美国诈骗祖师爷庞兹，吸金上亿美元‏

美国股市名人马多夫被控以「庞氏骗局」（Ponzi scheme）亏空客户500亿美元，谈到这种类似老鼠会的诈骗手法，就不得不一提查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）。庞兹骗局（Ponzi scheme），在华人社会又称为非法集资、“非法吸金”，是层压式推销方式的一种。参与者要先付一笔钱作为入会代价，而所赚的钱是来自其他新加入的参加者，而非公司本身透过业务所赚的钱。投资者通过吸引新的投资者加入付钱，以支付上线投资者，通常在短时间内获得回报。但随着更多人加入，资金流入不足，骗局泡沫爆破时，最下线的投资者便蒙受金钱损失。“庞兹骗局”称谓源自美国一名意大利移民庞兹（Charles Ponzi）。他曾成立一空壳公司，以上述方式从投资者身上赚得大笔金钱。

老鼠会敛财手法年代久远，并非庞兹的发明，但庞兹「发扬光大」，稍加变化后，1920年在美国老板顿骗了1500万美元，相当于当前的1亿6200万美元，这在当时是天文数字，让他成为闻名全美的骗子，也因此遗臭万年，往后这类诈骗手法被称为「庞氏骗局」。

义大利裔的庞兹1903年移民到美国，由于在赴美的船上把大部分钱都赌输掉，抵达美国时身上只剩2.5美元，他做过洗碗工、侍者，但因A钱被炒鱿鱼。他跑到加拿大，后来因开假支票入狱，他却写信骗母亲说找到典狱长「特别助理」的任务。

返美后他在1919年虚设行号，打出45天获利50%、90天获利100%的丰厚条件，把新投资者的钱付给最初投资的人，打响迅速获利的名头，吸引更多人抵押房子捧着钱上门，短短七个月他就吸引三万人上当，一时之间庞兹呼风唤雨，买了有空调和温水游泳池的豪宅，让母亲乘邮轮头等舱赴美。

这场吸金骗局持续了一年，最后一名家具商向法院控告庞兹欠他钱，有人开端怀疑庞兹如何在短短时间从穷光蛋变成百万富翁，于是有人开端撤资。同时「老板顿邮报」记者心生怀疑深入调查，发现庞兹吸金后根本未投资，泡沫终于破裂。

庞兹锒铛入狱，坐了三年牢，但他在1924年出狱后又在佛罗里达州开设房地产投资公司，这回打出获利200%来吸金，结果不问可知。他重回监狱，最后被驱逐出境，穷困至死，死时66岁。

「庞兹骗局」和「老鼠会」都是以短期暴利诱人，拿后来投资者的钱支付先来者，由于负债愈来愈多，而且参加的人也愈来愈多，骗术注定迟早破局。

但这两者稍有不同，老鼠会是上线拉下线，有如金字塔般层层下传，而庞兹骗局的行骗首脑则直接和被害人周旋。老鼠会需要愈拉愈多人，庞氏骗局则诱骗投资人把赚的钱再投入，所以老鼠会通常比较快垮掉。

小文件 庞氏骗局

「庞氏骗局」（Ponzi scheme）一词源自1903年移民至美国的义大利商人查尔斯·庞兹。

庞兹于1919年开端策划一场骗局，他先向人推销一项「利多」的投资，宣称能够利用国际邮票券定价上的漏洞，从西班牙购入法、德两国的国际回邮优待券，加上一定的利润转手以美元卖给美国邮政局，以此赚取美元与战后货币严重贬值的法、德两国货币的价差。

庞兹宣称利用上述手法，可在 45天内获得50%的投资获利或者90天内投资金额可翻出两倍，来引诱投资人，事实上，所谓价差漏洞根本无法实际获利，因此庞兹转而利用他的客户，持续把「新投资人」的金钱拿来支付高额的利润。在6个月内就有大约4万人投资了1,500万美元，堪称「老鼠会」的前辈。

随着「投资人」手中不断收到高额的利润，新的投资人受到诱惑而持续添加，庞兹也因此得以不断收到新的资金支付高额的利润并从中获利，整个参与「庞兹骗局」的人数于是愈来愈多，也的确有人可能从中获利。不过，一旦参与骗局的人数因为有关单位的关切或传言而减少时，骗局的主谋者将无法如期付出高额的利润，骗局于是如滚雪球般的速度迅速瓦解。