关于洗钱那点事

吴剑

2014年10月27日

   最近新交往一些朋友，聊天谈话之中，了解了一些洗钱那点事。

   福建省是一个海外关系比较广泛，联系比较密切，经济往来比较频繁的省份，也就自然涉及到地下钱庄，洗钱等事情。一些通过各种途径，甚至包括偷渡去的人，往往需要做生意。中国人的勤奋，中国货的便宜，中国人在欧洲赚钱是很容易的事情。如果赚的钱，在欧洲消费，也是可以的。当然，如果消费层次明显偏高，欧洲的税务部门也会查。更多的人，赚了钱，希望回国消费，如娶妻盖房，光宗耀祖，还本付息（偷渡客），那这些钱就需要回来。但是，中国的外汇是实行资本项目的管制，是不可能通过银行回来的。即使，每个人通过进出境带数万元人民币，或者等值的欧元，那一个人往返成本也是非常高。中国人，在欧洲做生意赚钱，大量现金只能留在手上，没有办法回国。家里还欠别人的货款，别人在催款，还可能产生利息。再说，中国人的欧洲，还不能存银行，如果存银行，马上产生所得税，欧洲都是高福利国家，所得税非常高，大约30-70%，远远超过中国人做生意的正常15%的利润。如果是偷渡客，这些欧元在欧洲资本严格监管的国家，基本上出不去，甚至还可能被没收。因此，大量的中国人在欧洲，有大量的欧元滞留。洗钱，或者地下钱庄就应运而生，就是把国外的钱搬回来。

   这些钱进入银行，是不可能。就是进入银行，也难以进中国，因为中国实行资本管制。如果不管制，那大量的外国资本，就在中国股票市场，兴风作浪。事情是逼出来的，一些人就做这样的生意。如一种蚂蚁搬家的洗钱，方法是利用一些有身份的人物，认识并且联系去欧洲的旅行团。这些游客肯定在欧洲消费花钱，而且中国人特别喜欢购买奢侈品。这些游客原来是准备使用人民币兑换成为欧元，然后去欧洲旅行消费购物。现在就不需要了，他们去欧洲，就有人免费接送他们，免费请他们吃饭，然后每个人发上上万欧元，提供他们消费。他们回国还可以带上数万欧元现金，可以在国中国银行存上。他们回国以后，他们在欧洲使用的欧元，计算成为等值人民币，大约1：8.4左右，旅行团人员再向这个有身份的人支付，甚至还享受兑换的优惠价格。这样，每个人可以带数万欧元，一个20人的旅行团，可以搬数十万欧元回来。这样很辛苦，也很有效。不过，大量的欧元还是没有办法，许多人着急。据说，如果能够安全，顺利运作，大约洗钱的利润，一般达到5%左右。

   据说，另外还有巨型企业，也可以洗钱。这些企业，在国外许多国家有公司，这些公司都需要投资，过去是通过中国银行，把中国人民币兑换成为外币进行投资。如果联系上洗钱就方便了，就是把在欧洲的欧元，以中国公司的名义存在欧洲的中国银行。再在中国，以私人名义取出等值的人民币来，这样可以一举两得，还有利润。不过，现在中国放开了，人民币资本国外投资的限制，方便了许多，要不然中国持有的外汇太多了。

   其实，上面说的洗钱，对国家并没有损害，毕竟是中国人辛勤劳动赚的钱，而且这些钱又回到中国，中国财富在增加。需要引起警惕的是，中国的贪官，他们需要把在中国贪污来的去，洗钱出去。他们贪污的钱，太容易，太大量，往往也是通过地下钱庄洗钱。不过，这样的洗钱，成本是很高的，据说大约30-60%。对这样的洗钱，需要严厉打击。