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【十步读财】梧桐之星全能保意外险怎么样?这两个坑要注意!

(2021-07-14 09:32:50)
标签:

意外险

分类: 产品测评
最近富德产险推出一款成人意外险——梧桐之星全民保,保障不错,对无业人员更友好,产品具体怎么样,不妨一起来看看。


01

梧桐之星全能保保障内容

梧桐之星全能保有两个版本,经典版和至尊版每年保费分别为168元、299元。

这款产品支持18岁-55岁人群投保,保障全面,但也有几点不足需要注意。先来看一下保障内容: 

【十步读财】梧桐之星全能保意外险怎么样?这两个坑要注意!

1、投保规则:

这款产品只支持1-3类职业投保,保障期为1年。离退休、有固定收入的无业人员、家庭主妇都都支持投保。如果是没有固定收入来源的无业人员,会被直接拒保。

2、基本保障

· 身故/伤残保额

梧桐之星全能保身故/伤残的最高保额为100万,经典版保额为50万。

对于18-55岁这个年龄段的人群来说,年轻力壮,负担着家里主要的经济来源,以及偿还家庭房贷、车贷等债务。

他们万一发生意外导致身故或伤残,对家里的经济状况都会产生巨大冲击,意外险的保费不贵,十步建议在投保时一定要选择最高保额。

· 意外医疗

在意外险中,相较于身故/伤残来说,意外医疗的使用频率更高。

经典版、至尊版,可以报销的最高额度都是5万。

两个版本都不限社保用药,但在报销规则上有些不同:

经典版,经社保结算报销后,每次扣除100元免赔额,剩余部分按100%报销;未经社保结算的,每次扣除100元免赔额,剩余部分按80%报销。

至尊版,报销比例与经典版相同,但每次事故不需要扣除免赔额

· 其他保障

梧桐之星全能保,涵盖航空、火车等交通意外保障,保额最高分别为100万、50万,另外还包含50万保额的新冠肺炎身故保障金。

· 除外责任

在投保须知中的免责中,包含高空作业、带电作业。

如果坠落高度距离基准面在2米(含)以上,或者在高压电气设备上不停电进行检修、测试等作业,导致的意外事故,不属于保险责任范围内。 

但如果普通人走在路上不小心掉落深井这种情况,并没有写不赔。

3、产品不足:

第一:猝死保障中,既往症、慢性病的急性发作导致的身故不赔。

由于生活节奏快,工作压力大,身边还充斥着各种垃圾食品,影响我们的健康,猝死新闻也是屡见不鲜。

所以在选择意外险时,大家都偏向选择带有猝死保障的意外险。

梧桐之星全能保的猝死保障最高保额为50万,经典版只有30万。这款产品对猝死的要求,也按照国际标准的发病后24小时内身故

但是,在理赔时,如果是由既往症或慢性病的急性发作导致的身故,并不在这款产品的理赔范围内。在投保时一定要注意这样的细节。

【十步读财】梧桐之星全能保意外险怎么样?这两个坑要注意!

第二:虽然在投保时没有健康告知,但投保须知中有既往症要求。

如果被保人正患有以下疾病或下列情形的,则不在承保范围内: 

【十步读财】梧桐之星全能保意外险怎么样?这两个坑要注意!

02

与同类产品相比

这里十步对比了1-3类职业中热销的四款意外险,分别是人保大护甲2号、大家大护甲B款、大家大家保、大家小蜜蜂2.0

这里选择几款产品的最高版本身故/伤残保额都是100万,意外医疗不限社保,可报销金额都是5万

【十步读财】梧桐之星全能保意外险怎么样?这两个坑要注意!

这5款意外险都很不错,基本保障相差不大:

身故/伤残保额为100万,意外医疗报销额度为5万,都是不限社保用药。猝死保障,除了大家保,其它几款都是50万保额。

除了基础保障,1-3类职业中还有两类职业比较特殊,应该在投保时注意一下:

离退休等无业人员、家庭主妇这两类人群,在投保时经常会遭遇拒保或保额限制。这5款产品都支持家庭主妇投保,但对无业人员的投保要求不同:

梧桐之星全能保支持待业、离退休等无业人员家保险的三款产品,固定收入来源的无业人员才可以投比如包租婆;大护甲2号,无业人员中只有离退休人员可以投保。

除了相似的基本保障,几款产品在细节方面也是各有优势:

· 大护甲2号

基础保障和公共交通的保障都很全面,尤其是航空意外身故/伤残的保障,保额更高,最高可报销500万,适合经常坐飞机出差或旅游的人。

而且如果是驾乘汽车发生意外身故/伤残,在法定节假日保额翻倍,最高可赔付60万。

猝死保障方面,扩展至3天内突发急性病身故,保障范围更广,但有既往症和特别约定疾病的除外限制,投保前需要注意

· 大家保

基础保障全面,在公共交通保障上,除了航空意外,其它公共交通的身故/伤残保额更高,尤其是包含了自驾(乘)保障,最高可赔付80万,适合“有车一族”投保。

而且大家保还可以报销100元/天的意外骨折住院津贴”,最高可报销180天。

不过,大家保的猝死保障只有30万,意外医疗如果未经社保报销,还需要扣除100元免赔额。

· 大护甲B款

在意外医疗上的报销比例较高,社保外用药就算未经社保结算,也能按100%比例报销,高于其它几款产品。

对无业人员的投保要求比较宽松,而且猝死保障保额是50万,相同职业要求的大家保只有30万猝死保额。

· 梧桐之星全能保

在百万保额级别的意外险中,虽然保障全面但没有特别突出的特点。

但在50万保额的成人意外险中,它的意外医疗不限社保用药,才是它最大的亮点。

而且梧桐之星是这几款产品中,对无业人员投保要求最宽松的产品

不过,在投保规则和猝死保障中有既往症的除外限制,投保时需要注意一下

· 小蜜蜂2号

这款产品在百万保额级别的意外险中,虽然保障全面,但也一样没有特别突出的特点。

但由于最近保险公司对意外险的风险把控较严,如果前面几款产品无法投保,小蜜蜂2号还是一个很不错的备选产品。

另外,小蜜蜂2号最低35元就能投保,如果预算有限,也可以选择小蜜蜂2号低版本投保。

不论是哪个险种,都没有那款产品能做到完美,好的产品也是各有各的优势。在投保时,这几款产品都没有太多细节上的限制。

如果发现哪款产品被保险公司风控买不了,可以从另外几款产品中再做选择。


03

总结一下

总的来说,梧桐之星全能保在基本保障上都还不错,但是在细节方面限制较多,而且缺少住院津贴。

如果是经常坐飞机出差旅游的人,可以选择大护甲2号,不仅航空意外保额更高,而且扩展了突发急性病身故保障;

如果是自己开车上班的有车一族,可以选大家保,自驾(乘)车意外保额更高;

大护甲B款和小蜜蜂2号的保障也很全面,只是在公共交通方面的保障较弱;

梧桐之星全能保的保障也很全面,而且对无业人员更友好。

由于现在保险公司对意外险的风控更加严格,很多好产品不一定买的到。

如果你对这几款产品还有其它疑问,可以在后台找十步咨询,或者直接加顾问微信shibu990,可以给你详细解答。



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