解决中小企业融资的政府创新－－－政银企

“政银企”就是政府出政策、银行出钱、企业提出融资需求。

上海的做法：为缓解银企信息、供需、风险不对称问题，提升中小微企业融资服务水平，在上海市发改委等有关部门指导下，由该市公共信用信息服务中心牵头，基于国家发改委要求的“信易贷”项目已有推进成果，在市公共信用信息服务平台基础上，搭建中小企业融资综合信用服务平台（以下简称“信易贷”平台或平台）。

平台将按照“信用、公益、便捷、安全”的总体定位，汇集公共、金融和市场等多方面信用信息，运用大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术手段，构建“市—区—园区”联动机制，整合金融机构、担保机构、信用服务机构等社会多方优势资源，为缓解中小微企业和市民融资难题量身定制一个重点看信用、方便找资金、更客观公正的一站式服务平台，降低融资门槛，提升获客便利度，助力实体经济发展、支持全市信用服务行业发展。

平台围绕支持缓解中小微企业融资难题和信用服务行业发展，从数据共享、产品加工、融资撮合、服务支持等方面为金融机构、区级政府、社会公众和信用服务机构等提供服务。

1、标准化数据共享。通过与大数据中心共建信用主题数据库方式，实现全市市场监管、社保、税务、公用事业等领域公共信用信息一口式共享；搭建一套具备通用性、拓展性的底层基础数据管理中心，运用人工智能、大数据挖掘等新技术，开展数据清洗比对、打标签、建识别库、建模等数据治理工作，在此基础上建立数据全生命周期管理机制；依法依规向商业银行提供“双公示”等公开信用信息批量查询服务；根据商业银行个性化工作需求，提供包含授权信息在内的全量公共信用信息模型研发和部署服务。

2、普惠型产品加工。叠加公共信用数据，支持商业银行优化现有信贷产品，扩大缺乏征信记录长尾客群的覆盖范围；运用公共信用数据，支持商业银行打造新型“信易贷”产品，为信用好的客户提供融资优惠便利；叠加区特色产业政策，支持区子平台与商业银行共同打造特色信易贷产品，为区内符合产业导向的中小微企业降低融资门槛、提供贷款优惠便利服务；叠加园区、楼宇等特色数据，叠加园区担保，支持区子平台与商业银行共同打造批量贷款方案，为园区、楼宇内主体增信。

3、精准性融资撮合。金融机构可依托平台发布信贷产品，可获取中小微企业资金需求精准匹配推送等增值服务。中小微企业和市民可依托平台免费发布融资需求，根据是否选择指定金融机构发布定向、不定向需求或精准匹配；可通过“产品查询”功能，选择贷款渠道、期限、贷款额度等要素，了解金融产品详情，在线申请金融机构发布的金融产品，完成在线授信。区子平台可结合本区招商引资工作，推进宣传引流；园区、商圈、社区、楼宇“四大阵地”管理方依托自身对范围内企业了解，组织线下宣传推广、银企对接活动。

4、配套性服务支持。政府性融资担保机构可依托平台了解中小微企业需求，为信用好的中小微企业提供降低担保费率等优惠措施；发挥平台数据模型支撑和秒批秒贷服务结合优势，优化传统融资担保流程，打通线上小额贷款担保路径；运用平台共享的公共信用信息，开展事中事后风险监管。信用服务机构可依托平台发布自有信用产品和解决方案，为金融机构提供引流获客、模型开发、风控解决方案等服务，为中小微企业提供专业信用报告、信用评估等服务。

新冠肺炎疫情让嘉定企业感受到了前所未有的压力。在安商稳商过程中，嘉定区不断优化营商环境，搭建产业融资合作平台，为企业提供精准化、个性化服务。全区“双十二”政策发布以来，嘉定区产融平台上共有227家企业发布融资需求，需求资金约19.82亿元。其中，规上企业79家，需求资金13.74亿元；规下企业148家，需求资金6.08亿元。目前，已有73家企业获得贷款，金额达12.16亿元。

　　通过平台，嘉定企业上海北特科技股份有限公司的副总裁张艳，拿到了来自工商银行上海嘉定支行的2亿元贷款授信，企业资金紧缺的压力得到有效缓解。“疫情期间，虽有零星的生产，但是我们的客户在回款和开票的环节有很大的延迟。”张艳透露，受疫情影响，企业2月份销售额同比下降5成，企业每月成本支出超过2000万元，资金缺口带来了运营压力。

　　如此情形下，企业通过嘉定区大数据产融合作服务平台发布了融资需求，工商银行上海嘉定支行第一时间上门对接，帮助企业分析具体问题，并为企业量身定制了一套融资方案。这笔2亿元的授信无疑是“及时雨”，且在不到1个月时间里就完成了所有流程，可以帮助企业更好灵活地分配和使用资金。

　　为了改变企业单方面寻求金融机构合作中出现的贷款难和信息不对称等问题，嘉定区政府搭建产业融资合作平台，将企业融资诉求和银行的金融产品等信息进行共享，在提高企业融资成功率的同时，也降低了银行放款的风险。

　　工商银行上海嘉定支行副行长黄臻杰坦言，目前，商业银行在为实体经济服务的过程中，遇到最大问题就是与企业的信息不对称。“区产融平台为银行提供了一个媒介，能够对企业的税收、环保、工商等有公信力的信息进行梳理，从而使银行在与企业对接的过程中，减少不确定性。”他表示，未来，工商银行嘉定支行将对于所有嘉定区产融平台上对接的规上企业，“一户一策”制定融资方案，以解决企业在融资过程中，遇到的包括抵押物不足、短借长用等痛点问题。3月以来，该行已就“北特科技”“凯泉泵业”两家嘉定区规上企业的3.3亿元融资需求，进行了有效对接和放款。