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【十步读财】成人意外险推荐,头号种子选手换人了~

(2021-06-09 08:39:39)
标签:

成人意外险

分类: 产品测评
这个五月过的不平静。彼时的大连刚过小满,满城蔷薇芬芳,法国梧桐也生机盎然。明明是日照最长的节气,却因为一场蓄意的大型车祸,满城凉意。上周末,十步和朋友刚好约在那附近吃饭,饭后闲逛到了劳动公园。时隔半月,一切都恢复了平静。马路上已经看不到一丝痕迹,公园里散步的人们也闲适安逸。但我相信,每一个从案发路口经过的人,都和十步一样,外表平静,内心波澜。一方面希望逝者安息,一方面也在提醒自己,一定要时刻警惕。虽然面对这种突如其来的意外,我们能做的有限,但也要把有限的事情都做好,把风险降到最低。首先,无论到哪都要注意防范,远离潜在的危险源,做好保护措施。其次,就是给自己和家人增加保障,购买意外险。

01

什么是意外险
意外险保障的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害。大到身故伤残,小到磕碰擦伤,都在保障范围内。目前成人意外险的产品模式大同小异,主要保障责任有两类:一类是意外身故或伤残责任,这部分保障是一次性给付型的,符合条件会理赔全部或部分保额(伤残按等级不同,赔付比例不同)。另一类是意外医疗责任,这部分保障跟医疗险一样,是报销因意外产生的医疗费用,不同产品的报销比例和报销范围不同。除了上述基础责任之外,还有一些产品会有自己的特色保障,比如交通意外额外赔付,猝死保障,意外住院津贴,骨折津贴等等。

02

购买注意事项
在购买意外险时,除了看保障责任,还有其他几个注意事项:

1

保额越高越好


成年人作为家庭经济支柱,在买意外险时,首先要考虑到维持家庭正常生活的问题,所以要侧重保额,保额越高越好。一般建议50万打底,最好能保100万,一般百万保额价格也不贵,每年保费两百多块钱。

2

意外医疗报销范围和免赔额


其实意外险的两类保障里,意外医疗报销用到的更多。在购买产品时要注意它的报销范围,最好是选择不限社保范围的产品。再有就是免赔额的限制,最好选择0免赔额的,报销门槛低。建议大家保100万保额也是考虑到这两点,目前绝大多数意外险只有百万保额的版本是不限社保范围且0免赔额报销的。

3

注意条款理赔条件


比如产品的生效时间,有的是购买后3天生效,有的是购买后7天生效。如果在生效期前发生意外是不能理赔的。再比如发生身故情况后,家属要什么时间通知保险公司理赔,有的产品要求在10天内,有的则要求在24小时内,超过时效就不能理赔。很多时候保险被大家认为这也不赔那也不赔,就是因为忽略了这些小细节。虽然都写在条款里,但大家基本不会去看,不注意这些,理赔时又会有麻烦。

4

注意职业限制


意外险对高风险职业把控的比较严格。除了少数专门为高风险职业定制的意外险,大多数产品只能是普通职业人群才能购买。所以,如果你的职业是风险系数比较高的,比如外卖小哥、大货车司机等等,在购买前一定看好职业分类的限制。如果不合要求以后在理赔时很容易被拒赔。下面十步就根据职业分类,给大家推荐几款成人意外险。

03

1-3类职业意外险
首先是1-3类普通职业适合购买的产品:
【十步读财】成人意外险推荐,头号种子选手换人了~

这六款产品基础责任都相同:·100万的身故伤残保额·5万的意外医疗报销额度·不限社保范围100%报销(未经结算按80%)下面主要讲一下各产品的优势以及适合的人群:

1

大护甲2号


新晋的成人意外险top1。优势没有健康告知,投保条件宽松。独有急性病身故责任,保障在3天内因突发急性病导致的身故,是比猝死责任范围更广的一类保障。航空意外保额高达500万,乘坐汽车以及驾驶非营运汽车,在法定节假日发生意外按双倍赔付。有意外住院津贴。大护甲2号是目前成人意外险的首选产品,非常适合身体状况较差的人群投保,不要求健康告知,投保更宽松。航空意外保额最高,适合经常坐飞机出差的商旅人士,尤其是承担家庭主要经济责任的人购买。

