李先生犯愁了，银行又加息了，这是央行自2004年10月29日之后的连续第五次加息。工资不见涨，如何选择房贷才能还得最少？李先生辗转各大银行，发现固定利率水平和自由还款方式相结合这组合拳还款方式似乎是个不错的选择。

　　在了解银行房贷产品的过程中，光大银行一款以“省息”为主打的“随心还”产品吸引了李先生的注意力，按揭者可以自己随心选择还款方式，不必再像以前一样，迟交一天还款就要缴纳大笔罚息。

　　光大总行营业部私人业务部副总经理李莹向李先生提出建议，在央行连续加息、市场普遍对加息预期过高的背景下，可以选择“固定利率”与“随心还”两种产品相结合。固定利率能够规避利率上调带来的风险，而“随心还”这种宽限期、灵活的还款方式可以结合资金的具体状况，可以使客户利益得到更充分的保障。

　　李莹认为，除以上组合以外，“天天供”也可以是客户比较好的一种选择，它把存款贷款结合起来，在存贷同时加息，而存款利率增加大于贷款利率的背景下，使客户资金更灵活，收益更大化。

　　事实上，在外资银行进军房贷市场以来，中资银行的压力明显加大。各家银行都在不断创新，力求发展一些有特色的房贷产品，吸引客户，占领市场。

　　伟嘉安捷总经理康胜指出，各家银行房贷市场份额争夺日趋激烈，为抢占市场，现在的房贷还款方式较前几年相比选择更加多样化。除了光大推出的新产品外，像招商银行的“随借随还”、深圳发展银行的“气球贷”产品也都颇具特色。

　　他强调，房贷市场产品缤纷，无所谓好坏，适合自己的就是最好的，申请房贷者要结合自身资金状况做出最适合自己的选择。