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搜房博客的管理者与我写信，要我评论一下对房贷断供的看法。我得到的信息，深圳可能有几家业主因不付按揭，被银行起诉。此事被媒体成倍放大后，变成了一个“普遍现象”。今天上午《中国经营报》记者电话采访我，也谈到了房贷断供与“救市”的问题，我感到既然有那么多人关注，应该谈一下我对房贷断供的看法。
几个月前，我碰到一位金融界的著名人士，他向我谈到：今年是“天象异，缓出行”，我觉得今年真有点“邪”了，仿佛是金融预测看天象，房产走势靠打赌，而且赌了一局还不够，我们的“赌圣”牛刀，又拉上经济学家赵晓设赌局，赌的内容越来越荒诞，竟然去赌政府会不会救市，好像政府的决策由抛硬币来决定似的。为调侃一下，我不防做个旁赌，我赌赵晓对此不屑一顾，更不要说和牛刀去应战了，否则，赵晓将成为第二个“徐滇庆”，被行业内人士所取笑。其实，救市和断供一样，在本质上都是一个伪命题，在实际中是完全不可能发生的，为什么会引起那么多人关注？主要是人们的思维还是按以前的惯性在运营，把按揭不还和银行要倒闭相联系在一起；把房地产销售的指标和我国的宏观经济混为一谈。在“救市”问题上，就出现了一个怪圈，政府以人为的政策去取代市场经济规律，房产发展快的时候，迫于舆论压力，政府从房产信贷上抽紧银根，从需求上增加税费、压缩需求；而当房产低谷时，又就范于房产界的呼声和另一重舆论的施压，然后信贷开始支持，需求得到刺激，但很快又重复前辙，永远走不出房产行业的“黄宗羲定律”。在房贷断供的问题上，一些所谓的专家对它的认识还要肤浅，一种说法是：当房价下降的幅度大于房价的首付款时，业主纷纷会终止付银行的按揭款，把房屋抛给银行，银行拿了那么多房子后无法处理变成坏帐，导致银行破产。另一种说法是：我国还没有《个人破产法》，现有的房产现状为《个人破产法》的立法，提供一个强有力的呼声。这真是牛头不对马嘴的事！那壶不开提那壶，即使今天有了《个人破产法》，和由于房价的下降导致业主不还银行按揭完全是两回事。个人破产法的作用是：即使在房价飙升时期，由于意外原因、你个人资不抵债或破产了，可以套用此法。反之，即使房价下跌50％以上，而你个人收入正常，这和《个人破产法》一点关系也没有。如你不还贷款，除了把你房子拍卖以外，银行还要追究你个人的无限责任，追缴和拍卖你个人的其它资产。所以房价的下降和断供之间没有根本必然联系。几乎没有一个业主会在房价跌进他首付款的时候把该房子抛出。不要说自住房不可能抛出，就是第二、第三套房，业主不到走投无路之时，是根本不会轻易断供的。他们非常清楚，断供以后巨大的机会成本和社会成本，使他们今后失去在整个社会的立足之地。他们才是真正的房贷中的“朱坚强”，再大的困难一定会顶住。从这个角度说，房贷断供是一个伪命题，根本不需做什么讨论与深入研究。如果有些读者看了一些报道后，我请他们慎重考虑以下几个问题;
1、本来希望早日出台《个人破产法》，以为我把房子交给银行就算完事了的同胞们，赶快清醒过来多赚钱，《个人破产法。与房贷之间没有联系。
2、房价乃有升有跌，跌到理性的价位，随后一定会上升，它比股市中的高位振荡要来的平稳得多。据我国房产的总体基本面来看，除少数城市价格有些波动外，如：上海从近期的统计数据来看，总体还是非常平稳的。
3、网络与媒体也不要把个别现象无限放大给读者，专业记者无论是从看事情的角度和思维能力都要胜过读者一筹，你们有责任帮读者去辨明是非，看清楚问题的实质，力争报道一些有意义的新闻。
朱咏敏
2008-7-24
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