选择购买保险之前，需要分析五大保险情形和原则

    常常在人们购买保险的时候，都会问自己为什么需要购买这个保险，思考自己投保的初衷是什么。当然，保险也是一种货物，想买的人必然认为是他是有用的，没有选择购买的也许是有一些情况阻碍了他们的购买动作。总而言之购买保险的人的心理分为五个情形和基本原则，下面也针对这些保险情况做出一点浅见。

    情形一：缺乏专业保险知识，当然没有理财能力，钱拿在手里不能很好增值，但往往很多人对此担心，就会选择保险购买。

    解决：这类情形注意的是一个优先有序的原则。重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度，其次才是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。对一些较小的损失，家庭能承受得了的，一般不用投保。实际上保险一般都有一个免赔额，低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的，所以，必须需放弃低于免赔额的保险。

情形二：现在只想把一些钱投入到风险更高，收益更高的项目中去，暂时拿出少量的金钱来购买保险，以抵消一部分突发疾病和意外的风险。

解决：遇到此类情形就是按需选择，根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。现在针对家庭与个人的商业险种非常之多，并不适应每个客户。例如，家庭中男主人是主要收入者，且从事危险程度较高的工作，如高空作业，则此家庭的首要保险可能就是男主人的生命和身体的保险。

    情形三：真心想购买保险，但没有时间和精力来和代理人转悠。一般出现在80后的小白领，空有保险意识，但碍于生活忙碌，无法正确购买到合适保险。这样的话，四个字，网上保险。        

    解决：国内在近几年跟随国外欧美先进理念引进网络投保这样的电子商务平台。可以选择到优秀保险网购买保险和学习相应的保险知识。这样有两个好处：其一可以选择保险的同时免去繁琐的时间和代理人的罗嗦，节约时间是主要的。其二，也可以通过保险网站联系好的保险产品代理，货比三家是一个巨大好处，如果担心网上支付问题的人可以通过这样解决此类问题。

情形四：家里人没有生活能力，基本需要靠抚养维持生活，而在最近和接下来的一段时间身边还没有足够的钱来抵御万一出现的意外，疾病，和死亡。这时候，就会出现需要购买保险的情况。

解决：但是此时需要量力而行。购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应。必须根据家庭现在的收入水平，以便预估未来的收入能力，并计算收支结余。这样，才能确保买的保险不会出现无力支付而遭受损失，也不会出现保险投资比率不足的情况。

情形五：当需要用强制储蓄的办法来保障养老金的时候，常常考虑会购买保险。不然的话，现在的年轻人钱在手中会轻易花掉，留不下来。到时候没了储蓄就要喝西北风。

解决：这种情况最好的方法就是合理组合购买需要的保险产品。把保险项目进行合理组合，并注意利用附加险。许多保种除了主险外，基本都带了各种附加险。比如你购买汽车保险或者机动车辆保险，如果有需要的话，除了应有的交强险必须购买之外，还可顺便购买车辆保险的附加险交通汽车险。这样的好处是不明自白。其一，避免重复购买多项保险，造成金钱浪费和时间流失。其二，附加险的保费相对单独保险的保费一般很低，可节省保险费用。故综合考虑各保险项目的排列组合，不但可以得到全面的保障，更重要是是可以有效利用资金。

　　记住一句话：买保险永远买不到最好的，只能利用有限的时间和金钱购买到最适合自己的保险产品。

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