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原创:浅谈基金投资的"四要"
(2008-01-26 13:05:01)
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| 浅谈基金投资的"四要" 总行理财支持团队基金证券组组长 刘晖 原创 2008年 1月20日 完稿 我国的开放式基金的历史可以追溯到2001年9月，在6年多的时间里，老基民经历了基金业发展的风风雨雨，那么对于“新基民”该如何进行基金的投资呢？我给大家总结了基金投资的“四要”，希望对基金投资者有一点参考作用。 一、要坚持基金长期投资的行为。 我这里所说的是长期投资的行为，而不是“一味的、绝对的长期持有”，长期投资是投资的一种趋势行为。基金投资能够磨练投资者的意志，能够让投资者从中感悟一些人生哲理。 虽然在2006年到2007年新入市购买基金的投资者都在这两年得到了不少的收益，但是他们却很少知道有很人在2001年就开始陆续投资基金的投资者，是经历了漫长的等待，经历了多年的磨练，经历了股市的风雨，才出现的彩虹。所以这些2006-2007入市的投资者的抗风险能力相对要弱些，一旦市场出现调整，自己不知所措。只有懂得了长期投资的真谛才能翱翔在这个市场之中。 因为任何事物总是有其发展规律的，都是存在波动的，如经济学的价值系数是一条波浪线，从历史长期看，股票价值曲线也是一条波浪线，从基金净值变动曲线来看也同样是一条波浪线。投资基金一定要树立长期的投资理念，不要看一时的净值高低，来决定您是否投资，就说基金“值得买”或者“买不得”。毕竟您的投资要想得到较高收益，就得要承担一定的风险。没有风险的高收益是不可能的。行情调整的时候，意味着新一轮机会的出现，行情持续上涨时，就要看到短期风险可能要放大，股市是国民经济的晴雨表，随着我国经济的不断增长，上涨和下跌总是一个和谐向上的统一。 华安创新基金累计净值的变化，生动的诠释了基金是长期理财的投资工具，而不是短期投机炒作的发财工具，诠释了基金投资的本质是投资而不是投机、诠释了基金投资的真正的投资理念是长期投资。 在这里提醒基金投资者一定要时刻牢记的：“基金投资是一种风险投资，是一种中长期投资的品种，而不是几个月、一两年就一定能得到收益的投资工具”。基金在某个时段持续上涨了，我们也不要将其看作是短期的投资，在某个时段出现波动了，我们更不要认为基金不能投资了。这样您会在基金净值波动的时期对您的投资信心产生消极的影响。 从科学的理财规划的角度上讲，您必须懂得并牢记基金一定要在坚持长期投资的理念的前提下进行，而决不是短期资金来炒作的工具，如果那样想，您去股市淘金好了。 二、要进行定期定额有计划的投资。 定期定额就是每隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只基金。是一种以小搏大，用时间来积累财富的投资方式，简称“基金定投”。如果您没有时间精力关注证券市场，或者没有整笔资金来进行投资基金，那么您可以采取基金期定额投资的方式更可以避免一般投资人常患的“追涨杀跌”、“高吸低抛”的弊病。基金定投相比单笔投资而言，更兼具着储蓄与投资的双重功能。对于有每月储蓄习惯的投资者可以通过基金定投，进行子女教育金、退休养老等规划。事实证明有计划的长期投资，能让您在投资的过程中更轻松，更省心。这样可以起到平均成本、降低风险。达到长期稳定投资，小钱变大钱的长期投资理念。 基金定投视为实现一个目标而进行的计划，一定要坚持住，没有特殊情况不要急于赎回，一定要坚持每期扣款，设定的扣款金额一定要事先计划好。用一种平和的心态来对待基金定投。 三、要选择适合自己的基金来投资。 投资者要根据自己风险承受能力来选择不同类型、风格的基金，而不要人云亦云，跟风去买，适合别的基金不一定就适合您。购买基金前必须要对自己、对自己的家庭有一个综合的风险测评。 如能承受高等风险的客户可以选股票型基金；承受中高等风险的客户可以选平衡型偏股基金；承受中等风险的客户可以选平衡型偏债基金；承受中低等风险的客户可以选债券型基金；承受低等风险的客户可以选货币市场基金；不能承受风险的只能存定期存款或国债。基金没有绝对的好与坏，只有选出适合自己的基金才是更好的。这样您才会在基金净值的波动中，从容面对，所以一定要充分的了解自己，选择适合自己的基金。 基金的投资策略也是有多种的，其实，所有人投资某一只基金并长期持有而不动，也是不现实的。毕竟投资者的目标、风险偏好、性格、文化平等等都有差别，所以不能一概而论，不能都用一个统一的策略。其实基金投资也有很多策略的，要看那些类型适合您。如果你是保守型或者激进型的，而且投资基金目的就是追求增值，在市场出拐点之前的这个时候，保守稳健点将其赎回避险也不为过，所以在投资策略上，按照自己的风格执行就可以了，没有绝对的错与对。 四、要适当进行基金组合的调整。 在长期投资的过程中，不等于买完就一味的长期持有而永远不动了。您要定期检查基金组合，定期对基金品种进行评价。 对自己基金组合的整体评价。投资基金需要分散，但也不要品种太多，如果您发现自己基金组合过于非分散，如果你的基金多到6-10只甚至更多，尽管可能都涨，我也认为是不科学的组合。如果这些基金同属于一个风格，例如都是股票型的，那么将是一个更不科学的组合，万一发生调整，将集体下跌。所以您应该在适当的时候进行必要的调整，对股票型、配置型、债券行基金进行调出或者调入您的基金组合，让这个组合更适合您自己的风格。 对基金组合中的个体评价。一只基金，无论他是几星级基金，倘若该基金长期业绩表现欠佳或是基金表现不正常，那么一定要要考虑将其调出您的组合。您的基金持有一段时间后，当你发现基金的投资风格与你所期望的不一致时，建议将其转换成其他的基金，以保证投资目标的实现。这是由于基金经理的投资策略发生偏离、失误或者其所持股票随着市场行情的改变，导致基金投资风格发生了改变，您的调整是必要的，能达到保持您最初的基金组合的风格。更适合您的愿望。此外，保守稳健型的投资者还可以使用先前设定策略，在投资前设定好止盈和止损点，并根据市场实际情况适当动态调整时点。你要根据自己的情况，进行抉择。 总之，投资者必须牢记“市场有自身的选择，自己要有自己的投资信念，不要人云亦云”，任何情况都会发生在你行动之后，决定行动后就不要后悔，不要因为决定行动后的上涨而忧，下跌而喜。更不要因为少赚而不开心，要塑造阳光心态！自己的心情自己做主！ |
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