＿＿＿＿（年、月、日），贷款期限修订为＿＿＿＿年＿＿月＿＿日至＿＿＿＿年＿＿月＿＿日。
    二、贷款利率按委托人规定调整为＿＿＿＿。
    三、贷款展期后，甲方调整还款计划为：
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿日＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日＿＿＿＿万元；
    ＿＿＿＿年＿＿月＿＿日＿＿＿＿万元；＿＿＿＿年＿＿月＿＿日＿＿＿＿万元；
    四、展期后，甲、乙双方的有关权利义务仍按＿＿＿＿号合同约定的条款执行。
    五、当事人商定的其他事项：
    六、本协议自甲、乙双方法定代表人或其授权代理人签字并加盖单位公章之日起生效，至本协议项下贷款本息全部清偿完毕后失效。
    七、本协议正本两份，甲、乙双方各执一份，副本＿＿份。
    甲方：公章                            乙方：公章
    法定代表人：签字                      法定代表人：签字
    （或其授权代理人）                    （或其授权代理人）
          年    月    日                        年    月    日
 
          委托贷款展期协议书（参考格式）使用说明
    一、适用范围：本协议书是借款人不能按借款合同约定的还款期限归还借款本息，经委托方同意，并出具书面文件时，由建设银行（受托贷款人）与借款单位签订的委托贷款展期协议。展期协议只有和合同在一起才是有效的。
    二、展期贷款的数额、期限、利率均按委托方的文件规定填写。
    三、本协议书的签字人和生效日期的约定同借款合同的规定一致，必须由甲、乙双方的法定代表人或其授权代理人签字，并加盖单位公章后才能生效。

关于商业银行开办委托贷款业务有关问题的通知

银办发[2000]100号

中国人民银行各分行、营业管理部：

　　最近，部分分行就商业银行开办委托贷款业务问题请示总行。经研究，现就商业银行开办委托贷款业务有关问题通知如下：

　　一、委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。商业银行开办委托贷款业务，只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。

　　二、中国人民银行对商业银行开办委托贷款业务由审批制改为备案制。商业银行开办此项业务，必须制订严格的内部控制制度。商业银行分支机构办理此项业务，需持其总行的批准文件及其他有关材料，向人民银行当地分支机构备案。

　　请各分行、营业管理部将本通知转发至辖内各城市商业银行。

中国人民银行办公厅   

二○○○年四月五日