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2012年11月21日01:32 来源：上海商报  作者：王雅君

    日前，兴业银行上海分行的相关负责人在接受商报记者采访时表示，为了批量化扶持科技型中小企业，该行积极推进与上海市金融办、市科委、市科创中心、杨浦区商务委等单位的合作，推出了多款银政合作创新产品。与此同时，该行还加大与张江高科技园区、杨浦国家创新型试点城区内以及“一区十二园”中其他园区合作，从而为园区及园区内科技型小企业度身定制一体化的金融服务方案。

　　产品设计

　　多款产品全面开花

　　该负责人在接受记者采访时坦言，众所周知，科技型企业大都属于轻资产企业，研发投入大，技术门槛高。因而科技型中小企业又不同于一般的中小企业，无论在产品设计还是服务理念上，都需要下一番功夫。

　　据其介绍，该行先后推出科技企业信用贷、科技型企业履约保证保险贷款、小企业置业贷款、兴业增级贷、增信贷、兴业积分贷、投联贷、迅捷贷、合同能源管理、联贷联保等标准化产品，以及科技型小企业供应链服务方案、“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划，从而切实打破“轻资产”型科技中小企业融资瓶颈，拓宽科技型中小企业融资渠道。

　　事实上，上海市银行同业公会在上海银监局指导下设计开发的“上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台”（http：／／loan.sbacn.org）也汇集了不少兴业银行针对科技型企业研发的特色产品。据悉，该信息平台旨在为小微企业提供了解银行信贷产品的窗口，搭建企业与商业银行进一步沟通的桥梁，是有效缓解银企信息不对称的务实举措。目前，该平台总共汇集了在沪60家银行的341款产品。

　　风险把控

　　软信息促银企了解

　　一直以来，银企之间的信息不对称问题成了很多企业融资路上最大的拦路虎。从企业角度而言，不能清楚地了解到银行的融资门槛以及服务举措；而从银行角度而言，对于风险的把控也让其不敢轻易开闸。面对这样的两难局面，如何切实解决银企之间的信息不对称问题也成了当务之急。

　　对此，该负责人则表示，兴业充分借助各区县科委、孵化器等第三方平台，多方面多渠道了解企业在行业间的口碑、行业地位、企业主为人、从业经验、个人资产状况等软信息。事实上，这些软信息非常能说明问题。

　　该行还通过工商行政、法院、环保等部门对客户的主体基本资质、产业发展前景、对外担保和履约征信记录进行非现场调查。只有解决了银企信息不对称问题，才能从源头切实突破科技型企业的金融服务障碍。据其透露，目前该行通过多种方式支持科技型企业，免担保额度最高可达1000万元，不良率为0。

　　助力服务

　　铺就企业上市之路

　　而除了传统的金融服务，该行推出的“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划也为企业铺就了一条光明的上市之路。截至目前，该上市计划已经为200多家入池客户提供创新服务，已经有多家企业已经成功引入风投资金、部分企业处于上市辅导阶段，3家在创业板上市。

　　据介绍，该上市计划组合运用商业银行和投资银行两大门类金融服务工具，横跨直接融资、间接融资、现金管理等多个金融领域，为企业提供IPO、私募股权融资、债券融资（包括集合票据、中小企业单体债、短期融资券、中期票据）等成长上市综合金融服务方案。据悉，这一业务模式已经广受市场认可并荣获银监会颁发的“全国银行业金融机构小企业金融服务特色产品”称号。

　　与此同时，据该负责人介绍，今年以来，该行已经成立了张江支行、杨浦支行等两家科技支行，聚焦创新型科技企业、专营科技型中小企业金融业务。此外，该行在“一区十二园”共设立了13个科技型中小企业特色服务网点，对接“大张江”园区科技型企业的金融需求。

　　相关案例

　　创新“投联贷”予支持

　　明斯公司位于浦东新区的张江高科技园区，和众多园区内的高新技术企业一样，明斯公司具有良好的成长性，拥有自主知识产权以及实力强大的创业团队。公司多年来自主研发汽车节能减排相关电子控制系统产品，并在江浙地区设立生产基地。目前公司初步建立起控制系统开放性技术平台，该技术在国内尚处于领先地位，预计未来五年内公司的产品将大规模量产，即可获得丰厚的利润。

　　然而由于公司属于技术研发企业，2010年至2012年，是产品从研发至小批量生产的发展阶段，处于前期投资阶段，虽有一定的销售收入，但研发的投资和大量的高技术人员成本，导致申请人利润总额亏损，资金较为紧张。兴业银行小企业团队赴张江高科技园区深入了解情况，园区内诸多小微企业正处于成长的关键时期。如果能及时给予资金上的支持，将会赢得巨大的商业机会和取得长足的发展。不过不少园区内的企业并没有漂亮的报表，也缺乏抵押物，按照传统的信贷规范和流程，银行向企业发放纯信用贷款的可能性几乎为零。

　　在对明斯公司的财务状况、经营方针、发展前景进行详细的调研后了解到，明斯公司被多家风险投资机构看中，并签署了相关的投资协议。针对这一情况，该行积极创新产品和贷款模式，与企业、园区、风险投资机构共同商讨金融服务方案，提出“投联贷”产品，给予明斯公司配套300万元纯信用贷款。

　　延伸阅读

　　聚焦小微金融服务

　　据该负责人介绍，兴业银行上海分行一直较为关注小微企业金融工作，通过不断的创新措施和创新产品积极探索小微企业金融服务发展路径，建立独立的小微企业贷前、贷中、贷后职能部门，实施有别于大中企业的信贷政策和评审机制，搭建政府、商会、园区等集群式营销平台，实现小微企业客户的批量拓展。

　　相关统计数据显示，截至2012年9月末，该行小微企业贷款增幅高于全部贷款增幅32个百分点；单户授信总额500万元以下小企业贷款增幅高于全部贷款增幅63个百分点；小微企业贷款增量远高于上年贷款增量。根据银监的通报，该行在“三个不低于”目标考核中均达标。

　　此外，该行已在全市各网点建立一支近400人的小微企业金融服务队伍，就近与小微企业客户建立联系，实现小微金融服务的“便利化”。与此同时还设立青浦支行、松江支行、奉贤支行、嘉定支行、宝山支行、闵行支行等区县对接的小微特色支行。

　　在信贷规模日益稀缺的情况下，该行还积极向总行争取小企业规模配置，针对小企业单独配置专项规模，优先保障全辖小微企业业务投放需求，有力地支持了小企业融资需求。据介绍，该行对小微企业条线实施独立考核，结合大力发展小微企业的战略导向，开展多次营销竞赛，对于业绩突出的客户经理予以奖励，同时试行以户数折算存款等差别化政策，提高客户经理开展小微企业业务的积极性。

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