“我已经给公司的所有员工都买了保险，是一种意外险，价格每份10元/月，保额为10万元。因为工作压力大，收入较低，环境恶劣等原因，员工生大病十分无助，这一险种解决了员工们这一顾虑。”

       12月3日北京淘宝店主武静接受笔者采访时透露：武静的淘宝店专做沙滩裙，公司共 7名员工，这一险种很受公司员工们的欢迎。

       11月26日，阿里小微金融集团携手泰康人寿推出首个电商保障平台“乐业保”，乐业保已经推出两个险种，一是价格为 10元/月，保额为10万元的意外险，二是价格为 5元/月，保额为50元/天的住院关怀险。

        除了上述两个已经推出的险种外，还有另外两个尚未推出的险种，一是“门诊报销有保障”，二是“专家预约不排队”。

        阿里金融公关部王彤对笔者表示：后两种险种正在定价，不久后将推出。他表示：上述四个险种只有淘宝卖家才有资格购买。

互联网保险

        通过乐业保首页（leyebao.taobao.com）查阅，截止12月3日，已经有16860人购买了价格为 10元的意外保障险。王彤认为：相对于整个淘宝卖家的人数而言，这一数据并不亮丽，其意义在于互联网与保险的结合。

        王彤说，与之前通过淘宝网买保险不同，乐业保是针对互联网行业出现的新形势、新情况推出的新的险种，前者只是利用了淘宝的渠道优势，后者则是专门针对淘宝卖家。王彤说：未来不排除推出其他险种。

        淘宝卖家是一个特殊的群体。阿里金融提供的数据显示，淘宝网店铺已经超过700万家，就业人数超过1000万，包括网络卖家、店铺小二、淘女郎、快递哥等，他们中多为 80、90 后的年轻人，超过半数处于“无保”状态。

        浙江保监局联合淘宝保险发布的一项调研发现， 55.2%的卖家没有参加基本社保，45%的网店员工都没有参加基本社保。在社保外，购买过商业保险的卖家、小二比例更仅为 27%，原因是原有商业保险产品设计、成本以及繁琐的理赔。

        王彤说：网络店铺流动性大、大多规模较小，且基本社保入保成本较高，在城市间转移手续复杂，卖家、小二参加基本社保的积极性不高。

        此外，小微企业自身的承担能力低，社保并不便捷，使得小微企业参保率低。而从规模上看，电商创业者多数属于小微企业或个体工商业者。

        淘宝在聆听了大量卖家、小二的想法后，乐业保选择了意外、医疗、养老等主要保障。比如乐业保提供癌症与身故以及住院津贴的保障，如癌症和身故的保障，每月支出十元，发生事故即可获得一次性赔付10万元，目前可理赔的医院超过3000家，基本覆盖全国所有城市。

大数据助推

        王彤表示：乐业保所提供保障的价格比市面上现有同类商业保险的价格低出很多，类似意外保障，其价格仅为市面上同类商业保险的三分之一，而出于收益考虑，住院津贴以往也甚少被单独售卖。

        阿里小微金服保险事业部总经理姜兴表示：能以成本的价格提供保障，得益于淘宝保险背靠小微金服的大数据资源，借助大数据对卖家诚信的挖掘，结合互联网特有的风险管理能力，为保险精算提供更精准的依据。

        姜兴表示，阿里金融电商保障平台依托互联网运作，引入定制化保障，利用了互联网风控技术和保险精算结合，实现了保险的低价格。

        除了降低保障成本外，乐业保还希望实现寿险保障的全程互联网化。

        王彤介绍：乐业保提供的所有保障，其投保、管理、理赔等操作均可在线完成，如查看保障内容、投保情况、续费情况等。

        常被诟病的保险理赔环节，只需在线填写申请材料并上传相关资料即可，理赔金额也会打入相应支付宝账户，不需要受保人来回奔波。上线后的乐业保呈现在淘宝卖家中心，卖家可在线申请加入。

        乐业保会在淘宝保险定期公布乐业保的全部运作信息，如整体投保金额、赔付情况等，让每个参保的卖家、小二都清楚每一分钱在帮助谁。

        乐业保不仅支持卖家为自身投保，也鼓励卖家为店铺员工进行投保，并可结合员工在职与否进行灵活管理；而被投保的员工，即使离职转换工作，其在乐业保所享受的保障亦可由其携带，在新的卖家处续保。

        因为乐业保的上述特性，武静说乐业保相当于“电商社保”。

        王彤表示：乐业保推出上述四种险种只是一个开始，未来阿里金融不排除针对更多互联网群体，利用互联网大数据技术推出更多新的险种。

        王彤表示：乐业保平台还将进入支付宝钱包，在手机等移动设备上，卖家可随时随地完成保障管理。

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