家长：

船长好！看到你的回话很是激动，刚刚在看您授课视频，非常意外，小学的小朋友思维能联想的那么深远而有意义，这在学校系统教育中几乎是不可能的，我做梦都希望小孩能天马行空地联想，而且又快乐着……您做到了，实在了不起！

现在想问一个可能是题外的问题：一个小孩子的成长，家庭的稳定和财力的保障也是大事，请问您如何看待？并有什么方法可以使家庭经费有良好的管理？

船长：

婚姻家庭是一个系统，看起来非常麻烦，实际上可归结为一个词：会想。

会想，包括几个层面：

第一，首先站在别人的立场，琢磨他（她）会怎么想，这也是我教孩子们写作时反复强调的，你的读者包括老师，会怎么想？

第二，会给自己留空间，不能把自己堵起来，像下棋一样，多留几口气。

第三，会替别人想。多想想对方需要什么，雪中送炭，但不要求回报。施恩不求回报，损失不要计较。心态要平。

对于家庭财政管理，我即将出版的专著《情感风险管理》里有详细的阐述，即：家庭中央财政就是集中所有家庭成员的收益和部分收益，由专门的家庭财政管理人（家庭财政部长）统筹执行。这其中，有几项原则值得注意：

1.收支平衡原则

家庭成员中无论老少，财政执行人都要考虑其心理因素。有的成员收入较高，如果只上缴而没有自己的支配权，久之必挫伤积极性，也会生出反抗情绪；有的成员收入较低或暂时没有收入，如一般生育期的女人是很难获得收入的，正在完成学业的家庭成员也难以获得收入，老年人如非领取退休金亦处于只支不收的状态，这些都易产生微妙的自卑心理。从这个意义上讲，家庭财政的执行人除了把握家庭财政收支的平衡，还要充当起协调人的角色，善于沟通，阐明一个家庭的建设必须有人付出、有人享受。家庭生态是一个此消彼长、妥协合作的过程，每个成员不能斤斤计较，更宜放眼长远算总账，即从一生的得失来平衡情感、心理和情绪。

2.借贷谨慎原则

现代社会不可避免的家庭财政管理问题是借贷。中国大多数的家庭都因购房而向银行贷款，做商业的家庭成员也不可避免地向银行贷款，没有贷款条件却想获得资金的人选择了找亲友借款。很多人碍于亲友情面，私自把款项借出，有的不仅没有获得应有的感恩，反而因催还欠款成了仇人。因而，家庭财政执行人应当区别来自外部的各种风险，在借贷问题上量力而行，非危急情况不向私人借款，若是无法拒绝亲友借款也要提前做好防风险准备，如在还款日期的限定和本利并账的数额上非常明确，方能避免不必要的麻烦。一般情况下，借款人在需要时是感恩的，但是随着时间的推移，借款人会逐渐淡化这种感念，最后会理所当然地认为催债是一种“不够意思”的做法，产生心理抗拒，于是原有“情义”荡然无存，还不如事先约定资金的使用利息，将情感与利益作出明确区分。

3.公开透明原则

在家庭财政管理上做到绝对公平是不可能的，即使有家庭规则的制约，也无法让所有的家庭成员满意。特别在消费问题上，老人、孩子和配偶有自己的观念，家庭财政执行人只能从大局出发确定哪些该花、哪些暂时不花，并在家庭会议上讲明理由。每个季度或半年应当公开一次账目，让具有行为能力的家庭成员知道家庭经济运行情况，避免家庭成员虚耗有限财力，而把钱财用在重点家庭项目上。一些家庭运用财务软件进行收支及投资损益的分析，是值得提倡的。

4.厉行节约原则

常言道：勤俭持家。这是千古良训。再有钱的家庭若是毫无节制，早晚必挥霍一空。家庭财政就如同水龙头一样，不能小视没有关严龙头而造成的损耗。家庭财富的积累是在漫长的岁月中精打细算出来的，就算货币贬值也不能无视家庭财政的亏空。不能把话说绝，更不可把钱花光。当家庭中遇到必须花钱的大项而无力支付时，所有的情感都显得苍白无力。

5.投资合理原则

节约出来的钱不能都放在银行吃微薄的利息。金钱的属性是使其流通。这一点千万不能跟我的母亲学习。当然，炒股和银行推销的各种理财产品、基金要非常慎重，普通百姓若无专业优长最好不要以赌博心态以求一夜暴富。对于各种保险也要慎重，除非关系到生命财产安全的保险需要购买，其他的诸如教育险、分红险、商业型保障险等若无闲钱大可不必。在具体投资项目上，可以看准保值的实物如房产、商铺、收藏等投资，但不宜将所有的鸡蛋都放进一个篮子里，以减少风险。最增值的投资是把资金运用在家庭成员的学习技能上，无论老人孩子若进行智力和技能开发，都将获得长久的收益且保障学以致用、身心健康。

6.支配控制原则

国家财政部长是依据相关规定执行国家财政的支配，个人并不能随意调动资金，重大的财政拨款还需要中央政府研究决定。家庭财政执行人亦是这样，超过万元的家庭支出项目需要家庭会议决定。此外，参与社会活动的家庭成员也需要有一定的自留资金，如旅游、社交、请客和购买自己喜欢的物品等，都需要预留一定的可供家庭成员自行支配的资金量。就算是小孩，也需要有一定的支配资金，以锻炼其消费观和消费实践。家庭财政执行人在管理家庭财政时，要注意将每个家庭成员的自主资金区分开来并列入总账目，但不宜过多干涉。水至清则无鱼。家庭财政管理若是管得过死，一毛不拔，断然难以长久，故而需要掌握“抓大放小”的基本方法，对那些对家庭长远建设尚不能起到坏的影响的个人消费不必太过抠门。

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