今后该如何买保险(二)

该选那种渠道买保险？

今年，我们面对的保险销售渠道会更加丰富，典型的有代理人、银行柜台、邮政局、电话直销、网上购物等。这几种方式有何区别呢？实际上，再多的渠道本质上只是两大类：有代理人和没有代理人。对于复杂的保障产品比如：健康、意外、医疗、寿险，建议找代理人购买，一来复杂的产品需要非常专业的说明，其他渠道的专业程度不可能短期达到；另一个原因就是万一出险发生理赔，代理人会帮助您办理所有手续，省心省力也没有额外的费用。何况优秀的代理人还有许多的活动通知和产品信息的传递，有个代理人就多了一个人际关系网，这可能比金钱更重要。对于购买储蓄型的保险，自己并不在意保险代理人的服务，只是到期领钱，也愿意在出险时自己承担所有的办理手续，如果这样，可以选择在非代理人渠道购买了。

另外，现在的保险公司很多，外资、合资、民族的保险公司究竟哪一个更好？其实，没有什么定论。因为公司的实力是以公司的注册资本金为限的，在了解保险公司时，不能以母公司的大小来衡量保险公司的财务状况，公司是独立的法人，母公司并没有连带赔偿责任。所以，保险公司自身的资金状况才是我们考察一家保险公司财务实力的标准。

但是，外资保险公司和合资保险公司目前的市场份额较小，在全中国的服务网点很少。一方面出于外方投资的试探性，另一方面也普遍存在规模扩充的障碍。许多外资公司在宣传上都以“全球理赔”和“保单移民”作为卖点告知百姓。目前果真能够如此吗？在外国出险，真的能在当地办理理赔手续吗？将来移居国外，我们的保单也能跟我“移民”国外吗？起码目前是根本无法做到的。这些相比民族保险业来说，未来都存在不确定性。所以，建议投保人：如果您觉得外资好，短期产品可以考虑，但对于二三十年的投入，几十年后的回报产品来说最好选择民族保险公司。保险买的是安心，不确定性应该排除。此外，如果你现在的生活落脚点还没有确定，未来有可能离开现在工作的城市，最好选择未来预计生活的城市也有分支机构的保险公司投保。