说心里话，平时木东把主要精力放在了证券投资方面，关于家庭理财知之甚少。这不，赶紧利用黄金周的时间恶补一下理财知识。

通过学习，木东了解到，所谓家庭理财，即合理、有效地处理和运用资金，达到最大限度满足日常生活所需的目的。从技术角度看，就是遵循开源节流原则，达到一个家庭所希望达到的经济目标，诸如增添家电用品、外出旅游、购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等。

家庭资产管理有三个层次：流动、配置和组合。流动，指货币的币种间的流动和货币的国际间流动；配置，指不同种类资产的比例安排，包括黄金、不动产、有价证券、艺术品收藏等；组合，指证券和债券的组合，如基金“搭配”股票。家庭理财要注意以下三点：一是家庭的风险属性。二是家庭理财目标。三是适合自己的投资方案。

显然，在CPI指数不断攀升的今天（今年8月份CPI升幅高达6.5%），单纯的储蓄只能使财富越来越缩水，能够正确地打理自己手中的钱财，确保财富增值是当务之急。木东有个朋友，他父母辛苦了一辈子，攒下来15万元，5年前想购置一套合适的房子，看来看去，总是下不了决心购买，结果现在连半个房子也买不上了，这就是个非常现实的例子。

长期来看，不动产、股票和基金抵御通货膨胀效果最好，短期一些理财产品收益相对比较高，也应当纳入到投资组合中。家庭理财不要幻想过高收益率。要知道，股神巴菲特的年均收益率也不过是22.2％。一般家庭的必要资产总收益率宜保持在6.75％左右，不宜超过12％。

以下是木东根据自己情况制定的理财方案：

一、家庭理财目标：

短期目标小富即安，中长期目标实现财富自由。

二、家庭理财计划：

鉴于未来几年我国证券市场总体趋势将继续走牛，而目前储蓄利率很低，理财投资可偏激一些，储蓄、基金各占四分之一，预期收益每年8%。股票占二分之一，预期收益每年15%，定期转为储蓄，专户管理。根据各类金融资产的性质，成立四大基金。（一）、教育基金：主要以储蓄形式存在，每月定期存储。（二）、健康基金：主要以保险形式存在。（三）、养老基金：主要以封闭式、开放式基金形式存在。封闭式基金以长期持有结合波段套利为主，开放式基金以每月定投为主。（四）、证券投资基金：主要以股票形式存在。

附一：

证券投资基金总体规划：

宗旨：以价值投资为本，通过集中投资于基本面和流动性良好同时收益和成长价值被相对低估的股票，长期持有结合波段操作，以求在充分控制风险的前提下，分享我国经济成长和实现基金资产的稳定增值。

投资策略：控制仓位、稳步建仓、价值投资、波段操作

附二：

家庭理财4大定律

4321定律

在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。

股票80定律

股票占总资产的合理比重＝80－年龄(单位％)。比如30岁时股票可占总资产50％，45岁时股票可占总资产的35％；

房贷三一定律

每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一；

保险双十定律

家庭保险设定的恰当额度为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10％。