加载中…平安e生保居然能连续续保20年！这么豪横有什么优缺点？
(2020-09-11 17:40:19)
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分类： 保险评论 |
平安e生保测评
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前两天，医疗险市场迎来重磅炸弹！
太平洋保险携15年期百万医疗险，
一举打破了保证续保6年的格局！
然而，这货风光没多久，
老对手平安，就带着平安e生保20年续保版，直接抢走C位！
保证续保20年！
但有15、20年，就有30年甚至终身，
比长比短，不如回归保障
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1、从投保规则来看
投保年龄：
e生保续保版2020只允许0-50岁人群投保；
而e生保长期医疗险则将投保年龄扩展到55岁，对年龄偏大的人群更友好。
续保条件：
两款产品都是交一年保一年。
不同的是，在前者保证6年续保的基础上，e生保长期医疗险在行业内开创了保证20年续保的先河。
并且两款产品续保时均无需审核，不会因历史理赔或健康状况发生变化而拒保。
等待期：
e生保长期医疗险等待期为90天，比e生保保证续保版2020长了60天。
这也情有可原，毕竟人家可是保证20年续保！
2、从保障责任来看
一般医疗保障：
两款产品一般医疗保额均有200万，免赔额也都是1万；
不同的是，e生保长期医疗险约定了保证续保期间总限额800万。
也就是说如果在20年保证续保期间内，报销金额超过800万，则被保人不能再续保，合同终止。
800万保额也是目前百万医疗险保额的最高水平了。
重疾/特定疾病医疗保障：
e生保保证续保版2020设定了200万恶性肿瘤医疗保险金，
而e生保长期医疗险保障的疾病类型有120种之多，其中也包括了恶性肿瘤，保额200万。
同样，在续保期间内，后者总限额800万。
住院前后门急诊：
e生保保证续保版2020可报销住院前7天和后30天相关医疗费用；
而e生保长期医疗险的报销范围则拓展至住院前30天和后30天。
赔付比例：
两者均可100%报销，但如果未经社保结算，报销60%。
增值服务：
两款产品都有百万医疗险的标配：就医绿通。
不过，e生保保证续保版2020只限定住院1次；
而e生保长期医疗险则为门诊2次，住院1次。
3、保费对比
以0岁男为例，有社保的情况下，经测算，e生保长期医疗险的首年保费比保证续保版2020要便宜一半左右。
不过，e生保长期医疗险的保费价格是可调的，这也是接下来要讲的重点。
如发生以下任一条件，保险公司有权调整保险费：
（
在保证续保期间内，如发生以上情形，续保时应交的保费可能在初始费的基础上调整，上限为30%。
不过有一点比较人性化，就是不会因被保险人的身体状况问题而实行差别化费率调整。
除了续保时长的优势，续保费率也有优惠。
如果上一年运动步数多，身体倍儿棒，
续保时会有不同幅度的优惠，最高达20%。
而且，如果首年是家庭组团来买，
3人及以上投保，还能给你打个九五折！
这么草草一看，平安e生保还挺盘正条顺，
但要细究，有点伤心了，坑也不少：
坑1：没有医疗垫付
和大家说过很多次，
没有医疗垫付，就没有了灵魂。
设想一下，如果不幸发生重病，
手头又没钱，还得找各种亲戚朋友借，怎么安心治病？
平安e生保，没有医疗垫付，只有“预赔付服务”。
也就是预支一笔钱，多还少补，
但需要投保超过1年才能享受，且只给住院押金的80%。
而正经医疗垫付，实时垫付，省心不少。
相比之下，诚意不足。
坑2：不保外购药
外购药，就是医院没有，需要拿处方到院外买的。
如癌症靶向药，一个月药费上万，普通人难以承受。
其他产品都能报，它却不行。
坑3：重疾有1万免赔
大部分百万医疗险，特定重疾报销都是0免赔。
平安e生保，还整个1万免赔额。
坑4：续保需审核
如果20年保障期满，产品也未停售，
重新续保需要保险公司审核才能买。
审核标准是啥，目前也不清楚。
如果20年满，产品已停售，能否续保其他产品，也没有明确说明。
像好医保，6年保证续保后，无需审核也能再续。
最后，还要注意1点，
平安e生保这类长期医疗险，费率是可以调整的。
也就是说，价格可能会上调。
也可以理解，未来医疗通胀极不可控，
长期保持一个费率，容易赔穿。
银保监会也有明文规定：不能乱调，不必担心。
那么，一边是坑，一边能保20年，
追求保证续保：平安e生保长期医疗险
这款产品说了最大的特点就是20年保证续保，投保这款产品，20年内都不需要担心产品停售问题。
不过要提醒大家一点，这款产品保证续保期间保费是可以调整的，后续保费可能会增加。
追求低保费：平安e生保长期医疗险
根据保费测算，这款产品费率比较低，不过后续可能会有调整。
如果你年轻力壮，身体健康，
建议复星超越保2020，价格也是很有优势！
保障全面，且保证续保6年，续保不问理赔、健康变化。
6年到期，产品未停售，续保无需审核，
产品停售，也可续保同公司其他产品。
用户量大，停售几率小，实际上续保条件更好。
就目前而言，平安e生保长期医疗险不仅续保条件良好，而且保费也不高，是比较不错的产品。
不过想要更好地规避风险，不但需要百万医疗险，而且需要配置其他险种，比如重疾险，意外险以及寿险。
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本人从事保险行业18年，是北京保险行业协会杰出服务精英，是中国注册保险经纪人，中国保险理财规划师，美国MDRT会员，美国注册财富管理师，擅长为客户量身定制高端医疗保险，风险管理和财富传承。手机13901298210
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