前言：大部分人都低估了息对财富的需求，其实，人的一生至少准备三套房子的财富，才能分别满足自己的居住、孩子的教育以及退休生活的需要。您是否已经有充足的准备了呢？

当你攒够了足够的钱，终于买下了属于自己的一套房子，您一不定期是如释重负吧。大部分人会把拥有一套属于自己的房子当作人生最大的理财目标，可是，又有多少人意识到，子女教育及退休生活所需的费用，其实要多过好几套房子的价值？

社会调查显示，养育一个孩子直到他/她结婚前，以2003年物价水平来计算，直接成本高达49万，考虑到高等教育费用将持续上涨以及子女的海外留学愿望，准备100万也不稀奇；假如您目前35岁，打算60岁退休后和老伴过着和现在水准差不多的生活（相当于家庭每月现值5000元生活费的水平），以平均年通胀率5%、预期寿命85岁计算，您好届时605万元的养老金，相当于目前的225万！这样一算，您是否至少需要准备三套房子的财富呢？第一套房子当然是供自己和家人居住，第二套房子的财富可用来供孩子上学，第三套则用来为退休生活做准备的。

大部分人都低估了自己对财富的需求，满足了当下的衣食不愁，而对中长期的子女教育、养老等问题则考虑不多。其实，为这些中长期计划需要储备的金额绝对不是一个小数目。累积财富，刻不容缓呢。

表1 不同情景下的养老金估算

（注：1995-2004年的10年中，不考虑通缩的年份，平均年通胀率即为5.1%。）

我们很多人对财富的心态总是消极的，要不觉得自己赚不了那么多钱，要不觉得没有必要赚那么多钱。消极的财富心态直接导致我们很多人的理财观念淡薄，甚至从来就没有想过去理财。说实话，如果要一个人辛苦地工作赚两三百万，的确是非常困难的。但我们忽略了“时间就是金钱”的增值法则。如果坚持不懈地合理运用时间的价值，我们通过理财，钱生钱，这样的话，一辈子要赚几百万还是很容易的。

 因此，我认为积极的财富心态是理财的根基，而科学的理财策略是关键。

鸣谢：本系列文章非常感谢汇丰晋信基金有限公司的大力支持。