净息还款法，与中央调控背道而驰！

 

　　据“新华网”最新报道，浙商银行日前推出一种房贷新品种——“净息还款法”，贷款人在贷款期限内只付利息不用还本，本金可以在贷款到期后一次性偿还。

 

   这是继固定利率贷款、双周供后，银行方面推出的又一全新的房贷品种。据来自该行温州分行的消息，从４月下旬面世以来，这种房贷新产品受到了市民的关注，很多人打电话到银行咨询。温州分行在短短几天内已做成１０多笔业务。   

   

 据浙商银行个人业务部有关负责人说，采用“净息还款法”贷款的最长期限不超过５年，贷款成数一般为６成以内，贷款利率与普通利率相一致。贷款到期后，符合要求的客户有一次贷款展期机会。当然，这种贷款方式也允许贷款人部分或全部提前还贷，且银行不收取违约金。据称，“净息还款法”主要针对都市白领、经商创业者等预期收入较高的高端客户。比如事业刚刚起步、急需资金的创业人士，可以以最小的还款压力先满足安居需求，减小还贷对创业融资的压力。

 

                             房贷新品辈出为哪般？

 

    银行贷款本来是件很平常的事，针对个人购房贷款，两成30年期限贷款三种还贷方式实施多年以来，早已深入人心。缘何近期银行仍然纷纷推出新品种？

   

　　前几年，房地产市场处于低潮时，为刺激住房消费，房贷市场出现了低首付、甚至“零首付”，吸引了大批资本实力较弱人群借贷买房，并有一圆天下人住房梦、大庇天下寒士具欢颜的趋势。2004年后，随着房地产市场迅速升温，楼价徒然上升，国家开始通过金融手段对楼市进行调控，第一步就是明令取消低首付，严格要求首期款须在两成以上。随着宏观调控的深入，最近已经风传银行会进一步提高首付，更有至四成的说法。

  

　　与之遥相呼应的还有加息政策的出台，随之，固定贷款利率、双周供等新品种也纷纷出炉。固定贷款利率出台后出现了叫好不叫座的情况，很快便偃旗息鼓，到4月27日又一次加息后，不少银行又纷纷叫嚣再推固定利率。而“双周供”出台后，在争议中无人问津。

   

　　银行推出房贷新品种无非是出于竞争、扩大业务渠道的目的。毕竟银行有太多的钱需要放出去。但对于房地产市场而言，贷款政策有收缩的要求。此番浙商推出“净息还款”举措，更有刺激房地产消费之意图，与中央宏观调控政策背道而驰，为何？

   

　　众所周知，上海、浙江是国家对楼市实施调控受影响最大的地区之一，这两地也是市场普遍认可有泡沫存在的地区。去年的政策对其楼市影响甚大，导致楼价下跌，成交量萎缩，人气惨淡。去年年底，两地已经出现与国家宏观调控背道而驰的地方政策。这次的“净息还款法”客观上也会对房地产消费产生刺激作用，不可否认将再次与国家宏观调控政策形成背道而驰之势。

 

   看来，房地产市场作为区域性很强的行业，国家在宏观调控时“一刀切”的做法勉为其难，地方政府与中央的博弈仍会进行中。

                 

                   深圳需要什么样的金融调控政策？

 

    回到深圳，我们不能不思考，深圳究竟需要什么样的金融调控手段？

 

   深圳目前的市场情况有很明显迹象显示正在脱离理性轨道，是需要加以控制的，任何刺激房地产消费的行为都不应该由政府（包括政府意愿很强的金融、税收等机构）出手。在金融方面，除了央行利息调整必须遵守外，恐怕也只能在首付方面做文章了。提高房贷首付虽然会提高购房者的置业门槛，但对抑制炒房投机会起更大的作用，更加可以确保市场稳定、健康、理性的发展方向，为何不可以早日实行？