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超前精算，奖学金早知道（连载之五）：预期家长贡献额的计算
(2007-01-06 02:07:40)| 分类： 人生设计与职业规划 |
超前精算，奖学金早知道（连载之五）
预期家长贡献额的计算
文/高燕定
前面提到过，需求奖学金的计算值为：学杂费总额减去预期家庭贡献额，即：需求奖学金=学杂费总额—预期家庭贡献额，所以，算出预期家庭贡献额，就算出了“奖学金”的数额。
预期家庭贡献额的计算比较复杂，分为联邦（政府）计算法（FM）和院校计算法（IM）两种。一般公立大学采用联邦计算法，私立大学采用院校计算法。院校计算法算出的结果，对于没有大额存款和资产的家庭比较有利，得出的需求额度较高。很多一流私立名校如哈佛大学、耶鲁大学、普林斯顿大学等能够百分百满足学生的需求额，真正地给予全额度的需求奖学金。
预期家庭贡献额由“家长预期贡献额”和“学生预期贡献额”之和组成。如果学生本身没有什么收入，名下也没有存款和固定资产，预期学生贡献额即为很小的数目，大多在数千美元以内，一般由学生贷款和校内提供的打工收入来付给。所以，在计算预期家庭贡献额时，最重要的就是算出预期家长贡献额的额度。
学生在申请大学的财政资助之前，通常都要根据各个学校的不同要求，填写联邦学生资助免费申请表（Free Application for Federal Student Aid, 简称FAFSA）或者美国大学理事会设计的非联邦政府资助申请表（CSS/Financial Aid PROFILE，简称PROFILE）。有的大学要求学生同时填写两种表格。有的大学除了这两种表格之外，还自行设计了申请资助的表格，要求学生另行填写。有能力为外国学生提供需求奖学金的大学，专门为外国学生设计外国学生财政资助申请表，根据其所填的详细家庭经济状况，经过计算得出结果，决定发给需求奖学金的数额。
(1)联邦计算法（Federal
Methodology，简称FM）
联邦计算法是根据学生填写的FAFSA申请表里的内容进行计算的方法，其计算结果作为联邦政府、州政府和州立大学为学生提供资助的依据。这种计算方法一般适用于申请入读公立大学的美国公民和永久居民，不适用于外国学生。
美国的公立大学通常不为外国学生提供需求奖学金，因为公立大学的大部分经费来源于州政府，是本州居民纳税人的钱，只能作为资助本州学生的用途。相反的，公立大学倒有可能对外国学生提供荣誉奖学金。在这种情况下，多数美国的一流公立大学对外国学生的录取要求比较高，并且在第一年也不会为优秀的外国学生提供荣誉奖学金，除非有特殊的情况。
联邦计算法最大的特点是没有把家庭自住房屋的净值作为家庭资产来计算。这一点使坐拥豪宅但没有工作收入或低收入的家庭被看作“穷人家”，仍然可以获得很高的需求额。实际上，这也是联邦政府鼓励消费，增加地方政府财政收入的一种办法。
有意让孩子读公立学校的家长，把现金转移到住宅上，可以达到减少现金的数目，提高需求额的目的。
(2)院校计算法（Institutional
Methodology，简称IM）
院校计算法是根据学生填写的PROFILE申请表里的内容进行计算的方法，其计算结果主要作为私立大学为学生提供财政资助的依据。一般来说，私立大学也会要求学生填写FAFSA申请表，因为这样学校也可以从联邦政府那里得到一定数额的联邦经费，使私立大学的学生也可以得到联邦政府的资助，从而减轻私立大学的负担。私立大学有了联邦政府的资助和私人的善捐款，财力自然雄厚，在资助计算时相对比较放松。院校计算法对孩子以前上私立中小学的费用和医疗医药费用给予扣除；私立大学的计算中对于多子女的家庭，还考虑到较小的子女的教育费用，给予扣除。所以，以院校计算法得出的需求值比公立大学的需求值要高出几千甚至上万美元。
私立大学的学费要比公立大学的高很多。很多公立大学收取本州学生的学费为每年几千美元，收取外州和国际学生的学费是每年１万多甚至两万多美元。私立大学收取所有学生的费用都是每年３万至４万多美元。院校计算法既适用于申请私立大学的美国公民，也适用于外国学生。
许多人每每谈及哈佛大学或其他私立大学每年４万多美元的学费时，无不“谈虎色变”。很多中等收入的家庭都表示只能让孩子上公立大学。产生这种误解主要是他们从来都不了解美国的奖学金是怎么计算和发放的。他们也许不知道，虽然自己拥有8万至10万美元的高年薪，但在很多私立学校的眼里，还是属于“贫寒人家”，自己的孩子仍然会得到很大一笔的奖学金。
未完待续
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