创新——民企担保形式的另外——混改

企业在向银行借款的时候，银行通常会对我们企业提出一个要求：资产提供担保 ，比如房产、车辆等等。有时还需要公司的法定代表人、控股股东、大股东提供个人担保。他会在这个借款协议当中后面有几个附件叫：股东个人对这一份借款承担无限连带责任的担保承诺书。

这份担保承诺书让我们很多企业永世不得翻身。我们说公司是以注册资本金为限承担责任的组织。公司注册是500万，负债一个亿也只用还500万。但是我们在借款的时候债权人希望突破公司注册资本金为限，希望股东个人和他的家庭对这一份借款提供担保。一旦你签署了这个担保协议，那这个公司你对它就不仅仅在承担的是有限责任而是承担成为无限责任。

我们如何通过一定的条款设置，来防范这样的一个风险呢？

第一点很多的实际控制人并不是公司的大股东，比如，甲成立一个公司，甲实际上是实际控制人。

他有很多的资产但是甲不直接持有A公司的股权。他找一个“马甲”乙这个人来持有，乙这个人没有多少资产，让乙来成为这个公司的法定代表人持有公司60%的股股权。

这个时候银行向A公司借款的时候，让这个乙来提供相应的个人担保。甲就顺利的避开用自己的家庭财产个人财产替公司承担这样连带责任的风险。

所以，这也是很多企业在成立的时候选一个马甲替自己注册公司的一个原因。那除了这种方法之外，还有没有其他的方式？

我们在跟银行签署相应的借款协议的时候还可以提供相应的财产担保，尽量不要用个人的信用做担保。不要用控股股东和法定代表人的信用做担保。你可以提供一定的财产担保因为信用的透支是对一个企业家商业经营的终结。我们每一个人最重要的是重视自己的信用，所以说在给向银行借款的时候如果有可供提供的财产担保尽量提供财产进行担保。

那我们除了第二种，提供财产不用信用作为担保之外，还可以选用第三种方式。

民营企业手上的固定资产不多不足以向银行提供担保，这个时候向银行和机构借款实际上必须要动用信用来承担。那还有什么样的方式能解决这样的问题？

很多的企业最近几年开始在做一个动作：和国有企业做混改。让国有企业持有你们公司51%以上的股权，国有企业成为公司的控股股东、大股东。这个时候我们以一个国有企业控股子公司的身份去向银行申请贷款。由国有企业提供相应的担保或信用背书比你个人提供信用背书贷款的能力和你的风险和管控都要好得多。

我们的民营企业在逐渐逐渐的向国有企业靠拢被国有企业收编。那我们国有企业它具有雄厚的信用

和它的偿还能力帮助我们民营企业解决融资难、借款难的问题。

所以说第三种方法建议大家跟相应的国有企业进行混改。由国有企业给我们提供相应的信用担保或者是财产担保。