以3岁女孩为例，其父母规划是在孩子初中三年级时出国留学，相应地对未来的教育金领取要求如下：

1、14岁-17岁共4年初高中时期每年领取30万元

2、18-21岁岁共4年大学教育期间每年领取50万元

以上规划共需要领取320万元的保证现金才能实现！

注：保单第18年对应该女孩21周岁

一、做了三份缴费10年，年缴均为约20万人民币的计划（见下图）

分别为中国大陆的华夏福临门、香港保诚的隽升和香港友邦的充裕未来

http://s3/mw690/0019NQkZzy718uXgacy22&690
http://s6/mw690/0019NQkZzy718v5aGaxd5&690
http://s7/mw690/0019NQkZzy718v6qWN0f6&690

单纯的数字并不能说明其实质内涵意义，实际上分析下来若在18年内保证现金领取，有绝对优势的产品是中国大陆的华夏福临门更胜一筹。原因如下：

1、此款产品设计初衷是在14岁-21岁之间，每年均需要保证的现金领取以完成学业。华夏福临门每年均有保证的现金给付。而香港这两款分红保险若是实现每年均现金领取，其领取额与演示表中现金价值（一次性退保）相差极大。

2、华夏福临门连续几年其附加的万能帐户收益均为6.8%，但中国保监会规定最高档收益演示只能是6%，上表中的非保证收益小于其实际收益。而香港此两款分红险收益演示均做在6.8%或以上。

7、华夏福临门的现金价值是固定值，即折现率是定值。而香港此两款分红产品的现金价值是非固定值，其折现率以保险公司当年度公布数值为准。（香港友邦保留绝对酌情权厘订复归红利及额外花红之现金价值）也就是说现金价值的折现率不是固定不变的。

二、香港分红险的优势在哪里？

1、对美元未来的预期

仁者见仁，智者见智。很多人士对美元未来的预期看涨持乐观态度，而人民币对内贬值态势需要持续一段时间。整体经济长期是向上，那么美元保单的长期收益可期待。

2、友邦充裕未来和保诚的隽升，长期持有若不提现其分红保障额度很可观！

友邦的复归红利和保诚的归原红利都是，一经派发便永久附加于此保单中。友邦的特级花红和保诚的终了红利，可能在每次公布时增加或减少。

3、资产传承规划

如隽升在保单第60年期时可达到837万美元，在第70年期可达到1790万美元……

友邦充裕未来在保单第60年期可达到1022万美元，在第70年期时可达到2088万美元……

4、香港分红险可以随时套现红利或透过减低基本保额提取现金价值。

5、贷款额度可高达保证现金价值+复归红利（归原红利）现金价值的总和之90%。

6、投保无需健康审查。

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