加载中…切实感觉到中国保险业的发展（个人意见）
(2009-02-13 17:19:40)
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重大疾病保险保险金保额hiv感染中国 |
使我切实感觉到中国保险业正在不断发展完善的,不是投保率的上升.也不是人民对于保险的普及意识的提升.而是关于产品的创新!
保险产品本身就是一个射性法律合同,及保险公司规定,投保人赞许.这就要求在保险条款的制定上要尽量的合理化,人性化.我曾经阅读过的一个90年代初期的保险条款.内容复杂.且保障责任单一.对于重大疾病的保障仅有6种.除此之外一概不赔.....无论经验数据是怎么样的.但至少让消费者在心理上都觉得亏.客户的本意是希望通过保险这种方式来弥补医疗费用的不足.合理的规划财务.可以一旦客户得了这6种疾病之外的第七种病,客户只能自认倒霉......之前的保险卖的不好是有原因的,我们不能把责任全推到客户身上.就这样的保险,让我买,我也不买.....
重大疾病保险观念性的革新---
新型的重大疾病保险,首先在病种上将原来的几种提升到至少25种(保监会规定).另外,让我感觉更能满足客户个性化需求的是,个别保险公司已将原来保险条款千篇一律的情况转变为分人群投保.将男性疾病和女性疾病区分开来:
"首创安泰美丽人生女性重大疾病保险"这款产品是我个人认为目前北京市场上最具竞争力的女性重大疾病保险产品.以往的重大疾病保险都是以疾病.身故或者全残作为赔付标准的.但是这款产品除此之外还额外增加了女性特殊疾病的给付.让我充分感受到它的人性化!基本情况如下:
首创安泰美丽人生重大疾病保障计划FCI
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功能 |
责任 |
特约 |
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重大疾病保险金 |
31种重大疾病提前给付 |
因意外所致的意外伤害面部整形手术、重大器官移植术、多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、语言能力丧失、因职业关系导致的HIV感染，不受上述九十日的限制 |
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女性原位癌保险金 |
合同生效90日后，初次确诊为约定7种原位癌，给付保额的20％ |
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意外伤害面部整形手术保险 |
因意外180日内接受面部整形手术，给付保额的20％ |
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手术医疗保险金 |
合同生效90日后，进行约定的3种女性手术，给付保额的10% |
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满期保险金 |
生存至70周岁合同期满，给付保额，合同终止 |
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身故保险金 |
合同有效期内身故，给付保额，合同终止 |
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经验数据显示,女性45岁-60岁之间,伴随着女性的停经.导致细胞变异的速度明显增大,随之而来的是各种女性癌症的高发.通常来说,原位癌是不在赔付范围内的,但是这款产品进行了大胆的尝试.另外,在病种设计上,首创安泰将男性疾病和女性疾病的病种区分开(他们公司还有一款专门的男性疾病保险),让客户有量身定做的感觉.
费用方面,一个30岁的女性投保10万.一年的费用大概在3800块左右.应该说对比市场上同类产品,并没有贵到哪去.
对于一个女性客户来说，如果她没有什么特殊的要求,我一定会首推这款产品.因为在产品设计上,它的确是够人性化了!
特定产品的出现---
在电视媒体上,我们经常听说某国际巨星为自己身体的某个部位投保高额的保险,例如小贝的左脚(或许是右脚,好久不看足球了).成龙的鼻子等等.之前这种特约的单一产品在我们国内是想都别想的.现在在我们的产品库里也已经出现了!
昆仑健康宝肝疾病保险是一款专门为肝部疾病设计的保险产品.它的门槛很低.无论您现在是甲肝.乙肝或是丙肝等均可以投保此款产品.只要目前被保险人的状态不是肝硬化或肝癌.保险公司就可以承保.这对于很多身体已经处于亚健康状态的朋友来说是一件好事.很多朋友本打算为自己投保.但是由于身体状况,保险公司会开出高额的加保书,或者干脆直接拒保!另外.由于工作原因,终日饮酒.让很多人对于自己的肝持担忧态度....那么现在这款特定的产品可以帮助您分担一些经济压力:
昆仑健康宝肝疾病保险
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功能 |
责任 |
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肝癌保险金 |
合同生效90日后，初次确诊为肝癌，给付保额，合同终止。续保无等待期（90日） |
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肝硬化保险金 |
合同生效90日后，初次确诊为失代偿性肝硬化，给付保额的10%，合同终止。续保无等待期（90日） |
关于费用,男性选择此款产品投保10万元,每年的费用在1320元.女性为660元.应该说,如此便宜的费用是广大人民群众可以接受的!
在特定时间段内的保险---
很多女性朋友抱怨:为什么生产造成的疾病不在重大疾病保险赔付范围内!而且很多的保险都将生育造成的事故放在免赔责任内.这样一来,让孕妇朋友感觉到孤立无援.....
那么,现在针对生产这种特殊时间段的保险也已经上线销售了.我们库里有两款此类产品.我更青睐于长城爱相随母婴疾病保险.大致情况如下:
长城爱相依母婴疾病保险(00701)
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功能 |
责任 |
特约 |
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妊娠特定疾病保险金 |
女性妊娠特定疾病包括：弥漫性血管内凝血、羊水栓塞、子痫症、恶性葡萄胎、胎死腹中、胎盘早期脱离、宫外孕；给付比例依次为：100％、100％、60％、60％、60％、10％、10％ |
因意外所致的意外伤害面部整形手术、重大器官移植术、多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、语言能力丧失、因职业关系导致的HIV感染，不受上述九十日的限制 |
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分娩身故保险金 |
因分娩身故，给付第一被保险人对应保额，需扣除已给付妊娠特定疾病保险金，对第一被保险人的保险责任全部终止 |
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新生儿疾病保险金 |
先天性疾病包括：脊柱裂或颅裂、先天性两肢体缺失、脑瘫、染色体疾病、法乐氏四联症、先天性房间隔缺损修补手术、先天性室间隔缺损修补手术、完全性大动脉错位、先天性食管闭锁或食管气管瘘、先天性髋关节脱位、永久性脑脊液分流术、高位肛门闭锁矫正术、唇裂及腭裂修补术、先天性尿道下裂矫正术、先天性动脉导管未闭修补术。前两项给付比例为200％，其余均为100％ |
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新生儿身故保险金 |
新生儿自分娩之日起28天内身故，返还所交保费，本项保险金的给付以一次为限。不论新生儿胎数多少，仅给付一胎，同时新生儿责任全部终止 |
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此款产品的保险期间为7年.一方面可以让孕妇有很好的时间去恢复.一方面为新生儿提供持久保障,让孩子有足够的时间去接续少儿重大疾病保险.
费用方面,一位30岁的女性选择最高档的计划.费用大约在3000元左右.
通过日常的工作和学习,让我明显的感觉到,我们国家在保险产品的设计上,正在缩小与发达国家之间的差距.这是一件好事!让更多的朋友相信保险,拥有保障,是我们从业人员共同的心愿!毕竟,作为一种财务安排的工具.保险有着它不可替代的重要性!如果您对上述三款产品感兴趣,想了解具体情况的话,请留言给我,或者查阅本人网页,自行寻找联系方式.
感谢阅览^_^
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