上周末开始，上级行开始全面回收以前印发的理财产品宣传单，以应付银监会正在进行的行业大检查，据说此次大动作的起因是由于全国范围内金融机构间恶意的商业竞争，在推销自已的理财产品时只谈收益，不提示风险，造成大多数客户在此次资本市场动荡中损失惨重，矛盾上升到更高层面所致。

    作为业内人员，早就知晓其中的猫腻；所以这么些年来，一直恪守做人的底线和良心，今天在这里向我咨询的老人和男女，明天可能就是其他网点里我的父母和姐弟，所以全面提醒和告知一直是我的基本原则；尽管坚持这一点付出的是个人收入的巨大损失，但得到的是良心的淡然和平安。

    多少次看到白发苍苍的老人质问员工为什么在卖产品时只说收益不提风险？多少次看到保险公司营销员鼓动如簧之舌甜言蜜语地对主见不大的男女大灌迷魂汤；在一切以“利”开头的社会状态下，行业信用和道德操守都成了急于抛洒的负担。

    所以一直每周坚持不懈的提醒年迈的父母：不要相信还能轻易遇见助人的雷锋，不要相信天上无缘无故地会掉馅饼，尽管如此活着很悲哀，但远比被骗子骗得痛不欲生更实在。

    人类需要反思，道德需要重建！

附：《人民日报》相关文章

银监会要求理财产品不得“忽悠”消费者2008年04月19日 15:58人民日报 

    银监会日前发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，指出部分银行理财产品存在产品设计管理机制不健全，风险揭示不到位，信息披露不充分，投诉处理机制不完善等问题，并要求各商业银行进一步规范个人理财业务。同时，监管部门还将于近期对商业银行个人理财业务进行暗访、调查。

健全产品设计——名称禁用模糊语言 起点不低于5万元

    理财产品的设计决定产品收益。《通知》要求银行在设计理财产品时，要首先考虑客户的利益和风险承受能力，遵循保证收益类产品的设计规定审慎、合规地开发设计理财产品。

    在理财产品销售环节，《通知》规定，商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。同时，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币。

    目前，商业银行销售的部分理财产品是从国际投资机构购买而来。对此，《通知》要求，商业银行应自主设计开发理财产品，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。

建立评估机制——当面评估适合度 明示投资风险性

    《通知》规定，商业银行应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验等情况，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。

   《通知》还特别指出，对于与股票相关或结构较为复杂的理财产品，商业银行尤其应注意选择科学、合理的评估方法，防止错误销售。商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

    为了向客户提示风险，《通知》规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料应在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

加强售后服务——及时披露市场信息，妥善处理客户投诉

    为了确保客户能及时获取信息，《通知》要求商业银行及时做好信息披露，应定期向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。在与客户签订合同时，商业银行应明确约定与客户联络和信息传递的方式。在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。

   《通知》要求商业银行建立全面、透明、方便和快捷的客户投诉处理机制，提供合理的投诉途径，配备足够的资源接受并及时处理客户投诉。客户投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。(记者 欧阳洁)