据不完全统计，目前有12家银行布局资金存管业务，有22家P2P平台与银行签订资金存管协议。面对银行严苛的准入门槛、高企的存管费用，中小P2P平台特别是小平台将面临一场“生死劫”（10月10日 中国经济网）。

    咋一看“生死劫”三个字，感觉报道有点夸张。不就是一个资金第三方存管嘛，这种模式已经非常成熟了。作为首批参与证券客户交易结算保证金第三方存管模式推广的笔者，对此还是有所了解的。从2005年开始进行这一试点，2006年在券商全面推开后，最后引入到了期货交易客户保证金的银行第三方存管上。现在再运用到网贷P2P资金存管上，应该没有大问题的，何来“生死劫”之说？然而，细细看看记者的调查，银行对网贷P2P企业设置的资金第三方存管门槛、收费、保证金存放、公司高管资格要求等高门槛，着实让人毛骨悚然、不寒而栗。

从门槛上来看，一些银行要求P2P平台的注册资本金不低于5000万元，且为实缴资本。监管部门如今都没有对注册资本进行要求，银行竟然狗拿耗子多管闲事想充当监管部门的角色？银行要求控股股东需要是国有企业、上市公司、大型金融机构、知名互联网企业等，你银行仅仅一个资金存管，控股股东关你何事？与你的资金存管职能有多大联系呢？银行又要求高层管理人员需要有具备5年以上金融、金融风险管理或者互联网技术领域的相关工作经验，这些同样是监管部门的职能，银行手伸的也忒长了吧？仅仅上述三项门槛，就会将大多数P2P企业挡在门外，遭遇“生死劫”是必然的。

说到底，还是这些银行不懂互联网金融，不懂网贷本身是如何诞生发展的原因。互联网金融具有草根性，P2P网贷更是基于小额融资，给中小微企业量身定做的。银行彻底脱离了这个背景，按照要求大型金融企业的标准和准入条件来对待P2P网贷的资金存管，必然出现将其置于死地而后快的情况。

从银行收取P2P企业的费用上更让大跌眼镜。银行资金存管收费标准在一次性收取3000万元保证金后，资金进出分别收取2%-3%的交易费用，而当前第三方支付公司一般向平台收取0.4%的交易费率。银行要贵出很多倍，且在收取各类手续费以外，出于风险控制考虑，银行还要收取保证金。银行会根据平台的资质水平来决定费用，如果资质高，也许保证金就会收得少。有P2P企业说，第三方支付也要收取资金分别进入千分之二的手续费。这样算下来，平台的综合成本将会大幅提高，给平台造成不小的资金压力。

仅资金从银行存管账户进出分别收取2%-3%的交易费用来说，双向已经达到5%以上，就已经非常之高了。试想银行畸高的存管资金收费成本最终是要摊到借款人即个人商户或者中小微企业身上的。最终抬高的是整个社会融资成本。仅一个进出账户的银行收费就将提高5个百分点以上，这简直不让P2P企业生存，这简直是扼杀中小微企业的行为。

目前，从互联网金融的监管角度看，正在把利剑直插P2P企业的心脏。随着监管细则的出台，P2P企业正在面临空前的困难。这种困难不是来自于市场的无形之手，而是来自于政府的有形之手。银行这个时候如此大幅度抬高其资金存管门槛，收取畸高存管费用，完全是趁火打劫。

这还是源自于央行出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中的考虑不周。该意见规定：P2P应选择银行建立客户资金第三方存管制度。给了银行相对垄断P2P资金存管的地位。建议在出台的监管细则中，规定银行、第三方支付机构都可以作为P2P资金第三方存管机构。实践已经充分证明，放开市场、充分竞争是降低门槛、价格、收费的根本性措施。

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