持卡人“卡付卡”、“透支投资”做法要不得

    现如今，迫于通胀压力，不少人开始想方设法地将钱活用，除了让闲置资金开始转战各类理财产品谋取收益外，愈来愈多的人还打上了信用卡的主意，这其中尤以“卡付卡”、“透支投资”为普遍现象。

    毕业于北京某重点高校金融专业，现从事证券行业的于丽菡是位典型的单身贵族，收入不菲且有房有车的她还拥有着比同龄人高出很多的理财智商：从2008年末10万元入市以来至今已谋取了超过200%的收益，与此同时丽菡还每月拿出500元进行基金定投、200元进行“黄金定投”，以便为自己退休后积攒一笔养老金。不仅如此，丽菡还在工作之余通过炒作纸黄金赚取零花钱。在她看来，钱就像水，只有动起来才会源源不断。而就在她投资做得风生水起之时，丽菡又开始打起了信用卡的主意，不仅每个月用一张信用卡去还另外一张信用卡的欠费，而且还会不失时机地用信用卡取现进行股票的短期炒作。由于丽菡几乎屡屡得手，因而公司的其他姐妹也便跟着竞相效仿开来。然而，针对这种“卡付卡”、“透支投资”的做法，业界专家普遍表示反对，毕竟这其中暗藏着极大的风险。

“卡付卡”易致不良信用记录

    所谓“卡付卡”就是持卡人用一张信用卡去还另外一张信用卡的欠款。利用“卡付卡”虽说可以在一定程度上缓解持卡人还款的困难，使资金达到活用的目的，但却容易助长持卡人过度消费的习惯。据记者了解，眼下不少手持多卡的年轻人都有着“卡付卡”的还款习惯，并认为这是理财技巧的一种。对此，业界专家指出，“卡付卡”状态其实是非常危险的，因为一旦其中一张卡出现无法按时还款的情况，其他的信用卡便都会如多米诺骨牌般受到牵连，进而形成不良的信用记录，最终导致持卡人经济活动的方方面面受到影响。而且，为了实现“卡付卡”，持卡人每个月都要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度，从长远来看，这将搭进一笔不小的时间成本。

    因此，建议持卡人应建立理性的消费观和良好的理财习惯，在消费能力范围之内合理使用信用卡，避免过度消费。此外，信用卡并非多多益善。首先，倘若手头的信用卡数量过多，会导致消费过于分散，卡内的积分不易积累在一起，难以享受银行推出的积分换礼或者卡片升级等服务。其次，过多的信用卡会让持卡人混淆每张卡的消费金额、还款日期，进而因不能及时还款而给信用记录带来污点，基于此，建议持卡人保留一两张常用的信用卡即可。对于其他多余的卡，可在还清欠款后注销，而不要任凭信用卡躺在角落里睡大觉。需要指出的是，很多持卡人在办理信用卡注销业务时，认为只要还清欠款，申请注销生效就可以了。其实不然，在信用卡注销生效后，持卡人还应该去银行网点办理销户手续，提取还款后的剩余金额。因为如果未能及时办理销户手续，有的银行会收取一定比例的账户管理费。

透支信用卡“搏短”无异于“触雷”

    事实上，透支信用卡炒股的做法，曾在2006年、2007年的那波大牛市里很是盛行，然而虽说现如今的震荡市中，利用信用卡“搏短”的投资者并非主流，但的确大有人在。这其中，一些人恰如丽菡一样屡战屡胜，于是便放松了透支炒股的警惕性，殊不知这种做法无异于“触雷”，很有可能招致比股票套牢更大的风险。

    理财人士指出，信用卡作为一种消费信贷的工具，持卡人可以先消费后还款，享受一定免息期，也可以取现来应急。但是，不建议持卡人利用信用卡作短线投资，因为任何投资都暗藏风险，没有百分百保证盈利的投资，一旦造成无法正常还款，极有可能影响到今后个人的信用记录，造成严重的后果。建议持卡人尽量科学分配用于日常消费和用于投资的资金，千万不要以为钻了信用卡的空子进行投资取利的行为是精明的。据悉，我国《刑法》规定：恶意透支信用卡，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。由此可见，小小的一张卡片，若使用不当不仅会影响到个人信用评级，而且还会视情节严重而招来更大的麻烦。因此，专家建议那些眼下还在进行着透支投资的持卡人，须尽快收手，以防因股票套牢难以还清透支额而招致不测。（王诗文）