写完评论，发给编辑，编辑说和头条稿件思路不一致，只好重写。算是多写了一篇吧。唉，愁人。

使用信用卡消费不是新鲜事，而是被人们习惯了的消费方式。这一“寅吃卯粮”的金融产品，因为授信门槛不高，让一些年轻人提前实现了自己的消费梦想。 

从存钱消费到信用消费，经历了一个不算太长的过程。不知道是不是受了美国老太太贷款买楼这个故事的影响，总之人们的消费观念转变了，超前了，都乐于“花明天的钱办今天的事”，并将其作为一种时尚。

在时尚背后，却存在着一些问题。信用消费在我国尚处在启蒙阶段，大部分人的信用观念还不强，信用消费本身也缺乏系统性和实战性，因而出现了诸如消费者无法按时还款、银行催款方知透支过度等尴尬现象，进而上升为信用危机，有的人还因此被追究法律责任。

在发达国家，个人信用制度已很完善，每个人都有一个号码，记载着有关纳税、还款等各种与信用有关的记录，并伴其终生，有人称其为 “经济身份证”。如果有人要和你搞经济上的合作，查一下信用记录就可以了。因此，信用被人们倍加珍视。

因为处在启蒙阶段，出现这样那样的问题都可以理解。同时，也提醒我们要认清信用的本质。专家说，市场经济是信用经济，信用是一种可以利用的资源，可以用来融资、理财、配置资源等等。一个完整的信用框架应该包括政府立法、行业协会、信用产业、信用消费等。这为信用理清了一个思路。

按照这个思路，当务之急必须加快完善个人资信档案登记机制，建立严密而灵敏的个人信用风险预警、管理及转嫁系统，制定法律约束信用借款个人行为；金融机构要按严格程序和要求与借款人签订借款契约；银行采用抵押、担保、信贷保险等方式转嫁自身风险。进一步完善消费法律体系，规范消费信贷的环境及授信行为，规范借款人的还款行为，对不诚实行为进行惩罚。

如此才会使信用危机得到根本性扭转。