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二套房贷新政对通化山城影响有多大

记者 钟雪灵

 国务院于 4月14日发出通知，要求二套房贷首付比例不低于50%、利率不低于基准利率的1.1倍；三套以上房可停止贷款。且房贷新政认定住房套数的标准与以往发生了根本性改变——“国十条”房贷新政出台之前，二套房的认定标准为“是否利用贷款购买住房，且贷款是否已还清”，而房贷新政出台后，二套房的认定却是以家庭为单位以房子的套数为准，即：只要你名下有了一套住房，不管是否贷款购买，不管在配偶的名下还是未成年孩子名下，再买房都会被视为“二套”，首付不得低于50%，利率也要大大提高。

这无疑是政府为抑制高房价下的一剂猛药，这种铁腕儿和力度是空前的。新政出台短短半月内，全国各地特别是一线城市便纷纷曝出二手房业主不惜降价竞相抛售而购房成交量却成明显下降的势头。一时间，“房贷新政”、“国十条”、“二套房认定”等成为百姓们热议的话题和字眼儿。

以购房者身份探秘

二套房贷新政出台后通化市各大银行的反应之电话“咨询”

政府重拳出击，宗旨是要“居者有其屋”，只是对投资者和投机者来说，似乎“冬天已经来临”。近年来一直居高不下的房价这次真的能得到有效遏制吗？二套房贷新政在本地执行情况如何？是否影响了购房者的热情？

带着这一系列问题，记者于4月27日上午，以购房者的名义分别致电中国建设银行通化市支行、中国工商银行通化市支行及中国农业银行通化市支行等涉及房贷的诸大银行。

当我问：“我家现有一套住房，但不在我名下，且并非贷款购买，我现在要贷款买房，最多能贷几成？利率怎么算？”

建行通化市支行的门先生回答说：“不管你家第一套住房是现金还是工基金贷款购买，也不管在不在你名下，你再买房都是第二套，可以贷款，但得按房贷新政规定的交首付、算利率。”

工行通化市支行的郭女士对记者的“咨询”这样回答：“如果你及配偶和未成年子女名下无房，可以按第一套房算，首付不低于30%，可按70%贷款；只要有了一套住房，不管在家庭成员谁的名下，再买就视为二套房，执行房贷新政，首付不低于50%，基准利率上浮10个点。”

农行通化市支行的山先生回答得更加干脆明了：“现在二套房认定执行新规，以家庭为单位，你、你爱人及未成年子女名下只要有一套房，无论是全额购买还是贷款所购，再买都视为二套房，要执行二套房贷新规定，即首付不低于50%，利率上浮10个点。”我问：“没有别的办法可以通融吗？”山先生答：“是的。这是国务院和人民银行明确规定的，全国上下哪家银行敢违背啊！”

当问及新政出台后个人贷款买二套房的情况时，山先生称：“积极性明显下降——因为首付比例提高了，房贷额度小了，还有国家政策能否影响房价下跌等因素，都是让购房者抱观望态度的根本原因。

据此可见，通化山城这样的三线城市对国务院二套房贷新政也是闻风而动、毫不含糊的。且新政已在某种程度上影响了购房者。

二套房贷新政出台后通化市各大银行的反应之记者登门“探秘”

电话咨询探秘的当天下午，山城春雨如织。在视线很差的情况下，记者驾车亲自跑了房贷三大主体银行，即中国建设银行、工商银行、农业银行的通化市分行或支行（通化尚无商业银行等），了解二套房贷新政在通化市的执行情况。得出的结论与电话采访却出现了明显差别。

4月27日下午13时许，记者冒雨来到坐落在通化市中心转盘街的中国工商银行新华支行，在个人信贷处询问二套房贷款事宜。一位姓范的中年女士告诉记者：“只要你名下没有贷款纪录，就可视为一套房，首付30%，贷款70%。”

记者问：“不是说现在政策变了，以家庭为单位，无论是否贷过款买房，只要有一套房就执行二套房贷吗？再说有没有房，权属登记部门不是一目了然吗？”郭女士称，“现在咱们与产权管理部门还未联网，看不出来。”

记者来到中国建设银行通化分行。有位朋友认出了我并带我到相关人士那儿解答有关问题。住房金融与个人信贷部的张先生称：“二套房贷新政出台近半个月来，他这儿尚没有人来贷款买二套房，观望态度显而易见。当然这也有季节的因素，但主要原因还是因为二套房的首付压力大了，贷款比例少了，还有就是对房价大幅下跌的期望。”

记者问：“从你们这儿看，过去买一套、二套、三套房的比例怎么样？”张先生答：“一套房当然是自住，二套房多为子女，三套及三套以上的房才是为了买卖。用来买卖的房子根本不过户，所以看不出来，交上钱就转手卖了。最后的买主才能体现出来。”

在中国农业银行龙泉分理处，记者询问二套房贷的情况。一位姓赵的先生称：“你名下有住房，但没贷过款，就视为第一套房，贷款可按70%。”

记者随后拨通了通化市产权处的电话，询问通化市拥有一套、二套、三套及多套房的比例情况，侯女士说：“这个是保密的，只有本人拿身份证来才能查到他本人名下的房产情况，比如有一套还是两套或三套。目前咱们还没有和各房贷银行联网。”

由此可见，山城各银行对二套房贷的认识和执行情况是不尽相同的。如果各银行不与房产处联网，那么无论你有没有住房，有几套住房，只要不曾贷款买房，银行是看不出来的。如此，国家新政中明确指出的二套房认定标准及房贷新政，便形同虚设至少有了空子可钻。

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货新政出台及二套房认定新标准

   银监会有关人士近日这样解读房贷新政：新的房贷政策是以房屋数量来认定房子的套数是否为第二套、第三套房的；同时，认定范围以家庭为单位。这与此前执行的二套房认定标准出现了根本性的变化——在此次“国十条”房贷新政出台之前，二套房的认定标准为“是否利用贷款购买住房，且贷款是否已还清”。银监会有关人士表示，房贷新政的二套房认定将以房为限，而不是以贷为限。所谓一套房贷、二套房贷，首先购房单位是家庭而不是个人。家庭成员由本人、配偶和未成年子女组成。一个家庭只要购买了一套房，再买就叫二套房。第三套房也是按家庭来算的，不能证明是二套房的，那就是第三套房。实行差别化的房贷政策，主要以房进行划分。据介绍，房子的套数需经房产管理部门的房屋登记系统查询，由其进行认定。此外，银行在做个人住房按揭贷款时，还需要严格执行房货新政。