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【十步读财】三大热门养老社区揭秘,这四款产品可优先入住

(2021-06-30 08:25:16)
标签:

养老社区

分类: 知识科普

随着延迟退休的推进,我们面临最现实的问题就是:去哪养老?谁给我们养老?

上个周末,十步出门找朋友吃饭,还没出小区,就来了一辆救护车停在了前面一栋楼。

邻居们围在楼下讨论,说是一个老人自己在家摔倒了,小孙女下课回家发现奶奶昏倒在地,急忙跑到外面找人帮忙,给孩子吓坏了,还是邻居帮忙叫的救护车。

十步一边走一边想,万一要是老人家独居在家,发生这样的事故没人发现,就很容易出大事。

做保险久了,就经常会思考“养老”、“疾病”、“医疗”这些问题。

虽然现在担心养老还有点为时过早,但不得不说,很多子女都在外地工作,随着一个老人的离开,另一个老人独自在家就既孤单又危险。

如果选择一个日常生活丰富,还有一定医疗保障的养老社区生活,老人过得舒心,子女也更放心。 


01

哪些养老社区值得推荐?

近些年,很多保险公司都在试水更优质的养老方式,力图打造自家的养老社区。

目前养老社区主要有3种模式:

一种是重资投入,依托自身的优势资源建设养老社区项目,比如泰康人寿的泰康之家;

一种是轻资投入,主要与第三方合作的方式,对现有的养老社区资源加以利用,广泛布局,最典型的是光大永明的汇晨养老;

第三种就是前面两者结合的方式,一部分自建,一部分合作,比如中国太平的乐享家。

所有的养老社区中,关注度最高的有以下三家:

泰康人寿的泰康之家、光大永明的汇晨社区、复兴保德信的星堡社区。

其中泰康之家是泰康自家一手打造的高端养老社区,采用CCRC模式,提供养老+医疗的一体式服务。

光大永明的规模最大,旗下养老机构多达26家,全国35座城市都有分布,提供特色候鸟养老服务。

十步给大家汇总了几家体验感不错的养老社区,以及这些养老社区的城市分布、优势,以及入住条件。后面十步会推荐几款适合入手的产品。 

【十步读财】三大热门养老社区揭秘,这四款产品可优先入住

· 入住门槛最低的社区:光大永明的汇晨养老社区

养老社区的产品,都会要求达到累计保费才能获得入住权。而汇晨养老社区单笔保费达到30万,就能拥有优先旅居权。候鸟养老服务,覆盖全国40多个城市,体验边旅游边养老。

入住门槛低,更接地气,而且与养老机构和顶级公立医院达成合作,未来还将开设以老年慢性病研究为主的专科医院。

代表产品有:光明至尊增额寿,光明一生养老年金

· 居住环境、医疗设施最好的社区:泰康人寿的泰康之家

结合居民的身体状况,分为独立公寓和护理公寓,提供生日关怀、友邻结对等人文关怀服务;随处可见的扶手、红绳报警装置;室内空气的三级净化设置;健身房、台球室、游泳池、小剧场、图书馆等休闲娱乐设施。

今年2月份,粤园还获得了世界最高绿色建筑评估标准体系的金级认证。

代表产品有:尊享世家终身寿险、岁月有约养老年金

· 引入国际养老概念的社区:复星保德信的星堡社区

提供完善的配套设施,以及24小时的服务团队和高级营养师团队。通过专业的评估,定制个性化、多元化的照护方案,通过智能化应用软件,可让儿女及时掌握父母的生活状况。

同时,养老社区选址的地理位置都很优越,尤其是北京香山长者公寓,可以饱览香山风景。虽然现在只在上海和北京拥有4家养老社区,但在成都、广州等地已经有10个养老社区正在筹建中。

代表产品:尊享世家终身寿险、星御家增额终身寿险。

下面一起看一下,关联养老社区的产品中,哪些产品更有优势。


02

那些产品值得买?
上面介绍的三家养老社区涉及的产品有十几个,十步从中选出收益最高的4款产品,结合收益率的角度给大家分析一下。

第四名 泰康 尊享世家 终身寿险

推荐指数

缴费方式:趸交/3/5/10/15/20年交保障期间:终身起投金额:10万起

产品特点:

除了1-4类职业,5、6类职业人群也能投保,支持加保减保,加保最少1000元起,但入住门槛较高,累计保费达到200万才可获得入住资格。

收益情况:

30岁老王给自己投保100万保额,每年缴纳2.95万,分10年缴费,本金为29.5万。

假如老王在80岁时身故,受益人能一次性领取100万,是本金的3.39倍,IRR为2.77%。 

第三名 光大 光明一生 养老年金

推荐指数

缴费方式:趸交/3/5/10/20/25/30年交,支持月缴保障期间:终身起投金额:年交5000元起,月交500元起 

产品特点:

入住门槛最低,单张保单最少30万就能拥有旅居优先权,如果想获得长居优先权,需要单张保单总保费为70万。最长可以30年缴费,支持月交,支持加减保,同时能保证领取20年。

收益情况:

30岁老王,年交10万,10年缴费,本金100万。

从60岁起,每年领取13450元,到80岁时累计领取269万,是本金的2.69倍,IRR为3.09%。 

第二名 复星 星享福计划一 养老年金 

推荐指数

缴费方式:趸交、3年、5年、10年、20年交,或交至起领年龄

保障期间:终身

起投金额:最低5000元

产品特点:

现金价值高,支持加减保,灵活性强。不过,最高投保年龄只有55岁,只能给自己或未成年的孩子投保。总保费超过200万可对接养老社区。

收益情况:

30岁老王,年交10万,10年缴费,本金100万。

到80岁时,累计领取921001元,此时收益终值为4279681元,是本金的4.28倍,IRR为3.46%。 

第一名 光大 光明至尊 增额终身寿险

推荐指数

缴费方式:趸交、3年、5年、10年、20年交

保障期间:终身

起投金额:1万元起

产品特点:

收益较高,入驻门槛低。但只支持1-4类职业投保,并且不支持加保。跟光明一生一样,如果想拥有长居优先权,需要单张保单不低于70万。

收益情况:

30岁老王,年交保费10万,缴纳10年,基本保额为651200元,本金100万。

80岁时现金价值为4447384元,是本金的4.45倍,IRR为3.69%。 

虽然这些产品与同类产品相比收益率并不是最高的,但因为养老社区的优先入住权,使它们有了更多的竞争优势。

如果更关注产品本身的收益,不介意是否有养老社区的话,其实还有更多产品可以选择,比如弘康利多多、和泰增多多等,收益更高,规则更灵活。

如果想补充养老金,可以选择京福颐年、养多多等产品,收益率IRR最高可超过4%。



04

总结一下

上面对比了3家保险公司的养老社区,不论从居住环境、配套设施、人文关怀,还是从获得入住权的产品来看,表现都可圈可点。

• 如果偏向高端养老社区,建议选择泰康之家,随处可见的安全设施,以及丰富的人文关怀和休闲娱乐设施。

推荐产品为尊享世家终身寿险,收益高,支持加减保,如果活到80是身故,一次性获得收益是本金的3.39倍。最低累计保费200万可以入住。

• 如果偏向更接地气、入住门槛较低的养老社区,可以选择光大永明的汇晨养老社区。

推荐产品为光明至尊增额终身寿险,收益高,80岁时IRR可达3.69%,可惜灵活性稍差一些。

如果你还有其他疑问,或者对以上提到的产品感兴趣,可以在评论区给我留言,或者加顾问微信shibu099了解更多相关信息。

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