2

大护甲B


优势航空意外保额高。有意外住院津贴。大护甲B的优势也是航空意外保额高,但它百万保额的版本额外赔付只有航空意外,缺少其他公共交通额外赔付,不如大护甲2号全面,所以建议作为备选。

3

大家保百万计划


优势除了意外住院津贴,还独有骨折津贴。因意外导致骨折,住院期间每天补贴100元。公共交通意外额外赔付保额高,范围最广,拓展了网约车,实用性更强。大家保其实在保障方面跟大护甲2号不相上下,但由于它近期新增了健康告知,所以投保条件没有大护甲2号那么宽松,身体健康的人群可以考虑首选大家保。

4

小蜜蜂2号


优势独有接种意外身故伤残和接种意外医疗保障,最高保额50万。有意外住院津贴。最近大家都在全民接种新冠疫苗,小蜜蜂2号独有接种意外医疗和身故伤残保障,很适合与这方面担忧的人群投保。不过要注意的是,2、3、4这三款大家保险的产品,年收入过低或者无有效社保容易被风控,投保不了百万保额。

5

大保镖综合版


优势有意外住院津贴。可选附加多项新冠肺炎相关保障,有新冠确诊津贴、住院津贴、身故保障、接种新冠疫苗一般反应医疗、接种新冠疫苗致身故伤残责任等。最高保额可达100万,保障非常全面,适应时下需求。大保镖也比较适合对新冠肺炎保障有要求的人群购买。但它也存在低收入风控问题,投保百万保额要求年收入不能低于10万。

6

大护甲A


优势有新冠身故保障责任。含救护车费用。公共交通额外赔付保额高。大护甲A保障责任比较好,唯一的问题是理赔条件略苛刻,要求事故发生后必须在24小时内通知保险公司。但很多时候,发生意外大家都会手忙脚乱,这个理赔时效很容易被忽略,如果未能及时报案,理赔时就会有麻烦。所以,大护甲A只建议大家作为备选,如果前几款产品都被风控了,再考虑大护甲A。

04

高危职业意外险
接下来是4-6类职业适合购买的产品:
【十步读财】成人意外险推荐,头号种子选手换人了~

1

大保镖综合版


优势价格便宜,是三款四类职业可保产品中价格最低的。对四类职业保额限制宽松,最高可买50万保额,价格也不贵,每年370元。猝死保额高。保障全面,有多项交通意外额外赔付,还有新冠疫苗接种保障。

2

好意保·99意外险


优势价格便宜。有住院津贴和救护车费用津贴。交通意外保额高,航空意外100万,其他50万。购买时要注意,这款产品对高空作业(2米以上)是免责不赔的,另外猫狗抓咬意外医疗单次限额500元。

3

好意保·华安99意外险


优势急性病保额较高,并且保障范围要比猝死保障广。还有法定节假日意外身故、特定传染病身故及危重症责任,保障内容比较丰富。华安99对驾乘单车事故,溺水,高空坠落(3米以上)意外事故只赔偿基本保额的一半。它的意外医疗也有限额,比如猫狗抓咬、意外骨折、门急诊检查费用,单次事故赔偿限额都为500元。适合高危职业投保的产品不多,这三款适合四类职业投保的产品中首选大保镖,保额高,保障内容和普通职业也不相上下,并且对高空坠落、溺水等意外,以及年收入都没有限制。另两款虽然保障上不如普通职业的意外险,但目前来说也是四类职业很好的选择,可以作为备选。

4

勇者无惧5-6类意外险


优势年龄限制宽松。有意外住院津贴。

5

人保1-6类意外险


优势意外医疗报销比例较高。5-6类职业可选的产品更少,保障也更简单,差别不大。所以购买时,主要看职业要求就可以了,哪个能投保上就选哪个。如果两款产品都能买,十步比较推荐的是人保1-6类意外险,意外医疗报销比例比勇者无惧高10%。

05

总结一下这次趁着人保大护甲2号上线,十步重新整理了一下成人意外险的推荐榜单,头号种子选手换人了,但保障依然给力。如果你对以上产品有任何疑问,可以在评论区给十步留言,或者加顾问微信shibu990详细咨询。

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