近日，有一条关于储户在某外资银行的理财型存款（正式名称是“结构性存款”）遭受巨额损失的消息引起博者的关注。储户曹先生在这家银行存入了19万美元和11万多另一外币，存款时银行推荐给他一款理财型存款，结果因为该类资金投资亏损和美元等外币贬值，直接造成了30多万人民币的损失。为此，曹先生将这家外资银行告上了法庭，但遗憾的是，法院认定，曹先生先前已经签署了风险认定书，也就是说，银行已经履行了风险告知义务，且他本人也进行了确认。这就意味着银行在操作程序上无过错，风险只能由储户曹先生自负。

    对于这个问题，博者关注的不仅仅是这个储户的损失，而是银行本身的产品设计以及风险的规避。最为突出的，是银行在设计相关产品时，并不是从投资者的角度出发，而是从自身的利益、销售业绩和当前市场热点出发，将某些理财产品适度包装后，打着存款的旗号，卖的却是高风险的产品，销售给投资者。在发行理财产品时，银行不在产品说明书中准确地揭示风险，并以未来可能获得的高收益来吸引投资者，其本身就是一种严重的误导行为。同时，在购买此类产品时，银行要投资人自己做判断，由于大部分投资者对于金融知识的不足和时间精力的限制，无法对市场的趋势进行判断，这对于投资者而言，不啻是一种赌博。正是这个问题的存在，造成了该储户的巨大损失。这应该是问题的源头。

   理财类存款因为具有理财功能对于普通储户具有巨大的诱惑力，也具有很大的迷惑性。存款的性质规定性决定了其安全性，这也是储户愿意把钱存入银行的根本和关键。但是，理财的性质表明其收益性高于存款收益，高收益的同时是高风险与之相伴。现在的问题在于，单纯的投资理财，一般人容易辨别其风险性，所以操作起来就比较慎重，比如股票投资，一般人不会轻易涉足。而将理财产品进行包装后，风险性被隐含在安全性之中，加之又是由银行专业人员操作，储户自然比较放心，相对地，在思想意识上就放松了警惕性。

   正是这一系列问题的存在，使得某些银行在程序上看上去无懈可击，但由于其产品自身上的缺陷性、风险的隐蔽性等问题的客观存在，使得储户的风险难以得到实质性规避，加上储户本身防范风险意识差、过分依赖和相信银行，损失就成了难以避免的了，也就是说不产生损失是偶然，损失是一种必然。

   作为储户来说，一定要睁大眼睛，在银行人员向你推荐理财产品时候，一定要弄清风险才下手，须知理财和存款是两个不同的概念。只有这样，才能规避风险，也不会损失惨重。