2009年中国金融形势分析、预测与展望专家年会暨第五届中国金融(专家)年会于4月11日-12日在北京国际饭店国际会议中心隆重举行。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在12日举行的“中小银行再造模式：跨区域经营与人本战略”专题论坛上指出，城商行在未来的发展中，应注重立足中小企业，提升服务，打造核心竞争力。

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中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(图片来源 凤凰网财经)

以下为中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在主题为“中小银行再造模式：跨区域经营与人本战略”论坛上的发言：

    城市商业银行区域性概念正在改变

　　我抛砖引玉简单说几句。现在中国讲中小企业发展比较困难，其实我觉得我们城市商业银行，这些中小银行，本身就是我们银行业中的中小企业。虽然这些银行和其他工商企业相比规模都是非常大，但是在银行业中，的确是一些中小企业，而且我可以说，现在城商行在银行业中也算是弱势群体。因为大的商业银行、国有银行，包括全国性的股份制银行，他们一是有国家行政资源支持，发展时间非常长。在全国各地的网点都设好了，规模也是非常大的。而我们的城商行，从以前各个分散的城市信用社，后来出现了鸟枪换炮。以前各个信用社都是一个小的法人，小的经济机构，闹出了很多的问题。包括在北京那时候经常是 这个信用社出事了，那个信用社主任拿钱跑了。

    我觉得建立城商行和与消除信用社的问题有关系。但是建立起来以后，还是比较出乎人们意料的。有一些城市商业银行发展还是比较快的，正在形成银行业当中一批有品牌的金融机构，这个还是让人感到非常欣喜的。而且从监管上来看，这几年对城商行的政策也出现了变化。我们的城市商业银行区域性概念是非常重要的，城市商业银行就应该以某一个城市为基础，然后在城市周边进行经营。

    现在来看，我们感觉好象城商行和股份制商业银行的界限已经被打破。或者说城商行地域化的概念正在逐渐消失。这样从业务和发展上来看，就会给城商行一个比较大的发展空间。未来对城商行来讲，各个银行可以根据自己不同的情况，朝多方向发展。一个就是从地域上我可以进一步做宽，朝全国性股份制商业银行的方向走。当然从业务上来讲，我还要有内核。比如说我什么比较强，要深入的做，最后才能作出银行的品牌来。这点是非常重要的。

    要依托地方政府发展城市商业银行

　　刚才我听了世行王专家说的，政府的支持还是有帮助的。咱们确实很多地方政府，包括财政下的资金放在当地的城市商业银行里面，对我们肯定是有帮助的。这块确实有时候也会出现干预的情况，可能对我们的业务和银行独立经营带来一些不良影响。但是总体来讲，这个帮助对银行的发展还是很有必要的。比如说邮政储蓄银行，他们现在也在往下设机构，在县里面他们已经把邮政所改成分支行了，他们现在有一件很矛盾的事情，就是得不到地方政府的支持。他们在县乡里面没有能力扶持当地经济。乡镇一级财政专付都不能放在他们这里，都放在自己的信用社里面。所以就少了一个优势。所以我感觉依托于当地的地方政府，还是对我们银行的发展有帮助的。从未来发展来看我觉得有一个问题，就是各家银行要打造自己的核心竞争力。比如说银行这么多，现在是上百家了。大家都在做，我凭什么能够持续，或者是能够在经营上能够出人头地。就是说要有自己的核心竞争力。这点非常重要。

    放贷款拉内需 政府力度会不断减弱

　　如果在我看来，我始终认为城市商业银行，我们既然是银行中的中小企业，我们从服务上来讲，我们也应当是以企业中的中小企业为我们主要的落脚点。我从业务上还是一直坚持这种观点。因为前几个月银行贷款增速非常快，给大家形成了一种假象。未来银行业发放贷款会持续的进行，或者说这种大量贷款，包括给一些固定资产、大项目放贷款，仍然是银行盈利的最主要的来源。这个大概是一种假象。

　　现在的确大银行放贷款是拉动经济需要，同时我们也担心，这些仓促上马的投资项目，银行贷款给了以后，未来是不是会出问题？这个我们也担心。另外是银行这种票据融资占的比例非常的大，其实就意味着呢？我们大的企业现在托媒的情况还是很严重的，因为企业是很精明的。这种票据融资我们虽然是统计在银行放贷款里面，其实他的定价是按照货币市场的利率水平来定的。虽然你统计放在发放贷款里面，但是我们在某种意义上可以看作是企业的一种托媒。因为他是通过货币市场的利率水平来获得资金。所以我想说什么？或许我们这次扩大内需，政府的力度会不断减弱。

    中小银行发展既要靠业务又要靠服务

    未来银行业的托媒情况又会出现。一方面地方政府不搞什么项目从银行贷款了，另外一方面大的企业也逐渐向外撤了。因为企业很精明，他们会通过更低成本的手段来获得资本。所以未来给银行的还是以中小企业为主。如果从这个方向来看，未来这些大型的商业银行面临的风险，面临的困境可能比我们中小银行还要大。你要从这个方向考虑。因为当大企业从银行脱离以后，惯于做这些业务的大银行他们干什么？如果我们把中小企业这块做实，我们反而可能会在竞争中更加有优势。

　　另外一点我觉得我们怎么样把银行的服务做好。这个服务当然有两个层面，一个就是我们本身。我们是城市银行，肯定要为城市的市民提供更好的金融服务。另外一块我觉得就是银行的增值性服务。比如说我们在服务中小企业上，现在要开设一个创业板，在创业板中，当然我们中小银行不能做主承销。但是我手里面中小企业客户非常多，我可以做咨询顾问来帮助企业。给企业放贷款以后，可能还有一些工作。一是我为了进一步帮助企业，我可以推荐我做顾问，帮助你上市。还有一个是我还可以帮助一些券商和投行发现客户。这块对银行的盈利来源或者是长期的业务发展来看，也可以提供很重要的支撑。

　　这是我的一些看法，讲的不对的地方请大家指教。