举例：30岁的张先生购买平安健享人生住院费用医疗保险10份，保费1430元，有如下保障：

1、住院费用保险金

  合理且必须（含自费药）的住院费用按80%报销，可报销3万元，每年限180天（含3000元门诊）

包括床位费、药费、治疗费、护理费、检查检验费、特殊检查治疗费、救护车费、

门诊费（住院期间前后各30日内因与该次住院相同原因而产生的门诊费用）

2、住院手术费用报销

（1）非器官移植手术费用保险金：合理且必需（含自费药）的住院费用按80%报销，可报销1.5万元。

（2）器官移植手术费用保险金：合理且必需（含自费药）的住院费用按80%报销，可报销10万元。

注：若被保险人因同一原因需间歇性施行手术，且前后手术日期间隔未达 90 日，则视为同一次手术。

总结：1430元/年，可得到3万元住院报销额度（含住院前后30日因相同原因而产生的门诊费用3000元），如果做手术可以增加1.5万额度（若手术是器官移植可报销10万）

笔者评价：

这款产品整体性价比偏低，更侧重器官移植住院报销，器官移植以外原因住院整体额度是4.5万元，每年需要消费1430元，最重要的是不能单独购买，必须选择一款主险，然后作为附加险购买。在整个市场中没有竞争力。

市场有一款永安保险的乐健一生住院医疗保险：30岁男性，1661元/年，可以报销合理且必需（含自费药）的住院医疗费用50万（0免赔额，100%报销）。而且可以单独购买，没有严格的单项报销限制。

详细文章可参考：

【医疗险产品】永安乐健一生中端医疗保障计划（含孕产报销责任）

仅仅一款住院医疗报销产品就有如此大的差距，那么给自己选择保险产品确实需要多看、多学、多问，或者委托专业人士协助选择，可以大大提高效率，防止花很多冤枉钱。

当然，单纯寻找市场性价比高的产品不是我们的目的，我们的目的是解决问题，拿走担忧。上述两款产品解决的是我们日常小病住院医疗报销的担忧，如果我们有社保以及公司的补充医疗报销保险，日常小病住院的费用就不用担忧，因此以上两款产品就都不是最优的选择。

我们此时久更适合购买侧重大额住院医疗报销的产品，如“中国平安的e生保住院医疗保险”：30岁的男性，保障100万的医疗报销额度，每年保费仅需307元。

这款产品仅适合大额医疗，因为有1万元免赔额，每年1万元以内的小额住院医疗是不报销的。

详细文章可参考：

【医疗保险】中国平安人寿保险一生保（e生保）住院医疗保险（保证续保）

因此每个人有自己的个性需求，我们需要先梳理担忧，再选择产品，而不是搜索所谓的“好产品”。

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