周末去了趟天津.我的一个客户在我这做了份综合保障计划,他家在天津,根据公司规定,我必须要见到他的受益人,并且清楚的讲明白保障责任和理赔方面的问题.

客户的母亲是典型的天津人,很热情,很健谈.对于我的敬业,老人家表示十分赞赏.在讲解完保险责任.理赔情况和一些投资理财方面的技巧之后,老人家很高兴的拿出之前购买的保险合同,主动要求我为她做一个保险单利益评估.这也是我工作的一部分,因此没理由拒绝.相比保险公司的人,我们会做的更具实际意义.看到其他公司的保险合同,大本分代理人会一顿贬低.不这样,他们自己就没有销路.而我们不存在利益关系.所以更客观中立一些.毕竟,屁股决定脑袋.

老人家没有什么保险意识,但却有四五份保险.这让我感觉十分惊讶.我猜想大部分都是朋友关系或者保险公司强行促成的.果不出所料,三份健康险都是从同事的亲戚那买的,保额少的可怜,才TMD一万多块....两份投资连结保险,都是在银行被人强促的,但是根本就不知道是什么.老人家去年手术过一次.但她购买的保险没有手术报销和手术补偿金.所以一分钱都没有报销.老人家不知道,就认为保险只要买了就什么都管.我从一个消费者身上看过了大部分人对保险的认识....

说到投资连结保险时,我跟老人家同样的气愤!银行保险专柜的人竟然告诉老人家投连的封闭期是1年!(实际上没有一家公司的投连险第一年取不扣钱!我知道的最短也要三年.)另外,老人家竟然不知道投连有多个帐户,并且收益是以单位净值的方式体现的!同样也不知道目前的单位净值在哪里能查询到....我真感叹,这样业务员也太会省事了!

我告诉老人家:在银行购买的保险同样也是要到保险公司去做相关的保全业务,银行只是个中介渠道,同时对客户没有任何责任!

1.大部分人都认为,银行比保险公司可靠,所以买保险就到银行去,但实际上,银行只是中介机构.同时,在银行购买保险最郁闷的事情就是,通过个人代理人渠道,好歹有个能为您服务的人,出了问题您知道找谁,银保渠道根本连人都找不到!

2.银行上架的保险产品多以分红型产品.万能型产品和投资连结产品为主.侧重点在投资收益而不是保障!而保障才恰恰是保险最本质的东西!!

听完我的讲解,老人家很满意.同时表示在遇到相关问题,第一个咨询我!

并非给自己做广告.还是那句话,购买任何金融相关产品,一定要找个明白人!!!