家庭理财三步曲

随着国民经济的发展，家庭收入不断增加，每个人、每个家庭开始小有节余，人们开始探讨投资理财的话题。有些人，尤其是一些年轻人，认为只有百万富翁才需要投资，也有人认为通货膨胀将使得传统意义上的储蓄最终成为竹篮打水的行为。其实，投资理财是每一个寻求正常生活方式的成年人所必须面对的课题，考察人生漫长的历程，往往可以发现经过日积月累的财产安排，一个人往往可以主宰生活，改善环境。随着银行存款利率的不断下调以及人口老龄化的日趋凸显，越来越多的人开始积极地对待投资理财问题。究竟如何才能经营好自己的资产，也就是说，如何处理好个人投资理财问题？以下介绍成功理财三步曲。
    第一步 客观分析自身对投资风险的承受能力，并制定理财目标。一个人对投资风险的承受能力往往受多重因素影响，主要包括：收入稳定性、日常必须开销占比，以及现有总资产及其构成等因素。个人理财目标则与个人所处的人生阶段有着紧密的联系。下面列出五个人生阶段的最佳理财目标。
    人生理财第一阶段：积极的20岁
    个人理财目标：努力积累财富
    人生理财第二阶段：筑巢的30岁
    个人理财目标：筹措购房自备款，子女教育金
    人生理财第三阶段：希望的40岁
    个人理财目标：筹措子女教育金，提前清偿房屋贷款，提早累积退休养老减少支出
    人生理财第四阶段：丰收的50岁
    个人理财目标：寻求最强投资组合，降低投资风险，存妥养老费用，规划退休生涯
    人生理财第五阶段：尊贵的60岁
    个人理财目标：快乐享受生活，预定遗嘱，安排遗产
    第二步 确定投资理财风险组合。在清醒分析并确定了投资理财目标的基础上，应根据自身风险承受能力，规划出适合自己的投资风险组合，下面根据人生五个常规阶段列出常见的风险组合方式，供大家参考。

    人生理财第一阶段：积极的20岁
    投资理财组合：高风险投资60%
    固定收益投资25%
    保本投资10%
    传统保障型保险5%

    人生理财第二阶段：筑巢的30岁
    投资理财组合：高风险投资50%
    固定收益投资30%
    保本投资10%
    传统保障型保险10%

    人生理财第三阶段：希望的40岁
    投资理财组合：高风险投资35%
    固定收益投资30%
    保本投资15%
    传统保障型保险20%

    人生理财第四阶段：丰收的50岁
    投资理财组合：高风险投资20%
    固定收益投资40%
    保本投资20%
    传统保障型保险20%

    人生理财第五阶段：尊贵的60岁
    投资理财组合：高风险投资0%
    固定收益投资50%
    保本投资25%
    传统保障型保险25%
    第三步 选择理财品种。应当说，在众多理财品种中选择符合自身风险承受能力，有助于实现个人理财目标的理财品种，并适时投入是最关键的一步。下面将常见的投资理财品种的特性进行简单的比较，请您凭借自身的智慧为自己制定出一份投资理财计划。