从月入3000元开始的买房经历

　　我跟老公是北漂，还只是大专学历。跟老公打算买房时我们俩人一共月收入3800元，每月除了吃喝用，加上老公年底的奖金，大概有2万多元的存款。这时候提出买房，难怪好多人说我们疯了，好在人家卖的是期房，只是交2万的定金。以后什么时候签合同，还贷款还都不知道呢。我看好的房子在45万左右。从这个月开始，我们的小家才开始了理财生活。实际上也没有做具体的打算，就是从行动上入手了--先节流：

　　一、吃饭自己做。我每天下班会经过一个类似于早市的市场，东西卖的比较便宜，这样每天的生活费开支大大减少。因为公司离家近，我们一天的伙食基本都在家解决，后来我离公司远了，变成中午带饭，周末着重改善一下生活。这一点成果挺大的。

　　二、严禁老公没事乱打车。因为距公司不远，两人骑自行车上下班。

　　三、改掉乱花钱的毛病，整理了一下我的洗护用品，大概一年都够用了，有的都要过期了。衣服暂时也不用添置。再想想，老公的烟酒费用一个月400-500元吧，真是败家，但减不下来，只好这样了。手机费可以报，其他水、电、燃气这些有时候交有时候不交的，我也没数，反正不多。我俩这时可都不轻松，离那个数还远着呢，没有人支援，只能是先借了，但是以后的日子怎么办呢。我那时候破釜沉舟，心想大不了收了房子我不住，租出去得了。

　　然后寻找途径开源：即使一分钱不花，这些钱也少啊，怎么办？先说说我自己，没有别的办法了，守着这份1000多元的工作，我再也待不下去了。于是开始积极准备找工作，但像我这样的大龄女青年，工作不好找啊，最后只好动用老哥的关系了。可是难呀，一会儿他出差，一会儿他朋友出差，一晃就过了两个月，我急啊。终于在一个礼拜天的傍晚，我正因为这件事在家跟老公呕气呢，结果接到了大哥的电话，让我们去××大厦找他的朋友，我正在气头上呢，眼睛也红红的，不想去。正好老公的朋友开车过来玩，我一想，快去吧，要不然就没戏了。终于见到了传说很久了的大哥的朋友是公司的老总，我的心砰砰的跳，老公尽量找话题聊天，老板也忙，只是对我的年龄提出一点异议之后，没再说别的，跟老公聊了一会儿之后，让我第二天找一个部门经理。我还是忐忑不安，不过老公安慰我，应该算过关了，他肯定给属下打过招呼才会让我去的。

　　第二天去见部门经理，我还是紧张得脸红心跳。还是老公陪我去的，结果老总跟部门经理都在呢。老总看见我老公，说了一句：“你怎么又来了？”呵呵，‘又’可是被加了重音的。

　　老公只好先出去了，老总有事也走了，结果剩下我和部门经理了，这时候我倒是不紧张了，开始侃侃而谈。天哪，我跟他聊了一个多小时。终于把我的工作搞定了。

　　我去的部门是研发部。除了一个助理是女生，其余10多位清一色男生。呜呜，任务还真是不轻。我以前在那个公司做技术支持，有时间就学点代码什么的，没有自己做过产品，现在是完全用另一门语言编程。

　　每月入4000元如何买房

　　莆 田潘先生问：

　　我有存款近5万元，每月收入大概4000元，但不大稳定，多的时候7000～8000元，少的时候则只有3000多元。妻子每月工资1000多元，可以满足日常支付。

　　我们现在想在莆田买一套100平方米左右的房子，房价大概每平方米1700元，没有公积金，以前没向银行申请过住房贷款。我不知道怎么规划资金比较合理。

　　民生银行福州分行理财师：没有公积金的家庭，只能办理自营性个人住房贷款，最新5年期以上(不含5年)的贷款利率为6.12%.潘先生即将办理的贷款是第一套住房，享受银行执行的下限利率5.508%(即基准利率6.12%下浮10%)。

　　从潘先生一家的收支情况来看，妻子工资供日常支付，潘先生的收入虽然比较高，但整体不大稳定，办理按揭贷款后，每月需定期供贷款，因此宜以3000元作为可支配工资。

　　拟购房产总价约为17万元，首付3成为5.1万元，潘先生还需向银行按揭贷款12万元。还款方式及期限的选择取决于潘先生的支付能力。

　　先看还款期限。还款期限是15年的，采用等额本息的月供为981.01元，累计利息支出5.658174万元；20年的分别为826.01元和7.82417万元；而采用10年期的，月供为1302.79元，利息支付3.633493万元。从潘先生的可支配工资来看，选择10年期的比较划算，月供低于每月可支配工资的1/2，利息则可以省下几万元。

　　究竟该采用等额本金还是等额本息的还款方式呢？前者月供不断减少，前期还款压力比较大；后者每月月供一样。潘先生的贷款采用10年期等额本金还款方式，第一个月月供为1569.16元，从第57个月起，月供低于等额本息，这不会给潘先生带来财务压力，利息支出总额为3.380386万元，只比等额本息少2500元，因此，两种方式都可采用。

　　月入5000元的买房须知

　　月收入5000元，没有房的你可以考虑买套房自住，已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”，不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。下面就月收入同样5000元上下，但住房情况却不同的三种家庭，分别讲述“购房攻略”，以供买房人参考。

　　购房原则：买得起还要住得起

　　根据调查，月收入5000元的“无房族”，大都为经济收入比较稳定的中青年人。因为有一定经济实力，随着楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多，交通的发展，公交沿线郊区低价位住宅的兴建，“租房不如买房”、“改变生活”等生活理念使这类月收入5000元的“无房族”成为“买房生力军”。

　　其一，租房不如买房；其二；买房不仅要买得起，还要住得起，并且所买的房要具备“投资”潜力。

　　小户型的出现，经济适用住房的兴建，这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”，使很多月收入5000元的租房一族毫不犹豫地迈进“购房大军”。但需要注意的是：一、买房是为了提高生活品质，不是增加负担，要量力而行，买自己买得起的房；二、即是过渡性“买房”，所买的房子应该具有一定的“变现性”，即具备一定的投资潜力，如可以比较容易地上市出售或出租的房产。

　　购房前的两大步骤

　　首先，为避免“买房增加生活负担”这一风险，购房前，先对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，要比找完房子再算价钱明智得多。

　　第二是看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。需要看月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。如果家庭月收入5000元，每月的房款月供应该不超出1500元。但如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高比例。

　　第一次买房只要合适的

　　对于首次置业的青年人来讲，买房没什么经验可谈，但从某种意义上讲，置业的意义不只是选择一所房子，消费方式、家庭构成、职业规划等等都可能因此发生根本变化，那么，年轻人究竟该怎样买房子呢？

　　基本原则：只买对的不买贵的。

　　刘小姐因为要结婚最近要买房。小两口的月收入加起来有4000多元，但却把目光紧紧盯在了3000元／平方米以上的房子上，而且是三室两厅的大户型。这样一算，首付起码就得10万元，月供更是加重了他们的负担。

　　对此，业内人士指出，首次置业，挑选适合自己目前需求的应该是基本准则。否则将可能面临的是买得起住不起的尴尬。每个月的供房款占去收入不小的一部分，还有物业管理及水电煤气等费用，可能会压得人喘不过气来。年轻置业人群一般都刚从大学毕业不久，工作年限不长，初入社会，需要花钱的地方很多，再加上生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。

　　专家建议，买房前要清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”，考虑付款方式和所能支付的首付款，从而考虑所购买的房子的总价。此外，还要看购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支等等。