一眨眼20-30年过去了，现在还有少儿险15年今年已经交完；重疾险国内还有5年，香港还有12年。

庆幸的是，几十年来健康顺利，没有找过保险公司理赔。每当看保险合同里那些重疾条款，总是觉得各种描述触目惊心，不忍细看。

从金钱角度看，那就是不能细算。香港的重疾险，八年投入几十万，如果想退保，只能回来本金的15%左右，相当于股灾买到亏损85%的渣股。

当年保险员介绍时，现金价值有部分非保证的，计划写的是估算很好，现在如果要清算，只有当年画大饼的四分之一。保险员说这两年疫情没有达成非保证，你这个清楚。我懂的，现在万业萧条，都可以归于疫情。

仔细研读保险条款，设计真的有艺术性，现金余额在你全部交往款的20年后，退保拿到约7成；在你八十高龄以上，终于可以把本金要回来；如果你能长寿活到九十以上，终于在本金外能赚一点红利了，当然资金利息成本不算了。

所以要战胜保险公司，你必须有长寿百岁的运气，加油！